住宅ローンの融資について

質問

今は賃貸住宅に住んでいますがゆくゆくはマイホームを購入を・・・と検討しています。
でも、貯金はあまりないのでローンを組む予定ですが幾らぐらい融資が可能かだいたいで良いので教えていただければと思います。

１．主人の勤続年数６年
２．年収　約４３０万
３．新築もしくは中古を購入後リフォーム
４．比較的に土地が手ごろな地域

また、勤続年数が最低何年から融資が可能でしょうか？

少ない情報ですが大よそを知りたいだけですので宜しくお願い致します。

回答No.5

shambala · ベストアンサー

（１）　大体は勤続３年ですが１年以上というところもあります。私が利用している地元都銀は勤続１年以上でした。また勤続年数○年以上や年収○○○万円以上で金利優遇とされたりということもあります。あと公共料金、給与振込み指定とかでも・・・・。
いろいろな優遇金利がありますのでいろんな銀行の資料は見たほうがいいですよ。

（２）融資額ですが大体年収に対しての融資額は５倍までが望ましいです。月々のローン＋住宅修繕費＆固定資産税として２～３万ぐらい積み立てできるぐらいが理想でしょうか。銀行によっては条件により保証料が無料というところもありますが諸費用として１００～２００万は用意しておく必要があります。
そう考えますと２０００～２２００万ぐらいでしょうね。

（３）（４）に関しては地域により差がありますので何ともいえません。私のところでは築１０～１５年ぐらいでしたらさほど新築と変わらない価格でしたので保障面から考えて新築にしました。リフォームして中古を購入か考えましたがリフォームにかかる金額を合わせたら新築が買えそうだったということと条件に合う気に入った土地が見つかりましたので新築いたしました。今は新築の場合１０年の性能保証も義務づけられてることですし。土地に関しても家族の通勤通学の条件１時間以内とか駐車スペースが２台以上必要とか環境重視か便利さ重視か条件でかなり変わってきますのでその辺は家族で相談しどういったものがあなたのご家族に合うのか検討して条件に見合うものを探されるのがベストかと思います。

お礼

早々のご回答ありがとうございます。
中古物件を購入しリフォームしたほうが安いとは一概に言えないのですね。。。
主人はまだ２５歳で年収が少ないですが・・・定年後も支払うつもりでもうすこし様子を見ていきたいと思います。

回答No.4

noname#39684

■30年ローン、利率を3.5％とし、1800万円ほどまでです。多少の大小はあるものの、概ねその程度です。

■問題は物件価格とローン額の関係です。頭金を少なくしてローンを多くすることは考えないでください。破綻します。できるだけ貯金をすることです。

■最低物件価格の２割を貯金し、諸費用や雑費に充てます。そのように考えると：

物件価格2200万円
貯金500万円

物件価格の8割（約1800万円）をローンで
頭金400万円を貯金から、
雑費など100万円

というのがぎりぎりの線です。貯金が多くなれば、その分購入物件価格は高くできます。

いずれにせよ、年収が430万円では1800万円程度までしか借りられません。

買える物件価格＝1800＋貯金－100　ですが、必ず貯金を400万円以上としてください。理由は、売却しなくてはならなくなった時に：

売却額＜ローン残高、となる可能性が高くなるからです。

お礼

早々のご回答ありがとうございます。
５００万は貯金がありませんが・・・やっぱ大事なんですね。。。
２０００万いかない可能性があると思うと考えさせられます。。。

回答No.3

mogmog0101

まず、勤続年数は3年が基本です。

収入面からみた借入可能額ですが、年間返済額が年収の20%～30%が主流です（返済比率）。
解りやすくする為、金利を計算に含めず、30年のローン（360回、ボーナス返済無）、返済比率を25%で計算しますと、32,000千円となります。実際には金利計算が含まれますのでこれより低くなります。

頭金0から借りれます、という物は大抵金利が高いのでさておき、一般的な住宅ローンの条件は、上に掲げた勤続年数3年以上、返済比率20%～30%、完済年齢70～75歳、購入物件の80%まで（20%の自己資金が必要）といった所でしょうか。

また保全面として物件の担保価値もあります。購入価格＝担保価格では決してありません。不動産屋さんの利益も含みますし、人気の場所にはその分の上乗せがあります。

お礼

そうそうのご回答ありがとうございます。
３２００万も融資が出来たらいいのですが・・・２５歳でまだまだ年収が低いので実際にはもっと引くんですね～～。。。
勉強になりました。
ありがとうございます☆

回答No.2

m_inoue

勤続年数３年以上が一般的です

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/kariire_sim.html

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html

http://www.jyukou.go.jp/

各種シミュレーションが出来ます

判断の材料にして下さい

４．は、北は北海道から南は沖縄まで．．．果ては海外まで．．．。

お礼

早々のご回答ありがとうございます。
さっそくシミュレーションしてみて参考になりました☆

回答No.1

ossan2006

ご主人の年齢も書かれた方がより的確な回答が寄せられると思いますよ。

融資可能な勤続年数に関しては、5年以上とされているようですが、同業種の転職なら、通算で計算してくれる場合もあるみたいです（例：A自動車工場に3年勤務後、B自動車工場に転職して2年経過している、というような場合）。

補足

早々のご回答ありがとうございます。
主人は今年で２５歳で今の会社の前に１年間別の会社に勤めていました。それを含めて６年になります。