彼氏の借金

質問

こんにちは。彼氏の借金について相談します。

現在彼には200万近くの借金があります。みなテレビでＣＭもしている有名な金融会社から借りたものです。５社くらいから借りていました。

そこで流れを言いますと…
地元新聞で借金に悩む人と電話で無料相談できると言う広告を見つける(ＮＰＯ団体と言っていた)
　　　　　　　　　　↓
電話をし、実際に会って相談をすると東京にいる司法書士に会えと言われる
　　　　　　　　　　↓
東京に行きその司法書士と会い、任意整理をすることに決
定

月々７２０００円、３年かけて返す事になりました。
それは着手金等含めたものです。着手金は分割にできるといわれました。

そこで質問は
１．司法書士とは普段何の仕事をしているのですか？
２．上のような流れってあるものなのですか？
３．この司法書士はちゃんとこの７２０００円を金融会に返してると思いますか？
４．信用できると思いますか？
５．着手金が分割にできるなんてうまい話はあるのですか？

ここの司法事務所には「心配いらない」と言われます。
かなり彼は心配しています。
ここでだまされたらもう人生終わりだと言っています。

説明が下手で申し訳ありません。
法律に詳しくないので自分でもよくわかっていません。
ただ彼の不安を晴らしてあげたいと思います。

質問一つだけでもいいのでアドバイスお願いします。

回答No.5

nebel · ベストアンサー

１について
極端にいえば、法的な手続きの代行業ですね。
行政的な手続きの代行業だと、行政書士になります。
あくまで手続きの代行なので、弁護士のように完全な代理人には基本的にはなれません。

２について
あります。
まずNPOについては、NPO法人である場合もありますが、民間団体なので、本当に信用できるかどうかは調査・確認が必要だとおもいますが。
#4の方も書かれているようにNPOとして無料で相談にのるふりをして、特定の司法書士などを紹介するという感じで司法書士とグルな場合もありえます。
今回がそうかどうかはわかりませんが。

お住まいがどちらかわかりませんので、東京にいきっていうのが遠いのかどうかわからないので、妥当かどうかわかりません。
ただ、地元にも司法書士はいるはずなので、別の地域の司法書士のところへいけっていうのはちょっと妥当だとは思えませんけど。

任意整理については、債権者（今回だと消費者金融）と利息や返済方法について任意（法の力で強制的にではなく、あくまで両者の同意のもとで）に契約や返済内容などについて見直すことになります。
任意整理が特に有効なのは、借り始めてからの期間がそれなりにある場合でしょう。

#3の方が詳しく書かれていますね。
契約上の利息率は年利27％くらいだとおもいます。
その利息率でこれまで返済している分を、利息制限法の上限である、15％（額により上限は異なります）などで借りていたこととし、その利息でこれまでの返済額や利息を計算しなおします。
当然これまでの方が利息率は高いので、その差額がでますが、その差額は元本の返済に割り振られます。

借りている期間が長ければ、利息の差額なども大きいので、現時点での残額がぐっとへります。
借りている期間が短ければ、返済額・方法などの融通がきくことと、これからの利息が減るという点だけになります。
なので、特に借りている期間がそれなりに長いほうが特に効果を発揮します。

３について
72000円のうち、いくらかは、司法書士への報酬でしょう。
少なくともそれを差し引いた返済額は当然返済しています。
していなければ業務上横領などの罪になります。
また返済に充てていない場合は、債権者（消費者金融）から督促が届くはずです。

４について
微妙ですね。
返済額や回数について納得できているのであればかまわないかとおもいます。
手続き自体はちゃんとしているとおもいますので。

５について
分割にできるのは普通です。
借金で困っている人から依頼されていますので、当然お金を一括で用意できるとは考えられませんし、それはそういう依頼を受ける側からすれば当然理解しています。
なので、分割で払ってもらうということです。

今回の件は数値がはっきりしないと評価しづらいです。
必要な数値とは、
・借金の額
・それぞれの業者から借りている期間
になります。

先ほども書きましたが、借りている期間がそれなりに長ければ、現時点で借金が200万であったものが、再計算により当然額面が減ります。
もちろん短ければほとんど減りません。
なので、借金が任意整理によりどれくらいまで減ったのかがわかれば、司法書士への報酬等がわかります。

司法書士に任意整理を依頼した場合、１社につき成功報酬4～50000円くらいが相場のようです。
（司法書士の事務所のWEBサイトに掲載されていることが多い）
それ以外に、諸経費がかかります。

司法書士が行うこととしては、
・債権者１社ごとにこれまでの履歴を照会する（借り入れ金額と返済金額がわかる）
・上記を元に再計算する
・債権者と話し合う
ということになります。

ポイントは、
・任意整理によりどれくらい相談前と借金が減ったか（これは借りている期間によりますので、司法書士によってたくさんへるとかはないです）
・司法書士への成功報酬は１社あたりいくらか
・司法書士への諸経費はいくらか
ということになります。

72000円を3年であれば、総額2592000円。
まぁ任意整理の再計算で借金が減っているとしても、今後３年間の利息も含まれています。
借金がいくらで、いつから借りているのか？どのように借りたのか？（何回に分けてかりたのか？その借り方の履歴）がわからないと、この金額が妥当なものであるのかどうかは誰にも判断することはできません（計算して確かめようがないので）

お礼

住まいは栃木です。東京まで言ってくださいと言われたときはびっくりしました。
もっと情報を載せないと判断しようがないですね。
でも、nobelさんのおかげで色々分かりました。
詳しくありがとうございます。

回答No.4

14kcal

最近はＮＰＯを名乗った整理屋もいるようです。

月々７２０００円の３年だと２６０万円ほどになります。
これは高すぎますね。
本来、利息制限法に引きなおしますので取引年数にもよりますが債務額は圧縮できるのが普通です。
これだと全く圧縮出来なかったとしても、司法書士の取り分が６０万円は多すぎます。
弁護士でもそんなに請求しませんよ。

まずは市役所などで無料の法律相談などを弁護士が行っていますから相談されてはいかがですか？

私の私見ですが、信用しない方が良さそうです。

お礼

取引年数は１～２年です。ほとんど圧縮できないと聞きました。
そうですね。やっぱり弁護士に相談するのが良さそうですね。正直何を信じたら良いのか分かりません。
でも、アドバイスありがとうございました。

回答No.3

wonder99

200万も借金あったら、一本化は結構厳しいんじゃないでしょうか。
収入が多ければ別ですが・・・
きちんと返していく気があるなら任意整理でいいんじゃないですか？

質問者さんの疑問にお答えすると
１：司法書士さんは登記書類を代書するお仕事をしてます。
制限付きで弁護士と同じような仕事もしています。
２：あり得ますが、東京まで来いというのはちょっと乱暴な話ですね。
３：その後サラ金から請求が来ないなら、返してるんでしょう。
５：あります。借金で困ってる人に一括で払えというのは、結構無理がありますので
その辺は考慮してくれる弁護士さん、司法書士さんが多いです。

問題は４番です。
任意整理は、「利息制限法」に従い、取引開始時まで遡って法定金利で借りたものし、
余分に支払った利息は元本に組み入れる引き直し計算を行って債務を圧縮し、
なおかつ将来の利息をカットした金額を3年で分割して支払うものです。
法定金利は、10万未満なら年20％、10～100万で年18％、100万以上で年15％です。
サラ金というのは「出資法」で定められた年29.2％という上限を超えない
ギリギリのところまで利息を取っているので、本当は払いすぎなんですよ。
元々利息の低い銀行やクレジットカード会社なら利息カットに応じないのも
わかりますが、大手サラ金が利息カットに応じないという事はまずありません。
普通なら200万近い借金と、1件の着手金42000円程度が相場ですから
多くて220万くらいでしょうか。260万も返すのは少しおかしい気がします。
30分で相談料5250円かかりますが、地元の弁護士さんに一度相談してみては？

司法事務所が「心配いらない」と言うのは当然ですよ。
騙してようが、本当に助けてようが、どちらでも「心配要らない」としか
言いようがありませんからね。

お礼

２６０万はやっぱり多すぎですよね。正直よく分からなくて…。勉強不足ですね。
はい。彼に地元の弁護士さんに相談するように言ってみます。
「心配いらない」と言うのは当たり前ですよね。
でもちょっと安心しました。
ありがとうございます。

回答No.2

takatukireds

結論からしますとお金の無駄です。

なぜなら、弁護士さんであればトータル一軒あたり１５万はしません。

いくら司法書士に払ったかわかりませんがその金額が目安です。
一件あたり４５０００円くらいの目安であとは増えていきます。

１、司法書士はもともと登記をするのが主な業務ですが現在は簡裁業務もしています。

２、そういう団体は存在するようです。

３、返さないと業務上横領の罪になります。返しているとは思いますが。

４、できるもなにもそれはわかりません。するしかないですね。

５、分割にはできますが分割にするような金額ではないと思いますが？私はいくら支払いになったのかわかりません。

お礼

お金の無駄…ちょっとがっくり来ています。
知らないこと多すぎなのがダメですね。
ありがとうございます。

回答No.1

noname#20412

ちょっと具体的なことはわかんないですが消費者金融5社の２００万円をそのまま銀行で1本化したほうがいいかもしれないです。金利は１２％ほどですからそっちのほうがいいような・・・・。
　２００万円程度で任意整理もどうかと・・・・。

お礼

お返事ありがとうございます。
銀行で１本化、そんなこともできるのですか。