９千万円ほど投資先を教えてください

質問

現在、投資信託に９０００万円ほど預けています。内訳はＲＥＩＴ関連、「ビルオーナー」（第一勧業アセット）５００万円、「オーナーズ・インカム」（ＤＩＡＭ）５００万円、「世界家主倶楽部」（同）２０００万円、株式が「世界配当倶楽部」（同）２０００万円、債券が「グローバル債券」（大和證券）３０００万円、「ハッピークローバー」（ＤＩＡＭ）２０００万円です。最近このサイトを知り、見るようになりましたが、先日「グローバルソブリンの売り時」という質問に、現在は円安で債券価格が維持されているが、来年早々にゼロ金利解除に向かえば債券価格は大幅に下落するとありました。また、ＲＥＩＴ関連も先行き雲行きが怪しいようです。ゼロ金利解除前に解約するのは何がいいか、何を残しておけばいいか、あるいは、解約したお金を新たに投資するのはどこにしたらいいか、詳しい方がいれば教えていただけませんか？なお当方、今まで株の売買経験がありませんので、株に手を出すのは少し抵抗があります。

回答No.1

yukikaze7 · ベストアンサー

まず、投資商品から、あなたは、証券会社のとても良いお客さんである事が分かります。（あえて、不愉快な言い方をすれば、大物の”カモ”）です。
多分、意味の無い、信託報酬だけで、年間１００万円くらい”ドブ”
に捨てていると思います。

何故ならば、例えば、グローバルソブリンは、年1.3125％も信託報酬を取っています。一方で、例えば、米国債の金利は、５％弱ですから、金利の1/4以上は、信託報酬で消えます。
更に、グローバルソブリンは、インデックス（市場平均）に負けていますから？、何ゆえプロに任せているか？疑問な商品な訳です。
実は、他の商品もおんなじ様な物なんです。（ご説明の商品で、インデックスに買っている商品は、多分無いと思います）

貴方の年も年収も分からないので、４０歳くらいで遺産相続し、
とりあえず使う予定の無いお金とすると、
私ならば、日本株（TOPIX ETF)+米国　SPDRs　ETF+ドルMMF+ユーロMMF
それぞれ、２千万円ずつとします。
残り１千は、日本のＲＥＩＴの２７銘柄中の時価総額の大きな物を
１５銘柄くらい１単位取引ずつ買います。

真面目に勉強されれば、年間１００万円以上は、利益が増える事！を
確約致します。（本当！）

回答No.3

noname#19624

私も＃１さんと同じ意見です。
何故なら「配当物」がやたらと多いからです。
例えば、毎月分配型だとＪ－ＲＥＩＴ系「オーナーズ・インカム」、世界のＲＥＩＴ「世界家主倶楽部」、海外株式配当分配型が「世界配当倶楽部」・・・です。

私としては、増やしたいのか？、それとも運用しながら少しずつ年金不足を補う為に取り崩すのか？をハッキリした方が良いと思います。

増やす事を優先するのであれば「グロソブ」は入りません。
何故なら、例えば米国の長期金利（１０年）は４．５％～４．６％です。
しかし、９月の消費者物価上昇率は前年比４．７％、信託報酬年１．３１２５％のダブルで差し引いたら実質金利はマイナス（米国の場合）になってしまいます。

株の売買経験が無いのは分かりますが、既に「世界配当倶楽部」と言う形で株式に投資している訳ですから、株式投資信託と言う形で最も効率の良い方法を考えれば、もっと増やす事はできます。
しかし、「世界配当倶楽部」だって、海外の配当利回りが高いのと引き換えに海外のインフレ率も高いので、長期的には為替レートが下落してしまいます。
更に、配当される度に税金が差し引かれます。

つまり、増やすには配当される商品ではなく、なるべく配当を出さずにそれを複利運用する商品で、信託報酬が低く、更に株式インデックス（日本＋海外で１０年以上）を加えて長期投資をする方が長い目で見ればもっと増やせると思います。
又、既に質問者様のご指摘どおり、為替が致命傷になる商品（海外債券）は避けた方が無難です。
実質実効為替レートは１９９８年とほぼ同水準の超円安状態ですので、円高に動き出す場合は大変です。
ただ、海外株式の場合は正しく投資すればインフレに強いので、インフレで為替が下落しても、それ以上の株価上昇が期待できます。
ちなみに、私の愛用している株式投資信託（現在は日本株式）の基準価額は１１／１４現在で１６３３１円です。

私が読んだ本で、チャールズ・エリス著（日本経済新聞社）の「敗者のゲーム」があります。
何故＃１さんがインデックスの事を言うのか？の理由はここに書いてあります。
勉強さえすれば、人に聞かなくても、どの商品を選べば良いのかは自分で判断できるようになります。
頑張ってください。

回答No.2

myv165

何を解約したら良いか、は状態が詳しく分かりませんので、何とも言えませんが…
株に抵抗があって、結構分散投資もやってこられて、なおかつ他の投資ですと、例えば現金がお有りになるのであれば、５０００万くらいで１棟アパートなどを買って大家さんとか。
いかがでしょうか。