ＤＣについて

質問

会社の年金が次のものに変更となりました
元本が比較的保証されリターンもそこそこ得られるものはどれでしょうか
お勧めの商品を教えて下さい
基本的に４分割（国内外の株・債権）と考えています

野村日本債券ファンドＤＣ
ＤＣダイワ物価連動国債ファンド
Ｊ－ＲＥＩＴインデックスＤＣ
ＤＣガリレオ
ＤＩＡＭ国内株式インデックス 損
インデックス外株Ｈなし（ＤＣ）
フィデリティ・日本成長株
ＳＪ－ＴＣＷ外国株式Ａ
ＳＪグリーン・オープン
ＳＪ日本株ファンド
ＤＩＡＭ国内債券インデックス
ＳＪ－ＴＣＷ外国株式Ｂ
インデックス外債Ｈなし（ＤＣ）
ハッピーエイジング２０
ハッピーエイジング３０
ハッピーエイジング４０
ハッピーエイジング５０
ハッピーエイジング６０
富士日本成長株Ｆ＜ＤＣ年金＞
ＳＪ－ＴＣＷ・ＭＢＳ（ＤＣ）Ｂ
ＳＪ－Ｓ＆Ｐ拡大中国株
バランス１安定型 損
バランス２安定・成長型
バランス３成長型
ＤＩＡＭ高格付インカム（ＤＣ）

回答No.4

noname#19624 · ベストアンサー

質問の趣旨とはずれますが、まず、投資信託には『運用方法』が「アクティブ」「インデックス」の２つ。
インデックスとは指数連動型投資信託です。
運用する『資産』の種類は「株式」「債券」「ＲＥＩＴ」「保険」「預貯金」「ヘッジファンド」など。
『市場』は「日本」「米国」「欧州」「オセアニア」・・・。
などがありまして、これらの組み合わせになります。

例えば「Ｊ－ＲＥＩＴインデックスＤＣ 」の場合は「日本（市場）のＲＥＩＴ（資産）のインデックス（運用方法）」と解釈すれば良いのです。

これらの用語の意味、資産のリスク特性などを勉強する為には、投資の本を買って勉強する事をお奨めします。
結局は資産運用なんて、「市場」「資産」「運用方法」の３つの組み合わせでしかありません。

又、リスク特性を知る事が結局は高いリターンを得る近道でもあります。
例えば「株式と債券は、ほぼ逆に動く」「ヘッジファンドは株式や債券との連動性が低い」「債券は金利上昇時に価格が下落する」・・・などを知っていれば、ほとんどの問題を解決する事が可能です。

ここから先は自己責任でお願いします。
債券ファンドだと「ＤＣダイワ物価連動国債ファンド」あたりならば「日本＋海外」インフレと、ほぼ同じリターンを得られるので、大きな失敗は無いと思われます。
「インデックス外株Ｈなし（ＤＣ）」 と「ＤＩＡＭ国内株式インデックス」で４資産（国内債券、国内株式、海外株式、海外債券）になりますね。

回答No.5

muchas

ややおせっかいな回答ですがご容赦ください。

４分割で分散のお考えは正しいですが、対象はあなたの資産全てで考えるべきです。
あなたの資産の大半が元本保証であれば、ＤＣという小さい財布のなかで分散させる必要はありません。

せっかく税金の繰り延べというＤＣのメリットを生かせる機会なので、例えば、通常は分配金が出て配当課税課税されてしまうREITファンドなどにも投資することをお薦めします。
ＤＣ外で購入するよりも明らかに有利です。

回答No.3

yukikaze7

>元本が比較的保証されリターンもそこそこ得られるものはどれでしょうか
多分、投資の基本であるモダン・ポートホリオ理論を知らないから、
この様な質問になるのでしょう。
「元本が比較的保証」するためには、実績の確立分布を取れば良いのですが、
それが、「モダン・ポートホリオ理論」です。
あとは、「ウォール街のランダム・ウォーカー」
http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4532350972/250-1809925-3662648
でも読んで、勉強してください。

＞基本的に４分割（国内外の株・債権）と考えています
使える商品は２つだけ、
・ＤＩＡＭ国内株式インデックス 損
・インデックス外株Ｈなし（ＤＣ）（多分　MSCI KOKUSAI でしょ！）

なお、大抵の会社の退職金は、退職に向けて定期貯金の様にためている確定給付部分がほとんどですから、

確定拠出部分の大半は、日本と海外の株にして（私は半々にしています）リスクを取るべきなんです。（インフレに対する積極的な保険とも言う）。多分、ここに質問すると言う事は、投資が始めてで、ほとんどのお金が、銀行の貯金でしょ！

回答No.2

masuling21

良い回答が出ていますので、蛇足になりますが。

ＤＣダイワ物価連動国債ファンド
これが一番元本保証に近いはずです。

外国へ投資するもので、為替ヘッジは、ないほうがリターンが高くなります。ヘッジありだとそのためのコストが莫大にかかるので、リターンは低くなります。

ハイリターンにはハイリスク、元本保証は超ローリターン、これが常識です。
投資教育受けたでしょ？

回答No.1

noname#14805

確定拠出年金採用の会社に勤める会社員です。

会社で、これらの運用に関する情報提供はありませんか。可能ならそういう方法で見るのが手っ取り早いのですが。

もしそれらの環境が整っていないならば、自身で調べるしかないのですが、ファンドの検索は以下のHPが便利です。

http://www.morningstar.co.jp/index.asp
ファンド検索の欄に、ファンド名を入れて検索すればいいです。

しかしながら、いちいちすべてのファンドを調べている時間もないし、よくわからないし、ってのが実情ではありませんか。あなたの金融に関する知識レベルや投資経験がわかりませんので、一概にはいえないのですが、もし全くの初心者ということでいらっしゃるなら以下のページを参考にしてください。

http://www.toushin.com/index.html
↑中段の「投資信託ガイダンス・用語集・目論見書」の項目などは基礎から簡単に書いてありますので一通りご覧になられたら、と思います。

もし面倒ならば、「投資信託選択のポイント」のところだけでも。

>元本が比較的保証されリターンもそこそこ得られるものはどれでしょうか
↑残念ながらこのような都合の良いものはありません。やっぱりハイリスクならばハイリターン、ローリスクならばローリターンです。ただし、その中でも運用の効率が良いものを探すならば、「シャープレシオ」という指標が高いものが良いです。

それとおっしゃるとおり、分散運用は鉄則です。最初はお考えのとおり、国内株・国内債券・海外株・海外債券と分けておいて、経済情勢に応じて時々見直しすればよいのではないでしょうか。
そうは言っても、なかなか見直ししないことも考えられますのでそういう点でも分散は絶対必要です。

私は証券会社勤務の者ですので、投信に関してはいわば本業なのですが、そんな私でもそんなに頻繁に見直しはしませんので。