自動車の人身傷害補償保険と搭乗者保険の違い

質問

自動車の「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」とは具体的に
どの様に違うのか教えて下さい。
　現在「搭乗者傷害保険」は、入ってますが、「人身傷害補償保険」
設定されていません。　入っておいた方が良いのでしょうか。
　それと「ファミリ－バイク特約」ですが、この料金は、大体
いくら位なのでしょうか。
バイク搭乗中の事故が無ければ下がり、事故があれば上がるのでしょうか。
　原付の任意保険は無事故で料金が下がるので、どちらが良いのか
　と思いまして。
　車は、カロ－ラセダン　1.5cc　H13年型の中古です。
　　どうぞ、よろしくお願い致します。

回答No.2

densha

基本的に全く違います。
「搭乗者傷害保険」は、いわゆる人保険で、(交通)傷害保険の自動車限定版です。
自分で自分(搭乗者)にかける見舞金という感じです。

　「人身傷害補償保険」は、相手から賠償して貰えない場合(相手が無保険等)や
相手の対人賠償額保険の額が不足した場合の保険です。
保険の保険(!?)という感じです。
　無保険車傷害保険との区別が付きにくいですが、上限がUPしています。
ただし、(相手の)対人賠償保険と違って、慰謝料に相当する分は補償されません。
また、対人賠償保険(自賠責や無保険車傷害保険等)と重複して受け取れませんので
人身傷害保険で治療実費の給付を受けた場合は、その金額を保険会社が取得します。
その後に保険会社はその金額を(立て替えたという事になるので)
加害者側へ請求したりできます。

A:加害者、B：被害者(治療費200万)という事故があったとすると
[A:自賠責(120万が上限)のみの場合]
200万＞120万
∴200万－120万(自賠責)→人身傷害から80万(80万の請求権は自分の保険会社へ)

[B:対人1億]
１億＞200万
∴200万－{120万(自賠責)+80万(任意の対人)}→人身傷害からの給付なし

>原付の任意保険は無事故で料金が下がるので、どちらが良いのかと思いまして。
　農協や全労災のファミリーバイク特約では搭乗者傷害保険がつきますが
損保では担保されません。
損保で原付バイクの搭乗者傷害保険のみを契約する方式もありますが
年齢条件で交通傷害保険よりも高いのに補償範囲が狭いという変な事になります。
補償範囲で言うと、自動車共済の方が有利ですね。
　原付に保険がかけられていると、ファミリーバイク特約は使えませんが
(その原付の不足分はファミリバイク特約で担保される)
無事故で保険料が下がるという前提で今後何年も原付に乗って
共済ではなく損保会社に加入するのでしたら、
最も保険料の安いBAPの単種目で契約し、
保険料が下がったらファミリバイク特約を付けなくする。

　原付に自動車保険を契約するメリットは、その原付を人に貸した場合も
保険が使える事。
ファミリバイク特約の良さは、(家族全員が)借りた原付で事故した場合にも使える事。
また年齢条件がないので、無免許した13歳の息子が事故した場合も使える事。
台数の制限がない事。
家族全員に(原付バイク限定の)ドライバー保険(←自家所有は不担保です)の様な感じですね。

　原付(１種・２種)の台数や使用者数・使用期間に応じてお考え下さい。

補足

ご返事、ありがとうございます。
保険には全くの素人で、書いて頂いた内容をすべて理解出来て無い
と思いますが、詳しく書いて頂き、参考になりました。
　で、ご回答から教えて頂きたい事があります。
（1）、「また、対人賠償保険(自賠責や無保険車傷害保険等)と重複し　　　て　　受け取れませんので
　　人身傷害保険で治療実費の給付を受けた場合は、その金額を保険会　　社が取得します。」
　とありますが実際、対人賠償保険から受け取ると、人身傷害保険から
　給付を受けれ無いのであれば、自賠責は強制加入なので人身傷害保険　に加入する意味があるのでしょうか。

（2）「原付に保険がかけられていると、ファミリーバイク特約は使　　えませんが(その原付の不足分はファミリバイク特約で担保される)」　　とありますが、原付の自賠責は、関係なくファミリーバイク特約
　は使えるのでしょうか。
　よろしくお願いいたします。