長男誕生につき、保険への加入を。

質問

子供誕生に付き、保険加入を考えています。
アドバイスをお願いします。

夫：32歳　法人経営　年収200万+別口120万
　　会社設立２年（従業員が他に１名）で、まだ軌道に乗ったとは言えない状況。
妻：34歳　現在は専業主婦、
長男：生後1ヶ月　もう一人ほしいかも・・・

保険で長期の貯蓄をするゆとりはなし。
掛け捨てをメインに、ここ25年までのリスクを軽減することを第一にしたいところです。

賃貸、国民年金、年金未納ありで、遺族年金の資格まで後１０年かかります。
妻の実家が近くであり、娘2人とも嫁にでて両親のみ。
いざとなれば実家に戻れるはずです。
東京都ですので、未就学児の保険適用の医療費は無料です。
私（夫）にH17年6月に脱腸で手術・入院歴あり。非喫煙です。
その際同時に行った人間ドックで逆流性食道炎を指摘される。

☆現在加入しているのは、2人とも結婚前から入っている次の保険です。
夫：都民共済　入院2型+医療特約　3000円　H16年3月～
妻：簡保　ながいきくん（おたのしみ型）　9780円　H13年9月～
　　　うち、主契約200万の4,960円、災害特約　280円
　　　　　　健康祝金付傷病障害入院特約　4540円

簡保は解約してしまおうと思っています。
（払い済み契約にはできましたっけ？）
そして以下のような構成にしようと思うのですが、どうでしょうか？

夫：都民共済　生命6型+医療特約　7000円（手術がひっかかって、6型にできるのは来年7月ですが）
　ソニー生命あたりで　平準定期10年・1000万、逓減定期25年・2000万
　アフラック　21世紀がん保険　ご家族コース（家族8割）3649円
妻：都民共済　入院2型+医療特約　3000円

数年後、経済的に余裕ができたら変額終身、終身医療保険を検討、
長男の就学時に　都民共済こども１形　1000円

回答No.1

dod1972 · ベストアンサー

法人会社の経営をなさってるのでしたら、
・従業員の給与保障
・決算対策（開業まもないのでしたら、通常は開業赤字の場合が多いので、銀行から将来お金を借りる場面も出てくるでしょうから、損金を計上する保険は使わない方がいいでしょう。）
・取引先支払いの保障

その他、考慮すべき事が山盛りですから、信頼おけるＦＰの方に是非相談してください。（月並みな答えになってしまいますが。。。。）

＞国民年金、年金未納ありで、遺族年金の資格まで後１０年かかります。
現時点では、１年２ヶ月前から、２ヶ月前まで（平易に書いてます、詳細は↓）未納がなければ、特例で遺族年金がもらえるので、１０年かかることはありません。
http://www.h3.dion.ne.jp/~nan-nen/izoku/izo-youken-hani.htm

＞夫：都民共済　生命6型+医療特約　7000円
あれ？？現在４型、または２＋２型の人しか、１年後に６型にできないはずですが・・・・一応ご確認ください。

あとは、保険料を抑えるために、当初は共済を使うのがいいでしょうから、お考えのプランくらいでいいと思います。
（ただし、会社の状況がわからないので、何ともいえませんが。）

お礼

ご回答いただき感謝いたします。

＞現時点では、１年２ヶ月前から、２ヶ月前まで未納がなければ、特例で遺族年金がもらえるので、１０年かかることはありません。

このような特例があったのですね。安心して年金納めます。

＞現在４型、または２＋２型の人しか、１年後に６型にできないはずですが・・・

都民共済に確認を取ったところ，今すぐでも４型に変える手続きをとれば，その場でさらに６型に変更できるとの回答でした。ただし，私の場合は健康面でひっかかり，手術後1年となるH18年7月以降になるとのことでしたが。

補足

あと10年定期1000万の部分は，遺族年金が支払われない場合を想定してましたので，これは除いてしまって構いませんよね。

回答No.2

doctor_money

ここで回答するには問題が多すぎる内容ですので、完結に言いますと、共済は来年７月から６型に切り替え可能とのことですので、そらは実行してください。
その他の保険は、がん保険は加入できるでしょうが、一般の生命保険は、特別条件が付くか拒絶か、といった処でしょう。

法人経営でしたら、アドバイス出来る事は多々ありますが、手っ取り早いのはプロの独立系ＦＰに相談することです。

お礼

ありがとうございます。
やはり手術明け３ヶ月というのは保険加入する際には障害なんですかね・・食道炎もよくないですか？
特別条件がついてもいいので、入れる定期保険を探してみたいと思います。