住宅金融公庫 フラット35 融資可能でしょうか？

質問

2700万借り入れ希望です（一戸建て新築）
現在23歳　妻23歳　子供２人　４歳２歳
年収３９８万
車ローン残債１９０万、妻の車残債７０万
クレジットカード１０万、銀行カード１５万
クレジット３０万

勤務　地元の有限会社（消費者金融）勤続２年半
既存の支払いは遅れなく支払っています。
このような条件で審査は通りますでしょうか？

また不動産会社の方から聞いたのですが
既存の借り入れをまとめることができるとのことですが
可能なのでしょうか？（見積もりを割り増しするとか？？）

詳しい方わかる範囲でお答えいただけたらありがたいと思います
よろしくお願いいたします。

回答No.2

gamigami

公的融資というものは実は電卓さえあれば誰でも融資可能額ははじき出せます。
質問文だけでも可能ですので実際にご説明を。
まず税込み年収の1/4を年間返済額の上限としますので
３９８万円÷４＝９９．５万円　これが年間返済額です。
これをつきの支払いに直しますと、
995000÷12＝82916　これが実際の返済額です。
これを35年返済、金利2.72%（都市銀行の今月の金利）で借りたとして、月々の返済額が82,916円になるのはいくらなのか計算します。
82916÷36.93=2245　となりますので、多く借りられても2,245万円、10万単位での融資ですので、2,240万円までとなります。

さらに、いま他の借入があるので、その分の返済額が融資に影響を与えます。
年間総返済額の条件というものがあり、年収400万未満の場合、他の借入を含めて年間の総返済は年収の30％まで、今回で言えば119.4万円までとなります。
そこから今の借入の年間返済額を引いた残りで借入額を出すので、
例えば月に総額7万円払っているとなれば、
1194000-(70000×12)＝354000　354000÷12=29500　29500÷36.93＝798.8
ということで融資可能額は790万円となります。

こう数字を並べて冷静に見れば、2,700万円というところには程遠いことがよくわかりますね。

お礼

ありがとうございます。
参考になりました！

回答No.1

noname#13820

まずフラット35は頭金を2割以上入れないと融資不可
です。その点は大丈夫でしょうか？

審査に通るかどうかは正確な基準は私にはわかり
ませんが、年収に対する借入額(約7倍)と、
他のローンの額を考えると、まず融資は無理だと
思います。

＞また不動産会社の方から聞いたのですが
既存の借り入れをまとめることができるとのことですが
可能なのでしょうか？（見積もりを割り増しするとか？？）

これはできません。
住宅ローンは住宅購入のためにしか融資されません。
だから物件の販売価格か、評価額までが融資限度額
です。
特にフラット35は担保評価について詳しく調査します
から、見積額を割り増しなどという不正行為はできる
はずはありません。
普通、銀行のおまとめローンなども住宅ローンとは
別です。
そういうことをそそのかす不動産屋とは取引しない方が
よいと思います。

お礼

＞＞そういうことをそそのかす不動産屋とは取引しない方が
よいと思います。

そうですよね・・・参考になりました。
ありがとうございます。