家・購入・金利・・・

質問

新築を購入しようと考えています。
ど素人な私に教えていただきたいのですが・・・
前回の質問で値引きは可能なことがわかりました。
金利についてなのですが、３５年ローンで組む予定です。
変動で1％の優遇で1.375％と言われています。これは、安いですか？
またステップ方式という言葉を聞きましたがこれはどういう意味ですか？
また金利については不動産屋さんじゃなくて銀行と私たちの直接の交渉になるのでしょうか？この1.375％は不動産屋に言われています。
今、だいたい金利はいくらぐらいでみなさん融資してもらっているのでしょうか？具体的な％を知りたいということと、私たちはどういう風に交渉すれば良いのでしょうか？
やっぱり金利が低くて３５年固定がいいんですよね？
すいませんが教えてください

回答No.1

syonep · ベストアンサー

住宅をローンで購入し、借り換えも経験しておりますので、アドバイスできればと思い回答します。

＞変動で1％の優遇で1.375％と言われています。これは、安いですか？
元の金利が変動2.375%で、それが1%優遇で1.375%で借りれるということに関しては、安いと思います。
変動金利2.375%については、現時点での都市銀行の通常の値です。

＞ステップ方式という言葉を聞きましたがこれはどういう意味ですか？
「ステップ式」という公の定義はありませんが、概ね、次のような考え方です。
借り入れ当初は返済金額を抑え、ある時点（５年後とか１０年後）から返済金額が増えるというものです。
これは、借り入れ当初は収入が少ないが、ある程度年数がたてば収入が増えるという前提で成りたっています。

＞金利については不動産屋さんじゃなくて銀行と私たちの直接の交渉になるのでしょうか？
借りる相手は、銀行なので、金利交渉等は銀行と行うことになります。ただし、すでに1%優遇があるうえに金利を下げるのは難しいかも知れません。

＞今、だいたい金利はいくらぐらいでみなさん融資してもらっているのでしょうか？具体的な％を知りたい
各銀行のローン金利は、概ね横並びになっていると思います。それらの値から取引状況により金利優遇が受けられる等が違いになります。参考ＵＲＬを見て下さい。

＞やっぱり金利が低くて３５年固定がいいんですよね？
これは、どちらとも言えないです。金利が今後高くなると思う場合は、なるべく長い期間の固定金利がいいですが、金利が低まると思う場合には、変動金利が有利です。というのが、教科書的回答です。
が、個人的意見を言わせてもらえば、現行の金利は、かなり低位であると認識してます。この認識が正しければ、次は金利上昇となるはずなので、長期間の固定が有利になる可能性があります。（※ただし、判断はご自身で責任を持って行って下さい）
しかし、固定金利は固定期間が長くなるほど金利が高くなりますので、中間的な、例えば２５年ローン１０年間金利固定とかも考慮にいれるといいかと思います。

また、表面の金利ばかりに目を奪われがちですが、保証料や手数料、司法書士（たいていは銀行と提携？している）代金、後々の際の繰り上げ返済手数料、繰り上げ完済手数料など、かなり条件が異なってきますので、これらを含めて、慎重に検討する必要があります。

銀行員まかせではなく、ご自身で情報を収集し、分析（といっても大げさなものでなく、エクセル等で比較表を作ってみるとかです）して、最良だと納得いける決断をしてください。

参考URL：

http://www.google.co.jp/search?sourceid=navclient&ie=UTF-8&rls=GGLD,GGLD:2003-39,GGLD:en&q=%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E

お礼

ご回答ありがとうございます！
自分なりにいろいろ勉強して素敵な家に出会いたいと思っております
ありがとうございました

回答No.2

mikueru

金利についてですが、検討物件を扱っているのが大手の不動産屋さんの場合、その業者にお願いしたほうが有利な場合があります。

銀行のローン担当者は、不動産業者相手に強力な営業競争を展開しています。
それもそのハズ、お客様に「この銀行がいいですよ」と紹介してほしいんですから、必死です。
ですので、取り扱い物件数の多い大手不動産業者のローン紹介顧客の場合、「提携ローン」という形式で、通常より低い金利を適用しています。

よって、直接各銀行に相談に行くよりも、業者さんに「とにかく一番金利を安くしてくれる出入りの銀行さんを紹介して」とお願いしてみてはいかがでしょうか？

不動産業者も人間ですから、当然仲の良い担当者のいる銀行を紹介するケースが多いです。
もしくは、会社レベルで提携関係にあり、「基本的には○○銀行、やむを得ない場合は、その他の銀行をお勧めするように」なんて社内規定がある業者もあります。

「近くに店舗があるから、とにかくこの銀行のローンを組みたい」という希望が特に無く、「低い」金利をお望みでしたら、このように業者さんに相談してみてください。
業者さんも、ローンが決まらないと物件購入契約が成立しないので、必死になって銀行と交渉してくれる？ハズです。

お礼

ご回答ありがとうございます！
不動産屋さんにとりあえず色々相談してみたいと思います
ありがとうございました