車のローンについて

質問

この夏に結婚予定で、婚約し今月から一緒に暮らし始めました
現在　彼の収入が２３万（手取り）で
車のローンがあります

２箇所から借りていて、
銀行から１００万円借り　
毎月３万　ボーナス払いなし　２００７年４月で終了予定

オ〇コ
いくら借りてるかわからないと言われました
控えも取っておらず　
借りた金額７０万位とのこと

毎月　１４１０７円　
ボーナス払い　年２回　５００００円
２００７年１０月で終了

どちらも２００３年１１月から支払い始めたとの事　
毎月の支払いが　４４１０７円になり

今のままでは貯蓄がボーナス頼みになり
難しく感じ、一括返済を私は考えました

現在　彼の貯金が７０万なので
足りない分は、私の貯金を足そうと思っています
一括返済後はローンにアテてた分を貯金に回して行こうと
考えたのですが

手元の貯金が殆どなくなるのは不安と彼に反対されました

それでは、利息が高いオリコだけ返済するのはどうかと言いましたが
それではあまり変わらないので、ならいいじゃんと言われてしまいました

今後　結婚　出産と先を考えると貯蓄をして行きたいと思い
私自身東京から車がないと生活出来ない土地に越してきたので
子供が出来るまでには免許を取らないとと思っております

良いアドバイスを頂けたらと思い、質問させて頂きました

回答No.1

noname#13354 · ベストアンサー

現在のmaaya443さんローンはおそらく、毎月のお支払い金額を均等に返済していく元利均等という方式で借入れされていることと思います。

このシステムでは、例えば100万円借りて毎月5万円支払うとすると、支払い当初は5万円の4万円分は利息、残った1万円が借りたお金となっています。
そして、支払い中盤で半々になり後半で借りたお金の分が利息を上回るシステムとなっています。

早めに安い金利のローンに借り換えするか、現金で支払って繰り上げ返済した方が利息は少なくなります。

参考URLではJAマイカーローンをご紹介させていただきますが、この他にも金利のお安いものがありましたらお早めに借り換え又は一括返済をされることをお勧めします。

参考URL：

http://www.wing8.com/w_seikatsu/kinyu/car-ron.htm

お礼

回答ありがとうございます。
質問前に過去ログやネットで調べて見たものの、わからない言葉とかも多く困っていた中、回答頂き嬉しいです。オリコのＨＰには利率(実質年率)：9.6%～16.8%しか記載がなく、利率と利息の違いもわからず、これから沢山覚えていかないといけないんだと実感しております。参考ＵＲＬ拝見させて頂きました。お安い所は探せばあるのですね。購入当初は購入した場所と提携してる所で借り、１年後に現在の形になったと聞いていますが（利息が現在の方が安いから）ちゃんと探せば、もっと安いところがあったのにと思ってしまいました。とても参考になり感謝致します

回答No.7

kicho

＞オリコのＨＰには利率(実質年率)：9.6%～16.8%しか記載がなく

すごいですね。最低でも9.6%もはらっているのですね。わたくしの利用している銀行のカーローンは，約3.4%ですから，オリコだけでも6.2%もの無駄ゼニを払っていることになります。これは非常に大きい金額ですよ。
経済観念がなさ過ぎますね。他の人も言うように，無計画・無頓着です。これでは，一家の大統領は務まらないと思いますが，いかがでしょう？
あなた様がこの先非常に苦労しますよ。

お礼

NewZeal様が記載されたＵＲＬで、３・４％と９．６％の金利で計算した所、差額に愕然とした次第です。知人に話した所、その調子で住宅ローンを組んだらどうなるんだと言われた事を言うと、住宅ローンは金利がもっと安いからと言われ、そういう問題じゃない(T∇T) と思ってしまいました。一緒に住むまでは私の方が経済観念がないかもと不安でしたが、一緒に住んでみてわかる事って多いのだと実感致しました。ありがとうございました

回答No.6

R_Myte

銀行のローンの金利も確認された方が良いですよ。
（大抵の銀行のＨＰには、ローンシュミレーションサービスがありますので、
借入金と金利、返済期間が試算できます。）

お書きの内容に合うように、計算しますと銀行のローンも金利が10％前後
あります。（オ○コと大差ないレベルです。）
借り入れ限度が100万円と言う話もあわせて考えると、マイカーローンではなく、
カードローンで借りたものだと思いますので、金利に関して無頓着と
言うよりは、無計画に借金しているようです。

ですので、結婚なされるなら今後の借金にも十分注意してくださいね。

お礼

銀行のＨＰを見てきたのですが、金利の記載がありませんでした。大手銀行のＨＰもいくつか見たところ記載されてる所が多かったのですが、地方銀行だからなのでしょうか記載されてませんでした。私も今回皆様のお話を聞いて、無計画だと痛感しております。
皆様の回答を話した上で、本人に決めてもらおうと思っています。それでもそのままと言う場合は一旦考えようと思っております。私が言ったりやれば済む事なのかもしれませんが、これから先に長い人生を共に過ごすと考えると、本人に気づき考えて欲しいと願います。ありがとうございました。

補足

昨日・今日と二日に渡り朝方まで彼と話し合いました。銀行ローンはキャンペーン時だったので５％代との事です。マイカーローンであり、口座残高が少なく１００万円までしか出して頂けなかったと言う事でした。どちらにせよ利息がもったいないと私は考え、早期に返済したいと願っていますが、貯金がないと不安と言い張り、次回のボーナス時に一箇所、更に次のボーナスでもう一箇所支払い完済が今のところ一番早い方法と曲げません。その他の借金も気になり、通帳を見せるよう頼みましたが、過去の部分は見せたくないと拒否されました、プライベートな部分なので、無理にとは思っていませんでしたが、言い訳があまりに多いので気になる所でもあります。現時点で結婚は少し冷静に再検討したいと思っています。

回答No.5

noname#13354

#1補足です。
元利金等と繰り上げ返済のメリットについては、
下記の元利均等の仕組みをご覧戴ければ理解戴けると思います。
http://www.zaijukin.co.jp/ntt/hp/1yuusi/yuusi_06_002.htm
このことから、繰上げ返済をするには早期が良いといえます。

また、金利の低いローンに借り換えをされるとしたら、こちらで利息計算をすると差額がわかります。
http://yanchi.honesto.net/kansai/keisan.cgi

お礼

補足ありがとうございます。
早速計算させて頂き、差額に愕然としてしまいました。当方在住地域のＪＡバンクのＨＰを見ても、詳しくは記載がありませんでしたが、平均３．５と記載がありましたので、移行を検討したいと思います。これまでのローンの変更の場合でも、マイカープランが適用出来るのか気になりますので、近々ＪＡに足を運びたいと思います。ありがとうございました

回答No.4

yellowbird

今の日本では、貯蓄は金利が低すぎてあまりおいしくないのはご存じですよね。
財テクの一番の方法は、ローンなどの借金をしないことです。
ですから繰り上げ返済することはとてもいいことだと思います。
しかしながら、貯蓄をまったくゼロにするのは危険ですから、たとえば貯蓄を１００万なり１５０万なりどけておいて、残りでできるだけローンを繰り上げ返済したらどうですか？
当然金利の高い方から優先的に繰り上げ返済すべきです。

ただ、車１台買うのに複数のローンを組むというのは、常識的にはかなり厳しいことなので、あなたの彼氏は金銭関係にはかなり無茶な人の可能性が高いですよ。（たとえば欲しいものがあるとすぐローンを組んでしまうとか）
別の方もおっしゃっているように、ほかに借金がないか問いただした方が良いでしょう。

ボクの知人で、結婚してからダンナに３００万以上の消費者金融からの借金がみつかった上に、その後も黙って２００万借金していたという人がいます。（結婚前の貯金を全てはたいて返したようです。彼女が）

お礼

本人曰く銀行ローンが１００万までしか借りられなかったので、残りを他社にしたと言う事ですが、no1で回答して頂いた方の参考ＵＲＬを見ると低金利で貸して頂ける所があるようなので、真剣に考えていなかったのかと感じました。独身で若かったからですむのか、若いかろうが独身だろうがきちんとされてる方も多いと思いますので、甘いのだと私は感じてしまいます。現状ですぐ一括返済をすると、彼の貯金はなくなり私の残った貯金だけになるので、夏のボーナス時に貯金７０万に足りない分をボーナスで足し一括返済をするのも一つの方法なのかと検討しておりますが、すぐ返済するのと、数ヶ月後の夏のボーナス時の返済では、一括返済額が大きく変わるのか気になっています。丁寧な回答ありがとうございます。皆さんの回答を元に再度検討したいと思っています

回答No.3

cn9a

余計なお世話な回答かも知れませんが、
まずはオリコの正確な金額を調べてから計画を立ててはどうでしょうか。
あと本当に借金はその２社だけからでしょうか、その辺も調べてからでも遅くないとおもいますよ。

お礼

オリコの方へ一括返済の場合の金額を問い合わせるよう、彼にお願いしてみましたので、現在回答待ちです。別の借金に関しては少しだけ心配・気になっておりますので確認しようと思います。後から出てきてからでは遅いので。ありがとうございます

回答No.2

FreddieNake

手元にはあなたの貯金から20～30万円程度を残して、一括返済をお勧めします。彼の貯金が70万円もあるなら、それは全額返済させてください。また、結婚式や新婚旅行なども夢はお持ちでしょうが、最低限のもので済ませ、極力出費を控え、返済に充ててください。

車も必要とのことですが、その車を売却して、中古で10万円程度の業界用語で言う極低年式車の軽自動車に買い換え、差益も返済にあてるという手はいかがでしょうか。

今の彼の生活は、日本国と同様、収入以上の生活レベルを借金によって維持しており、借金がこれで終わればいいのですが、また車をはじめ色々お金が必要になってきた時に借金でまかなおうとしてしまうでしょう。そして破綻へと...

手取り23万円では、贅沢やゆとりはないかもしれませんが、苦しいなりの生活は可能です。それがいやなら、他人以上に努力して収入を増やしましょう。ボーナス無しでも月30～35万程度の手取りになれば、そこそこゆとりも感じ始められると思います。

がんばってください。

お礼

ご返答ありがとうございます。私自身も結婚式等は一括遍在し貯蓄が出来てからと思っております。彼のご両親や彼自身は納得するかわかりませんが、現状のままで結婚式等今後の事は考えられずにいます。車の必要は彼自身は今の車があるのですが通勤でも使用しており、日中、私自身は自転車でスーパーまで行っていますが、自転車で行ける範囲にはスーパーしかなく、子供が出来たらもう一台必要になるので、免許を取り、軽自動車を現金で買える様貯蓄したいと思っております。アドバイスありがとうございました。初めて質問させて頂きましたが、皆様の丁寧な回答に心が暖まりました