保険の見直し 現在のプランの問題点とお勧めは？

質問

保険の見直しをしようと思っております。
現在加入の保険は若いときに、知人から勧められるがまま
よく理解せずに加入してしまいました。

現在のプランと状況
・住友生命　Wステージ　きちんと未来
http://www.sumitomolife.co.jp/about/newsrelease/pdf/2010/110322b.pdf
・6900円/月
・7年前頃に契約
・30代女性、独身

「Wステージ　きちんと未来」はネットで検索すると「入ってはいけない保険」との記事もあります。
http://mmtdayon.blog.fc2.com/blog-entry-200.html
http://seimeihoken-info.com/02-dame.html

このまま継続していいのか、本当に問題のあるプランなのか
問題がある場合、他社含めどのプランが適切なのか（どこに気をつければいいか）
変更した場合、損をすることはないのか（7年間入っていたため）
など、わからずにおります。

本も読みましたが、プランの切り替え時に考慮する点などわかりませんでした。
考え方やおすすめのプランなどご教示ください。

回答No.1

bakansky

情報が少なすぎて何ともいえない気がします。たとえば死亡保障額がいくらなのかとか、払い込みの終了は何歳の時なのか、とか。また、お子さんが何人かおられて、ご主人の収入がいくらで、これからの収入の増加の見込みはどれくらいで、今の仕事を続けられるのか、新しい仕事に変わる可能性はどうか、年齢、また保険への加入状況、そんなことも考慮に入れる必要があります。（たとえば私などは、独り身なので、死亡時に多額の保険料は必要ないですが、長生きしてしまえば生活費とか医療費への出費が気になるので死亡保障ではなく、年金で受け取れる保険を選択しました）。そのように、個人的な状況を考慮する必要があります。特に女性の場合は、独身時に入った保険の内容が、結婚後はそぐわないようになることもあります。女性でも事業主などであれば、子どもに事業を引き継がせる場合には相続税対策としての保険というものを考えたりもします （その場合は掛け捨てが一番なのですが、それに医療保険を組み合わせることもある）。いわば人生プランと照らし合わせて、総合的に判断する必要があります。

その人の考え方もあるものですし、いちがいに 「これはダメ」 とか 「これならいい」 とかは断言しにくいものです。保険の見直しは可能なはずなので、保険会社の人と、あぁでもない、こうでもないと、さんざん練るのが理想ですが、そうでなくて、状況に変化があれば、思い切ってプランを切り替えることもありです。それまで払い込んだ分がそのまま生かせるとは限りませんが （転換契約といって、生かせる場合もある）、何かの転機の際にでも見直すことは無駄ではないと思います。損得だけにこだわるのもいかがかという気もいたしますが、これも判断はその人によりけりなので、他人があれこれと言うわけにはいかないところです。

ただ、質問者さんは、20代で保険に入られたようなので、保険料がかなり安い設定になっているのは羨ましい気がします。これを切り替えるとなると、保険料のアップは免れないところです。それに、保険商品の内容は、くるくると変わって新しい商品が出てくるので、質問者さんが中年くらいになられたら、「今度こういう保険商品が出たんですが、こちらに切り替えませんか？」 などと勧められることがあるかもしれません。そういう時まで待ってみるというのも１つの選択肢に入るかもしれません （同じ保険会社の商品なら、当然にそれまでに払い込んだ保険料が生かされて、新規に加入するよりも安い料金になるはずです）。