年金について、どちらが得なのでしょうか？

質問

年金について教えてください。

私は年齢４４歳、妻も同じ４４歳です。
自営業で会社を経営しており、私の給与は月５０万、妻は月４０万としています。
会社ですので、厚生年金に加入しております。このままの金額で、６５歳になるまで、２人とも３０年は厚生年金に加入しているとします。

ここで、妻が仕事を辞めて専業主婦となれば、厚生年金の扶養に入ることになるかと思います。

このまま２人が給料をもらっていった方がいいのか、それとも私が合計の９０万を得て、妻を扶養にした方がいいのかを悩んでいます。

これからの人生のパターンがあるでしょうが、

１．私が７５歳、妻が８５歳で亡くなった場合

２．私が６０～６５歳、妻が８５歳で亡くなった場合

では、今のまま夫婦別個に加入しておくのと、私の合計給与で加入して妻を扶養にする、のでは、支払う費用（保険料）とリターン（厚生年金）はどちらが得なのでしょうか？

どなたか教えていただければ助かります。
よろしくお願いします。

回答No.2

f272 · ベストアンサー

保険料率は会社が半額負担ではなく全額の0.183にしてざっくりと計算してみます。

A.あなた50万円，妻40万円の給与で厚生年金に加入する場合
保険料(50+40)万円*0.183*12か月*30年=5929万円
パターン1の年金額あなた128万円*10年+妻103万円*20年=3340万円
パターン2の年金額あなた128万円*0年+妻103万円*20年=2060万円

B.あなた90万円，妻0万円の給与で厚生年金に加入する場合
保険料(60+0)万円*0.183*12か月*30年=3953万円
パターン1の年金額あなた154万円*10年+妻0円+遺族103万円*10年=2570万円
パターン2の年金額あなた154万円*0年+妻0円+遺族103万円*20年=2060万円

C.あなた0万円，妻90万円の給与で厚生年金に加入する場合
保険料(0+60)万円*0.183*12か月*30年=3953万円
パターン1の年金額あなた0円+妻154万円*20年=3080万円
パターン2の年金額あなた0円+妻154万円*20年=3080万円

妻が長生きする想定だから，妻自身が厚生年金をもらう方Cがもっともよい。

回答No.1

kitiroemon

厚生年金の場合、報酬に比例して年金額は多くなりますが、標準報酬月額には上限があります。60万5千円以上の給料だと、いくら給料が上がっても標準報酬月額は62万円のままです。つまり、夫の給料を90万円にしても61万円にしてもリターンは同じです。しかも妻を扶養にしてしまうと、妻の厚生年金額はいま以上には増えません。したがって、夫婦で厚生年金にほどほどの給料で加入しておくほうが有利です。

パターンの１も２も、夫より妻が長生きする想定ですので、妻の給料を61万程度、残りを夫の給料にしておくのが、少しでも有利になるかと思います。というのも、夫が死亡した後の（逆の場合も同様ですが）遺族厚生年金は、本人が生きていた場合の給付額よりは減額されますので、できるだけ妻自身の年金額を多くして、そちらを受給するようにしたほうがベターかと。
＃想定と違って、妻のほうが早く亡くなることも可能性としてはありますので、そこは何とも。。。