かんぽの学資保険

質問

かんぽの学資保険の“はじめのかんぽ”を検討しています。
【１８歳満期・他に特約は付けません。保険料払込免除なし型ではないもの】

保険には今まで入ったことがなく、初めての保険です。医療などの掛け捨て保険には今後も入るつもりはありません。
自分でいろいろ調べてみたのですが、どうしても確信が持てず、郵便局員の人もイマイチ知識が乏しそうで信用出来ないです。
私の今の知識があっているか、他に注意したほうがいい点など、何でもいいので教えて欲しいです。
出来る限りお金は増やしたいが、リスクを追ってまでは嫌という考え方です。

子供は現在1歳半です。
生まれた時に学資保険を検討しましたが、イマイチよくわからなかったので辞めました。
その時は、例えばネットバンクなどで利率の高いところ（0.4位）に16年間預けると、学資保険とさほど変わらないので、それならばいつでも引き出せる貯金の方が良いと判断しました。

しかし、最近保険ならば住民税・所得税の控除が受けられると知り、それならば保険の方がかなりお得なのかなと思い再度悩んでいます。
今現在、ある程度の貯金はあるので月々積み立てるというより、今の貯金をどのように運用するかといった感じです。

以下私の現在の知識、考え方です。

◎学資保険でも控除の対象になる。（一般生命保険料控除）
◎控除を目的に学資保険に入ろうか検討しているので、年間の支払額が年間８万円以上に設定すると最大限の控除が受けれる。
◎それで年間、返ってくるのは５０００円程。
これについては具体的な金額が知りたいのですが、どうすればわかりますか？
（今現在の給与所得控除後の金額は3,330,000円です。）

保険のデメリット
◎途中解約すると元金割れする場合がある
◎破綻した場合、ある程度は保証されるが全額ではない。
これについても、じゃあ何％保証はされているのか知りたいのですが、どこにも書いていないし、聞いてもわかりませんと言われます。実際に破綻するまでわからないものなんでしょうか？

かんぽのメリット
◎全国の郵便局で対応してもらえる。
◎資金力があるので安心

デメリット
◎戻り率は他の保険より低い。というのは分かっているのですが安全性を考え、かんぽでいいかと考えています。

以上のことをふまえて、
控除が最大限に受けられ、かつ支払金額を最小にするために、満期金額を140万円に設定し、更に必要な資金はこれまで通り、利率のいいところを探して、銀行の定期預金にしようと思っています。

控除の枠ですが、学資保険で【一般生命保険料控除】の枠を使い、更に【個人年金保険料控除】を同じく年間8万円以上すると、更に5000円ほど返ってくるのでしょうか？

全て把握した上で保険に入りたいので、長く細かくなってしまいすみません。
以上に間違いやアドバイスがあれば教えていただけるとありがたいです。。

回答No.2

f272 · ベストアンサー

> これについては具体的な金額が知りたいのですが、どうすればわかりますか？

控除額に税率を掛けたものが戻ってきます。
控除額は，年間の支払額が８万円ならば，4万円です。
税率は，課税所得金額が195万円以下ならば5%，課税所得金額が195万円を超えて330万円以下ならば10%です。

そのほかに住民税も戻ってきますね。この場合も計算式は同じですが，控除額が28000円で，税率は10%になります。

> これについても、じゃあ何％保証はされているのか知りたいのですが、どこにも書いていないし、聞いてもわかりませんと言われます。実際に破綻するまでわからないものなんでしょうか？

責任準備金の90%は保障されます。責任準備金は今の状況だとだいたい今までに払い込んだ金額と同じでしょう。

> 控除の枠ですが、学資保険で【一般生命保険料控除】の枠を使い、更に【個人年金保険料控除】を同じく年間8万円以上すると、更に5000円ほど返ってくるのでしょうか？

そのとおりですが，戻ってくる金額は5000円ほどというわけではなく，所得税の場合は4万円掛ける税率で，住民税の場合は2.8万円掛ける税率10%です。

お礼

一番知りたかった部分を、明確に教えてくださり大変助かりました。
思っていた以上に控除額は大きいんですね。

回答No.1

noname#227067

控除の件はすみません、詳しくないので別の方の回答を待ってください。

かんぽ生命ですが、安心を得ようとして選択しようとしていませんか？
ご存知かと思いますが、かんぽ生命は以前の簡易保険ではないので国の補償はありません。
他社と同じ、生命保険の機構による保障です。

もしかんぽを安心だけで選択しようとしているなら、他者も比較したほうがいいと思います。（ソルベンシーマージン比率をご存知ですか？）
ただ、全国どこの郵便局でもすぐに手続きできるところは、メリットですよね。

あと、140万くらいでははっきりいって保険にする必要がないと思います。
300万くらいをかけるならわかりますが・・・・
140万を保険、その他を貯金であれば全部まとめて貯金か保険にした方がいいと思いますね。
ヒクイ利率なので少しでも大きな金額を動かしたほうがいいです。

的を得ない回答かと思いますが、少しでも参考になると幸いです。

お礼

かんぽ生命は以前の簡易保険ではなくなったことを教えて下さり、ありがとうございました。格付けと戻り率で判断し、かんぽはやめておこうと思います。

補足

かんぽ生命は国による保証はないんですね。
ソルベンシーマージン比率もかんぽは高い方ではないのでしょうか？

あと大口にするメリットはなんでしょうか？
仮に計300万貯める場合、
銀行利率（0.4％）保険戻率（104％）、１６年間とした場合
【保険のみ】
300万円→約312万円＋控除8万円（5000円✕16年）=320万円

【貯金のみ】
300万円→約３１５万円

【保険140万円＋貯金160万円】
保険140万円→145.6万円＋控除8万円（5000円✕16年）=153.6万円
貯金160万円→168.2万円
計321.8万円

【保険140万円＋貯金160万円】が最終金額はかわらず、貯金160万円は、途中入用になっても元金割れしないメリットがあると思うのですが。