クレジットカード決済の仕組みとセキュリティについて

質問

• クレジットカード決済でのセキュリティについての疑問を解説します。
• クレジットカード番号や個人情報が漏洩してしまった場合の対処法について詳しく説明します。
• オンラインショッピングでのクレジットカード決済において、安全な支払い方法を選びましょう。

回答No.3

k-ayako

オンライン決済に限定すれば「店舗がクレジットカード情報を保持している」ということは「ない」と思って大丈夫です。

ただし「まともなサイト」に限定されます。（アマゾン、楽天、Yahooなど）

クレジットカード決済というのは店舗が利用したくても簡単にはできません。

仮にあなたがショップを立ち上げてクレジットカード決済をしたい・・・と考えましょう。

自分のサイトに自分で「クレジットカード情報を入力させてクレジット決済させる」ということは100％不可能です。

それではどうするのか・・・というとカード会社（VISAやマスター、JCBなど）と契約すればいいのか・・・というとそれも正解ではありません。

もちろん大手のECサイトというのは自社とカード会社が直接契約していることが多いですが、たとえば楽天などはクレジット決済事業を行っている「楽天カード株式会社」がクレジット決済を行っていますから厳密に言えば「楽天市場」を運営している「楽天株式会社」ではカード決済については「楽天カード株式会社」のシステムを利用していることになります。

このように「カード会社」と「店舗」をつなぐ会社が必ず存在します。

利用者から見れば「利用者」-「店舗」-「カード決済会社」-「カード会社」という流れで決済を行います。

利用者がカードを使って決済をすると決済会社のシステムで「与信」といってカード会社にカードが有効か問い合わせをします。その結果がOKであれば「カード利用承認」となりカードで買い物が可能になります。

また国内の有料サイトを利用するときに例えはよくないですが「出会い系」や「アダルトサイト」の場合は「クレジット決済代行会社」というのがあってサイトとカード会社の橋渡しをしています。

問題なのはクレジットカード決済代行会社でも海外の悪質な会社が存在することです。

日本で利用する場合は必ず「円決済」が可能ですが、海外の代行会社の場合は「ドル建て決済」となるんです。

これは日本のクレジットカード会社は審査が厳しく、カード決済を利用できないことが多いんです。

特にJCBカードについてはアダルトサイトで円決済はできません。ですからJCBカードを使う場合はまともな決済代行会社であって「アメリカのJCB」と契約するという「裏技」で対処しています。

話を戻すとこのようにアメリカのカード会社（VISA、MASTERなど含む）と契約している決済代行会社というのはそもそも日本の法律の保護を超えた契約をしている可能性が高いんです。

アダルトサイトでいわゆる無修正サイトというのは日本で運営されているわけではなく、海外で日本語でサイトを運営しているだけであってたとえばそれはアメリカで運営されていればアメリカの法律が適用されることになります。だから海外サイトのカード利用のトラブルで問題になることがよくあるのです。

もちろん、海外サイトでも「まとも」なところはたくさんありますが、それを判断するのはあくまでも「自己責任」「ネットのウワサ」しかありませんよね。

国内の話に戻りますが、最近やたら「情報流出」ってありますよね。

仮に楽天カード株式会社の保有する情報がなんらかの原因で流出すれば「不正利用」されてしまいます。

こればかりは利用者が防ぐことはできませんよね。パスワードを変更するというレベルの話ではないですから。

２０年くらい前はまだクレジット決済というかネット自体がまだ一般的ではなかったのでネットの通販であっても「FAXでカード番号を送る」とか「電話で番号を伝える」とか普通にありました。

だからその情報を悪用されれば自分のカードが知らないうちに使われてしまう・・・ということがありました。もっともそういうときは利用者が「あの店の人に番号を教えた」というのがすぐわかるので大きな問題になることはなかったですが。（悪用した人や店がすぐに特定できたという意味で）

お礼

詳細なご回答有難うございました。
絶えず注意しておかないといけないようですね。
気をつけることにします。