保険の見直しについて

質問

保険屋さんの言いなりで入ってしまった私達夫婦は収入不相応な金額の保険に入ってるような気がしてなりません。
そこで保険の見直しをしようと思っています。
現在の契約内容は、ソニー生命で、
夫〔団体職員〕31歳　
有期払込終身保険60歳払済　月額12880円（死亡保障が病気1100万円、災害3100万円、ガン1100万円：入院給付金1万円）
総合医療保険120日型70歳　月額4350円（普通死亡保険金額100万円）
家族収入保険60歳　月額4966円（年金月額13万円）

私〔会社員〕26歳
積立利率変動型終身保険60歳払済　月額6910円（保険金給付金500万円、リビングニーズ特約、ナーシングニーズ特約も含む）
総合医療保険120日型60歳払済、終身　月額6228円（女性医療特約120日型も含み、給付金1万円）
その他、0歳の子供もいるので、学資保険月々13600円
合計5万円近く毎月払っています。
夫婦共働きで手取り35万しかないなか、5年後くらいには
家も建てる予定、又子供も後一人くらいほしく貯金もしていくと
日々の生活が苦しくてなりません。
どうにか、この保険料をスリム化することはできないんでしょうか？
まったくの素人です。どのように見直ししていいのかさえ
わかりません。経験者、専門家の方アドバイスよろしくお願いします。

回答No.1

yamakin · ベストアンサー

もう一度、だんな様の保障内容を確認してください。なぜなら、だんな様の保険は、保障が大きいわりに保険料が安すぎます。また、ソニ-生命では、主契約で1100万円の保障なら災害死亡は2000万円つけられなかったと思います。
　医療保険もだんな様は、特約でガン、主契約で10.000円も入りすぎでしょう。まず、終身保険を減額したほうが良いでしょう。医療保険も減額し1入院5.000円にすべきでしょう。
　奥様は、終身保険は、もし500万円必要なら変額終身保険をお勧めしますが、どちらかというといらないと思います。
　また、双方にいえるのは、医療保険は低解約返戻金の医療保険で終身払込にすべきでしょう。または、共済でおぎなうかどうかの問題です。学資保険は数年掛けておくのも考え方ですが、ソニ-生命の学資保険は、保障が小さく、利回りが良いのが特徴なので、難しいところですね。
　そもそも、保険料は手取りの１割程度にしておかないと生活に支障をきたします。

回答No.5

3rdentry

４４歳。片働き。住宅ローン多大。年間の生命保険、損害保険（車の保険を除く）合計額約７０万円。まあ、生活を圧迫してます。パチンコ等やめましたので。保険の中身ですが、昔から付き合いで入っている大手の毎月何万円というやつと、掛け捨ての月何千円というやつの合計が、先の金額になります。保険についてはけっこう以前から悩んでいるのですが、なかなか減らせない状況です。それでも、つぎのような根拠で、現状７０万も払ってます。まあ、保険でもうけようとは思っていません。ただ、いざというときのためにどう対処するばいいかというのを念頭におくと
＜入院保険について＞
　通常入院では、１日１５０００円でれば十分です。
　ガン入院では、１日３００００円でなんとかなると経験者にききました。妻はガン家系。わたしはヘビースモーカ。
＜昔から付き合ってる月何万の保険について＞
　エクセルで次のような計算をしました。だいたい今のは、８０歳で死んでも必ず３００万は出るというようなのになってます。そこで、生涯いくらはらうか？　私のはバブルのころ２０代にはいったので、総払込は３００万以下で、超お徳な保険なので継続します。妻のは、３０歳以降に入ったので、もうすぐ値上げになって、６０以降に死んでも必ず４００万出ますが、生涯払う金額が、残念ながら７００万でした。よって、数年後に払込が上がる時点で解約等をしてちゃらにする予定です。
　これらの保険を解約して、今はやりの掛け捨てにする手もありますが、掛け捨ての特徴として、５０歳以降の毎月の払込が膨大になります。ちなみに、私の保険は、生涯払込が掛け捨てよりはるかに安いという計算になりました。
　長くなりましたが結論です。
　若いころ（今から２０年以上前）からはいっている大手の終身保険はお徳なので継続します。ただし、入院保障が甘いのでその特約をはずします。入院保障をはずした分を掛け捨ての入院保険に入るとかなり安くなります。ただ、年をとってから入院するチャンスが増えた場合への対応が不充分です。最近、全労災や企業の保険などで、定年後７０歳くらいまでは比較的定額な入院保険が出ています。これらに入るのがよいかと思います。ただ、８０歳前後となるとやはり掛け金が高いようですが、自分が８０歳になるころにはもっといい保険が出るかもしれませんし、現状の飲酒、喫煙実績からして、７０以降は考えなくていいと思っています。今も飲んでますので荒い文面ですいません。

回答No.4

yuchiko

保険料が大きな負担でなければ終身保険中心の設計でいいと思います。
でも、保険とはそもそも万一のことがあったときにその後の生活を保障するためのものです。
その観点からすると、定期保険中心でも十分なのです。

「定期は掛け捨てだからもったいない」と言う人も多いと思いますが、それ以前に保険料を払い続けられなければ元も子もありません。

保険料のスリム化をお考えであれば、万一の保障額はしっかりと算定した上で、定期保険を中心に設計するといいと思います。

honohonohonoppiさんの契約している保険会社の男性営業職員はコンサルティングセールスで有名ですが、全員が優秀であるわけではありません。担当者のいいなりにならないよう気をつけてください。

回答No.3

BIG-PIG

よくもまあこれだけの保険料を払ってますね。
担当者もあまり考えてないとしかいえないですね。
今後住宅ローンや教育費がかかることを考えたら、今のうちにすっきりさせて貯蓄したほうがいい。
ご主人の終身保険は大きすぎるので、解約返戻金をすぐに使うなら解約、すぐに使わないなら払済。
終身保険をこれから5年くらい続けても保険料が高いうえに貯蓄より掛け捨ててしまう金額が多くなるだけです。
それなら保障が足りない分定期保険に入ったほうがいい。
奥さんに死亡保障は必要ですか？
必要ないならこれも払済か解約。
医療保険は入院時の負担より保険料のほうが負担になってませんか？
減らすか別の医療保険に入るか考えたほうがいい。
学資保険はお子さんの大学入学時に確実に準備できるから続けたほうがいいと思う。
がんばってください。

回答No.2

yakitoridaisuki

まあ災害死亡は傷害特約が入っているので３１００万円なのでしょう。
　ところで、５万円弱の保険料のうち、３万３千円くらいは貯蓄になっていると思われますが、それ以上に貯蓄をするのでしょうか？家を建てる５年後に終身保険を減額（一部解約)すれば頭金の一部に当てられると思いますが、それではいけないのでしょうか？
　一度ソニー生命の担当者に５年後の一部解約でどの程度お金が戻ってくるか・今の保障をどうすればスリム化できるか相談してみてはいかがでしょう？貯蓄性を考えると、それほどあなたに不利な契約ではないと思われます。
　単刀直入に相談すれば、アドバイスしてもらえると思いますよ。