学資保険代わりの東京海上あんしん生命は？

質問

• 46歳の会社員の男性が2歳の子供の学資保険について検討しています。東京海上あんしん生命の長割り終身生命保険を勧められましたが、ネットで調べると低解約金定期保険がさらに良いとの意見も見かけました。学資保険と長割り終身保険と低解約金定期保険の違いについて教えてください。
• 東京海上あんしん生命の長割り終身生命保険は保障が大きく、17歳の時に戻ってくるお金も多いとのことですが、保険を解約することもあるとのことです。それに対して、低解約金定期保険は終身保険よりもさらに良いとの意見もあります。学資保険と長割り終身保険と低解約金定期保険の違いについて教えてください。
• 学資保険代わりに東京海上あんしん生命の長割り終身生命保険を検討している46歳の会社員の男性ですが、ネットで調べると低解約金定期保険の方がさらに良いとの意見もあります。学資保険と長割り終身保険と低解約金定期保険の違いについて教えてください。

回答No.3

interval60

長割り終身は終身保険ですが「低解約返戻金型」の終身保険です。
担当者から説明があったと思いますが、保険料払い込み期間中に解約した場合、
解約返戻金が少なくなる点（低解約返戻金型）がデメリットです。
リスクを背負う分、同額の保障であれば通常の終身保険より、保険料が安く、
結果、保険料払い込み期間が終わった後の解約であれば、戻り率が高くなります。

ですので、デメリットが飲めるなら長割り終身は「普通の終身保険」と違って、
学資保険代わりに適してますよ。^^

どうやって学資代わりにするのか？
仮に15年払い（misk1192さん61歳、お子さん17歳）で保険に加入したとして…

・保険料払い込み期間中（15年間）
この間は解約しないわけですから、元々の役目である終身保険（死亡保障）として機能します。
万が一の時は保険金をもらって、お子さんの学費にあてます。

・保険料払い込み後（15年後）
保険を解約して、解約金をお子さんの学費にあてます。
（解約するんですから当然、その時に死亡保障はなくなります。）

＞低解約金定期保険のほうがさらにいいというのを見ました。

で、ど～せ解約するんですから（ど～せ死亡保障はなくなる）終身の保障である必要はないわけです。
「定期保険」といっても満期が98歳とか99歳、100歳といった定期保険です。
ですが、終身の保障ではない分、同額の保障であれば終身保険より保険料は安く、
結果、返り率は高くなります。

デメリット
払い込み期間中の解約は低解約返戻金型の終身保険と同じくデメリット。
定期保険なので将来、解約し忘れると満期（98歳とか100歳とか）をむかえて保険はなくなります。
（解約返戻金もゼロ）

低解約返戻金型の定期保険も候補にいれて比較だけはしておくといいかもしれません。

＞学資保険と長割り終身保険と低解約金定期保険で何が一番いいのでしょうか。

●低解約返戻金型の終身保険（定期保険）の少し変ったメリット

15年後、お子さんの学費が貯蓄で賄えた場合…

元々が終身保険ですので解約しないで、死亡保障として持っておくことが可能です。
で、将来必要な時に解約して解約返戻金を使えます。

学資で使う必要がなかった場合は、お子さんの結婚資金やご夫婦の老後資金など、
目的の転用が可能なわけです。解約しない間は死亡保障として機能し、
一方で解約返戻金の額は増え続けます。
（定期保険の場合は解約返戻金にピークがあるので注意）

学資保険の場合は使う必要がなくても満期がきて終了です。

あとは、利差配当があったり、利率が変動したり、各商品に特徴がありますので、
どれを選ぶのかは各人の好みになるかと思います。

メリット、デメリットがあり、迷うと思いますが、どれが正解だったかは、
その時にならないと分かりません。
何が一番いいかは、今のご自身の納得が一番。
納得いく答えが見つかるといいですね！

お礼

ご丁寧に、メリットデメリットをわかりやすくお教えいただきありがとうございます。
定期のほうもいいように思いました。
ありがとうございました。