住宅ローンについて教えてください。

質問

住宅ローンについて教えてください。

５００万のローンを５年予定で借りる予定です。
マンションの買い替えで売れたマンションのお金があるので
新しく購入したマンション費用にあてるのですが差額が５００万
足りずローンを組む予定です。
あと５年で定年を迎え退職金が入るのでそこで完済予定です。

このような場合今だとどこで借りるのがおすすめでしょうか。
新生が団体信用保険料も繰り上げ返済料もいらないので得な
気がしますが。あとJAも気になっています。
変動、固定も迷っています。おすすめの借入先教えてください。

またローン控除があるので１０００万以上（？）組んだ方が得とかも
聞きましたが詳細教えてください。

よろしくお願いいたします。

回答No.1

ryu1995 · ベストアンサー

500万円を5年で返済するなら、
変動・固定に関わらず金利の低いローンで、
また、事務手数料・保証料・繰上返済手数料が「無料（不要）」もしくは「低額」の銀行が良いです。
ちなみに、団体信用生命保険料は「フラット３５」など一部を除き、どの銀行でも不要（銀行負担）です。

新生銀行は事務手数料が５万円、保証料・繰上返済手数料はともに無料ですね。
http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/loan_2.html

住信ＳＢＩネット銀行は、変動金利が0.975％と低金利ですが、
事務手数料が「借入額の２．１％」なので１０万５千円かかります。
（保証料・変動金利の繰上返済手数料はともに無料）
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/hl_charge

住宅ローン控除の適用条件に「１０００万円以上」というのはありません。
借入金額が５００万円でも構いません。
適用条件は「返済期間が１０年以上」「床面積５０m2以上」「築２５年以内（マンションの場合）」の主に３つです。
年末の住宅ローン残高の１％（４００万円なら４万円）が、所得税から減税（控除）されます。
http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/siryou/063.htm

ただし、当初の返済予定期間は「１０年以上」だったものが、
繰り上げ返済により「残り１０年未満」となった場合には、
その年以降の住宅ローン減税はありません。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1225_qa.htm#q2

上記回答には「マンション買い替え」による所得は考慮しておりません。
ご注意ください。

お礼

＞住信ＳＢＩネット銀行は、変動金利が0.975％と低金利ですが、
事務手数料が「借入額の２．１％」なので

金利安いのですが手数料高いですよね。

新生、住信、JA、UFJ（ネット）で迷っています。
変動がよさそうですか？

回答No.3

ohkinu1972

＞＞住宅ローン控除が適用されるのであれば
＞
＞５００万円の借りだと適用されますか？

住宅ローンの控除に最低金額の制限はありませんから、
５００万円でも問題ありません。

＞＞いくらか手元に残されてもいいかと思います
＞
＞どれくらい残すといいでしょうか？金額で教えてください。
職種や家族構成、考え方にもよると思いますが、
年収の半分程度を目安と考えてます。
その程度あれば、失業や病気でもローン返済をしながら、
当面の生活を維持できると思います。

お礼

ありがとうございました。

回答No.2

ohkinu1972

住宅ローン控除が適用されるのであれば、残高の1%が戻ってきますから、
SBIネット銀行の変動0.975%であれば、事実上ほとんど金利負担がない状態になります。
その分を定期預金で利子を得ることもできますし、
それ以上の運用方法があれば、それだけ得と言えます。

また貯金ゼロはいざと言うときに困ることになりますから、
いくらか手元に残されてもいいかと思います。

お礼

＞住宅ローン控除が適用されるのであれば

５００万円の借りだと適用されますか？

＞いくらか手元に残されてもいいかと思います

どれくらい残すといいでしょうか？金額で教えてください。