家計診断！夫36歳会社員、妻32歳専業主婦。1年結婚、子供3ヵ月半。

質問

• 夫の手取りは約18万で、ボーナスは年3回で1回あたり約140万。家計の中での支出は食費（外食・日用品込み）35,000円、電気4,000円、水道2ヶ月分で4,000円、ガス7,000円、夫の小遣い30,000円、医療保険6,310円、ネット5,040円、携帯10,500円（2人分）、ガソリン7,000円、積立50,000円。
• 支払いがあるものとして、自動車税39,500円/年（ボーナスより支払い）、任意保険35,000円/年（ボーナスより支払い）。家賃は会社補助ありで、残り分と駐車場代は給料天引き。夫の昼食代も給料天引き。洋服などの購入は給料-支出の残金から行っている。
• 結婚1年になり、妊娠～出産のため妻は退職。夫婦の携帯料金は現在3,000円くらいだが、来月からパケホーダイ解約予定で7,000円になる見込み。子供貯金に毎月5,000円積立する予定。4月から夫婦の貯金を開始し、今月で100万円になる。家の購入は考えていないが、もう一人子供が欲しい。

回答No.5

kamochi

キャッシュフロー表というのをご存知ですか？
将来の人生設計に必要なお金を試算する表です。

たとえばこんな感じ。
http://www.ykk-nenkin.jp/lifeplan/what/lifeplan_base02.html

とにかく家計を把握するとき、月々ではなく、年単位で考えていくようにしましょう。

たとえばお子さんが0歳ということは、22歳で自立したとしてそのときご主人は58歳。
もう一人出産するとなれば、子どもの教育費はご主人の定年まで必要になります。

今の家計からうまく教育費を捻出したとして、お二人の老後の資金はいつ貯めますか？
ご主人が定年したとき奥様は56歳。あと30年分の生活費は確保したいですよね。

住宅購入は考えていないとの事ですが、定年後会社の補助がなくなって月10万円の家賃の部屋を借りるとすれば家賃だけで10万円×12ヶ月×30年=3600万円。更新料などを考えると4000万円？

退職金は60歳の定年から65歳で年金がもらえるまでの生活費に充てるとして、定年までに4000万円貯めるには4000万円÷24年=166万円/年のペースで貯めなければなりません。買ったほうが安いかも。
そこに教育費、車の買い替えの費用、たまには子どもをつれてディズニーランドに・・・

そのように考えれば、携帯代の1万円を7千円にするとかなんとかのレベルの話ではないことが分かります。
子どもはどうしてももう一人？ そのために妻はもう一度働く？ 将来は親と同居？等々、これから何をすべきかみえてきますし、同じ貯蓄するにも漠然とこれくらいあればということではなく、家のため、教育費のため、老後のため、車の買い替えのためなど、それに適した運用の仕方も考えるようになるでしょう。

とにかく、足元の家計だけで判断はできません。
夫婦の貯蓄100万円だけでなく、それぞれ独身時代にためた貯金もあるはずですから、それらも考慮にいれて将来設計を立ててみてはいかがでしょう。

また、将来に向けた貯蓄を確保できていれば、家計の内訳はそれほど細かくなくて大丈夫です。
ただし人生の３大出費は住居費、生命保険、教育費です。天引きになっていたとしても、家賃、生命保険はいったんもらってから払ったものとして、きちんと項目わけしてください。

また、いくら大きな出費とはいえ、安ければ安いほどいいというわけではありません。
他の人の指摘にもありますが、お子さんが生まれた以上、ご主人に万が一のことがあっても遺された家族がきちんと生活していくだけの保障は確保してください。
学資保険や終身保険のようないつかは必ず現金を受け取るタイプのものは貯蓄としての意味合いもありますから、それらもうまく活用してください。