告知義務違反の期限と、無効による保険金支払不可

質問

今、日本生命に加入しております。
お恥ずかしい話なのですが、債務整理の一環として保険を解約し、解約返戻金を債権者へ支払う（今は自転車操業で凌いで居ます）事を考えているのですが、次に加入する保険会社の審査が通るかが心配です。

ア○ルの会社なのですが、医療保険と死亡保険に加入しようかと考えておりますが、８年前から「期外収縮」という不整脈があり、現在朝１回、薬を服用しています。

過日、保険会社を乗り換えるにあたり、掛かり付けの循環器専門の先生に審査が通るかを訊いたところ「飲んでいた方が安心のレベルで、この病気で死ぬことはあり得ない。証明書を書いてもいいくらいだよ」と言われました。

しかし病名・服用中とまともに申請しても、病気が病気なので審査が通る見込みは無いのではないかと考えています。

この悩みはどうでしょうか？？

また、三大疾病が解約により外れ、ガン保険は加入しているのですが、心筋梗塞・脳卒中は外れてしまいます。

告知義務違反をして、仮に時効があったとするならば、不整脈は心臓なので仕方が無いレヴェルで考えたとして、告知義務違反で脳卒中系の病気で死んだ場合は保険金はおりるのでしょうか？

以上２点、アドヴァイスお願い申し上げます。

回答No.2

rokutaro36

医師の言うとおり、期外収縮では死亡しません。
しかし、何らかの理由、例えばストレスが引き金となって、期外収縮から心室細動へ移行して、死亡した場合、これは、期外収縮も死因の一つとしてかかれます。
心室細動＝心不全です。
つまり、心臓が止まって死んだら、期外収縮が遠因となったことを否定することは不可能に近いので、アウトということになります。
となれば、死因は、事故死、脳死、呼吸不全しかありません。
脳死でも、脳塞栓は因果関係を否定できません。

時効前は、心臓死はすべて支払を受けることはできないと思います。
時効後は、関係なく、支払を受けることができます。
ただし、保険業法や約款には、何年経ったら時効という明文化されたものはなく、「商法上では……」ということになります。
心臓とは無関係の死亡……例えば、事故の場合、時効とは関係なく、保険金は支払われます。