告知義務違反による弊害

質問

告知義務違反になりそうなのですが、夫が保険会社に相談してみてダメなら解約しようと言っています。

約款を見ると悪質な告知義務違反でも、払戻金はあると書いてありますが、他の理由でもらえないことはあるのでしょうか？

また、契約者である夫の保険まで影響は出るのでしょうか？

夫は、勘違いレベルの話で、そんなに大事ではないといいますが、そんなに甘い話なんでしょうか。

回答No.3

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

（Ｑ）約款を見ると悪質な告知義務違反でも、払戻金はあると書いてありますが、他の理由でもらえないことはあるのでしょうか？
（Ａ）告知義務違反で契約解除になった場合……
解約払戻金のある保険は、解約払戻金が戻ってきます。
解約払戻金のない保険は、一円も戻ってきません。

つまり、告知義務違反ならば、いかなる場合であろうと、
支払った保険料の全額が戻ってくるということはありません。

解約払戻金の有無は、保険によって異なります。
いわゆる終身の死亡保険は、解約払戻金があるのが普通です。
最近、流行の単品の医療保険やがん保険は、
解約払戻金のないのが主流です。

解約払戻金のない保険でも約款には、
解約払戻金が「ある場合」にはそれを払うと書いてありますが、
そもそも解約払戻金が「ない」ので、有名無実の条文です。

（Ｑ）契約者である夫の保険まで影響は出るのでしょうか？
（Ａ）わかりません。
保険会社の考え方でしょう。
少なくとも、告知義務違反で契約解除になれば、質問者様には、
今後の契約が認められないなどの影響はあるでしょう。

（Ｑ）夫が保険会社に相談してみてダメなら解約しようと言っています。
（Ａ）保険会社のコールセンターに問い合わせても、
一般論でしか、答えません。
具体的な質問に答えるには、書面でなければなりません。
書面で提出して、告知義務違反となれば、直ちに契約解除になります。
自主的な解約にすることはできません。
担当者の場合には、担当者の質によるでしょう。

（Ｑ）勘違いレベルの話で、そんなに大事ではない
（Ａ）契約して２年以内ならば、「勘違いをしていたので、
再告知をしたい」と申し出れば良いです。
再告知をして、再審査となり、契約不可となれば、
今までに支払った保険料は全額戻ってきます。
これは、告知義務違反とはなりません。
最初の告知（再告知で修正された告知）で契約不可となるので、
契約そのものがないことになるので、保険料は全額戻るのです。

契約して２年以上が経過していれば、
余程、悪質な告知義務違反でなければ、時効となります。

つまり、
契約後２年が経過しているかどうかがポイントです。
２年以内ならば、再告知を申し出る。
２年以上ならば、時効なので、何もせずに、放置しておく。

保険給付金の請求があるのならば、
再告知が終わってからすれば良いです。

お礼

詳しくありがとうございました。

解約払戻金は、金額が明記されているのであるみたいです。

契約後三年近く経過しています。

なので、時効になるかはわかりませんが、もう少し検討して申請するか決めようと思います。

回答No.2

wakko777

告知義務違反で保険を解約した場合、保険契約が無効な状態になっていれば
今までかけてきた保険金全額が還ってきます。

保険契約が有効な状態での解約になった場合は、解約返戻金が戻ってきます。

お礼

アドバイスありがとうございます。

無効とは具体的にどういうことなのでしょうか？

よろしければ教えてください。

回答No.1

FEX2053

第一に「告知義務違反」で行われるのは「保険契約の解除」で
あって、「保険契約の没収」ではない、というコトを了解して下さい。

ですので、「告知義務違反」で「保険金」は確かに出なくなりますが、
その時点までに積み立てた「責任準備金」は帰ってきます。要は、
「義務違反」が判った時点で解約、って話ですね。

更に言えば「告知義務違反」に問われるのは、「保険金支払に
関係する事象」で、かつ「悪質なもの」な場合です。例えば、
「ガン」であることを隠して「ガン」で死亡した場合、などです。

これが「健康診断で"糖尿病の疑い"と指摘されたことがある
ことをうっかり忘れた」程度の違反で、「交通事故で死亡」など
の場合は、死因に直接の関係が無いので、告知義務違反に
問われない可能性、または保険金の減額だけで済む可能性が
あります。

また、保険は「保険契約ごとに独立」して考えます。同じ被保険者
で保険契約者の保険であっても、片方が告知義務違反で片方が
告知あり、の場合で、告知義務違反の方が強制解約になっても、
正しく告知した方は、ちゃんと保険金が支払われます。

お礼

ありがとうございます。

とても詳しく教えていただき助かりました。

うっかりの範囲内だと思いますので、まずは相談してみようと思います。