- 締切済み
住宅ローン審査について
- みんなの回答 （7）
- 専門家の回答
みんなの回答
- kyossy-
- ベストアンサー率61% (109/177)
回答番号：No.2～4の者です。 接している道路はおそらく問題無さそうですね。 勤続年数は目安で1年以上とは有りますが、過去の経験で それより短い方でも組めたことも有ります。一つの項目 （勤続年数や自己資金）と言うより「総合的判断」でダメ なのでしょうか（物件の担保評価も含めて）。 年収を多めに書いたから…と言う意見も有りますが、男性は 少し多めに書く傾向（実際は380万円ですが400万円とか）が よくあり、源泉徴収票を提出していれば、少しの差であれば 問題無いと思います。 このサイトの色々な方の意見を参考にして、不動産会社（大手 の方が銀行の信頼が厚い）と相談して問題点をクリアーにして いくことをお勧めいたします。 5～7行に相談してなんとか1行取り組めた例も有りますので、 まだ諦めないで下さい。
- mnb098
- ベストアンサー率54% (376/693)
No5です。 年収は多いほうが返済力が高いのでよいのですが、事前審査で本人申告の年収を多めに記入されたのではと感じ取れたためこう書き込んでしまいました。 もし源泉徴収を提出されたなら中途採用日の日付がはいっており、正社員の期間より前の分も含んでいるはずですので、正しい金額だと思いますが。 次に勤続年数は各銀行で基準が異なりますので、何年と明言できません。親切な銀行なら最低年数は申し込みの時点で教えてくれると思いますが、ご担当者が気にしていないのか、審査は保証会社まかせなのか。 この案件では、購入価格一杯のローンですので俗に言う担保掛目オーバーの融資になってしまいます。このご時勢なので銀行により掛け目は70～80%に抑えてあるところが多いのも影響していると考えます。 銀行の担保評価は購入価格とは限りませんので、不動産業者の提携ローンなどの特例がないと、かなり厳しい査定がされる場合もあります。念のため。
補足
＃５様再々のお返事有難うございます。 全ての銀行の窓口で書類に目を通し「恐らく大丈夫でしょう」と言われ たのに最終的には「保証会社が・・」という断れ方をしました。なので全て保証会社任せなのかも知れません。 色々な参考になるご意見、有難うございました。 まずは完済してもう一度チャレンジしてみたいと思います。
- mnb098
- ベストアンサー率54% (376/693)
この方の場合はおそらくどこの金融機関に行かれても結果は同じだと考えられます。 ここまでの内容拝見する限り、信用異常はないということですので、都銀含め3行での審査否決は保証会社の内部規定に勤続年数の項目があり、正社員としての年数が不足していることおよび、年収が非正規の割りに多めに申告されているなどではないでしょうか。 今のタイミングではなく既往のローンを2口ぐらいに整理して、勤続年数をふまえてからのほうがよろしいのでは。 それと今回の事前審査では信用情報利用と登録の同意書を毎回提出したはずですが、すべての審査の回数が登録されていますので前出の回答者が書かれたとおり、金融機関をはしごしていると見られても仕方ありません。
補足
お返事有難うございます。 年収が多めというのも審査基準にひっかかるんですね。 勤続年数というのは１年以上であれば大丈夫でしょうか？ 最低何年という規定はありますか？
- kyossy-
- ベストアンサー率61% (109/177)
回答番号：No.2～3の者です。 懸念材料は少ないですね～。強いて言えば正社員になって 1年未満ということと、借入があるということ。借入は 300万弱で自己資金500万ということは結局200万円程が 物件や諸費用に充当できるということですよね？ 仲介手数料・登記費用・銀行諸費用で120～150万円位要し ます。リフォーム予算を差額の80～50万円にとりあえず 抑えて考えて、1600万円（物件代金100％）のローンで相談 してみるとかなり違うと思います（重要）。 物件価格以内の借入にして、リフォーム分は銀行とは別の 信販会社を使い組み立てます（住宅ローンは通りやすい）。 また物件の担保価値とかも影響有りますが、希望物件の接して いる道路は間口、幅員は何ｍですか？また公道でしょうか？ 以前、不動産仲介に相談していたようですが、三行からの 回答の内容はどうだったのですか？ご自身でろうきんとか 銀行に持ち込むと時間がかかります。多分1～2週間程かかり ます。意外なこと仲介会社を通せば1～2営業日で回答が 出ます。 ですから仲介会社を通して、ローン相談をすることをお勧め します。以外とスピーディーですよ。
補足
お返事有難うございます。 借入額は物件価格内でおさえてます。 １６００万の借入で審査をお願いしました。 あとのリフォーム代と諸費用は自己資金で申告しましたが それでも駄目でした。 道路間口は約５ｍで公道です。幅員は９ｍです。
- kyossy-
- ベストアンサー率61% (109/177)
回答番号：No.2の者です。 あるメガバンクでは三行にローン審査を打診してしまうと 他行で組めない人の案件だ！ということで保証会社に打診 せずに門前払いをする銀行が有りますので、ここからは 慎重（かつ大胆さも必要）に進めて下さい。 独身であるということはマイナスでは有りません。同じ 年収でも家族が多いと出費が多くなりますから。 後は勤務先の経営体力により断られたケースは有りました。 年収はＯＫだったのですが、小規模会社で経営評価が低く されていました。 その方は最終的に信託銀行でなんとか組んでもらいました けど。 年齢と勤続年数はどうなのでしょう？ 不動産仲介会社はあまり動いてくれないのですか？この 銀行はどうですか？とか提案してくれないのでしょうか？ 個人的には信託銀行、りそな銀行は小規模会社の方には 強い印象があります。 個人信用情報機関はシーアイシーの他、全銀協やシーシー ビーも有り、現在の借入先で調べるところも違ったりも しますが…
補足
＃２様、早々のご返答有難うございます。 一度、不動産会社に仲介に入って頂いた事もありましたが、 それでも無理でした。 勤務会社は上場企業であり、小規模会社ではないのですが。 当方は３７歳、勤続年数は正社員としては１年に満たないのですが、 同じ企業で派遣や契約の段階を経てかれこれ１０年弱になります。 （銀行には案内済）それでも何か関係してくるのでしょうか？ 今度は労働金庫にお願いしようかと思っております。 信託銀行と比べてどうでしょう？利率が変わらないのであれば 出来るだけ審査が確実に通るところのしたいところですが。
- kyossy-
- ベストアンサー率61% (109/177)
不動産会社に勤務しております。 お仕事は自営なのか、会社員なのか。会社員だとすると 勤続年数、年収、勤務先、過去の金融トラブルや返済状況 なども大きく影響しますよ。 返済予定で銀行に申し込んだ場合、返済証明書（借りている ところが出してくれます）を提出することを条件に承認 してくれることが多いのですが、三行ともその条件ではダメ ということになりますね。 三行は都銀ですか？物件が気に入っているならば、仲介会社 から地方銀行のスルガ銀行とかノンバンクとかを紹介して もらうと良いかも知れません。金利は都銀より高いですけど。 急には自己資金は増えないでしょうから身内から借りる（贈与 も含む）、資金を出してくれた身内と共有名義にする、連帯 保証人を付けるなどの手段は講じることが出来ないでしょうか？ 以上、ご参考にして下さい。
補足
有難うございます。 仕事は会社員で、自分でもシーアイシーという会社に確認もしましたが 延滞は一切ありません。 銀行は都銀が２件と地方銀行が１件です。 年収４５０万で独身ですが、月々の返済も絶対無理な額ではないんですけどねぇ。銀行では無理と判断されてしまいました。。。
- joqr
- ベストアンサー率18% (742/4026)
＞借金が３００万弱ありましたが 何処から借りたかが問題です カードローンなら、銀行は今後も相手にしてくれないかもしれません 車などのローンなら、完済する前に申し込んだことが後悔されます ＞頭金をリフォーム含めた諸費用等含め５００万として考えています。 内訳は？ あと現在の収入も問題です 大切なのは、あなたの信用です 信用されるには、どうしたらいいのかを考えてみてください 一番確実なのは、完済後、頭金の大幅な増額です 多分５００万のほとんどが、諸費用とリフォームに回るのでは？ ３００万くらい頭金に入れたら、銀行も考えを変えるかもしれません
補足
有難うございます。 借入先はカード会社と銀行系です。 現在、所持金はありますが、家の購入を考える前はのんびり月々返済していければと一括返済をせずここまで来ました。銀行にも完済してからにしましょうかと相談したら大丈夫でしょうと言われたので。 でも結局、保障会社さんが。。。と断られてしまいました。
関連するQ&A
- 住宅ローン審査
住宅ローン審査に詳しい方、教えてください。 地方銀行と信用組合、2つの銀行の仮審査が通り、地方銀行は本審査否認、信用組合は減額融資されました。しかも両方、保証会社＋親を保証人になってもらってです。 多分理由は頭金無しで、残ローンあり、諸費用込みの希望だったからかなと思いますが…。 中古戸建て1575万 諸費用込み1700万希望額 主人両親保証人（持ち家） 主人年収300万 私年収100万 夫婦合算申し込み 信用組合・残ローン40万（完済予定申し込み） 信販会社・残ローン30万 クレジット・残ローン30万 信用組合と信販会社は残ローンあと1年でしたが、信用組合は毎月4万とデカいので完済予定で申し込みました。 年収に対して今のローン＋住宅ローンの返済負担額が信用されなかったんですよね？きっと… ちなみに信用組合は、通りましたが1500万の減額融資と言われました。 頭金無しのローン有りじゃ、信用されず取り合ってもらえないですよね…。まだ流さなきゃ良かったですよね(-_-;) 半年～1年は否認情報が記録残るんですよね。なんだかお先真っ暗です…。 アドバイスください(*_*) 本当に傷心なんで、誹謗中傷やめてください(泣)
- 締切済み
- 各種ローン
- 住宅ローン審査
この度、気に入った物件があり住宅ローンの審査を出すか迷っています。 1) 4月にカードローンの申し込みを2社行いましたが2社ともダメでした。(他5社90万円) (この時点では家の購入予定なしでした) その後、個人信用情報を3社取り寄せましたがネガティブ情報なし。 遅延、延滞等もありません。個信の申し込み情報には2件とも 登録期限26年10月までとあります。 2) 90万円の借金を先日不動産屋に言われ全額完済しました。 上記の件は不動産屋にも報告済みです。 質問ですが、今ローン審査行うと、申し込み情報があるのでマイナス要因になるのは わかるのですが、実際どの程度影響があるのでしょうか？ あと、先日全てを完済したのですが(予定では来年の今頃が完済予定でした)完済直後に 審査っていかにも的な印象がするのですが、やはり印象は宜しくないのでしょうか？ 不動産屋さんは私が行けと言えば行きますが、10月まで待って少しでもいい状態で望まれた 方が良いですよ。と言われるのは理解できますが、10月までその物件があるという保証もな く、毎日モヤモヤしてます。私の属性的には借金も完済したし(その辺を銀行がどうみるか ですが)返済比率的にも問題ないとの事です。 皆様のアドバイス等宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- 不動産売買・投資
- 住宅ローン審査について！
このたび住宅の購入を考えています。 主人は２７歳、年収４７０万（税込み）、勤務３年半です。会社は３０名ほどの株式会社です。 物件は２５００万の中古の１戸建です。３年前にリフォームしてあり入居時に直す必要はないと思います。自分たちの目でも確認しています。 頭金は３００万ほど用意できています。不動産の方の話によると２２００万位までは下がると思うということなので、できればですが頭金なしで２５００万のフルローンで３００万は手元に残したいな～という気持ちがあります。 心配事はローンの審査が通るかどうかです。 今は借金はありませんが過去に主人に消費者金融やカード会社（オリコカード）からのものがありました。１年半くらい前に全部返済済みです。事故になるような延滞はなかったようですが、少しの延滞はあったみたいです。後、件数も多かったので不安です。 でも、おととしの９月にある信用金庫でマンションのリフォームのローンを組みましたがとおりました。証書貸付で２００万で来年の３月完済予定でしたが、この１１月に繰上げで完済しました。 でも住宅ローンと金額が全然ちがいますよね・・・ 後は旦那の父が１０年ほど前に自己破産しています。同居ではありません。これは問題ないと思っていますが・・・ 銀行にもよるみたいですが実際のところどうなのでしょう？ちなみに仮審査を三井住友にだしていますが厳しいと耳にしたことがあります。 仮審査にはどれくらい時間がかかるものなのでしょうか？ もしダメだった場合、融資してくれる銀行などを不動産屋は探してくれるのでしょうか？値段が下がれば売れるんじゃないか？といわれているのでとても心配です・・・
- ベストアンサー
- 融資
- 失敗の住宅ローン審査、出直すには？
様々な事情があり賃貸住まいです。頭金１割程度しか用意できませんでしたが、主人が勤続２０年以上で年収も安定しているのでマンションを購入できないかと思い、銀行で返済率３３％位で事前審査を受けました。そこで主人が銀行のカードローンで５０万、クレジットカード５枚の内、３枚を定額（それも少額の！）リボにして支払いが積み重なり、キャッシングもいれると総額４３０万ほどの残債があることが判明、とりあえず使用していないカード２枚は解約し、リボはやめてもらい一括返済できるものはして、もう１枚解約しました。しかし、全額完済は無理で約５０万残っています。 結局銀行はだめで、フラットの予備審査で減額して返済率２８％ならという結果で今回はあきらめました。私は何もわからずにいて非常に悲しい思いです。頭金も使ってしまったし、出直しをと思いますが信用機関に２回３回は問い合わせているでしょうし、また頭金を用意できて減額した額でも良いとしても、借金の記録は印象悪くて審査に通るのか心配です。ただ、主人の属性というのはよいそうです。 年齢的にいっても何年もというのは無理なのですが、次回審査を受けるにはすぐ良い物件があっても期間をあけたほうがよいのでしょうか。 また、お金を返す他にはやっておけることは何もないのでしょうか。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの審査について
住宅ローン審査について教えてください。 中古住宅の購入を考えています。 借入は1000万 頭金100－200万（200万ー諸費用） 年収570万 返済15年 半年前にキャッシング300万完済 返済日に２度遅れて電話がかかってきて支払う カードの解約はしていない 勤続年数は11年目だが、H18年に有限から株式に会社が変わった 数ヶ月前にヤ○ダ電器ラビカード（ジャッ○ス）審査落ちました 当方地方で住宅ローンを考えている銀行は 地方銀行と新生銀行です (1)この条件でローンの審査は通る可能性はあるでしょうか？ (2)新生銀行のデメリット教えてください (3)勤続年数は何年目になるのか？ (4)審査の時にキャッシングカードのことは問われるのか？ (5)諸費用・諸経費・保証料等はどのくらいかかるものなのか？ (6)２つの銀行を同時に審査を通すということは可能ですか？ 回答よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローン審査について。
私 29歳、勤続３年 年収320万 物件 築30年中古マンション 価格1500万 諸費用については準備する予定 借り入れ金額1500万 来年１月入籍予定ですが、相手が20も年上なため、マンションの名義は私にしようと話しています。 また、ローンも私名義で借りる予定です。 彼(婚約者)に先日40万のキャッシング残があることが判明し、来週完済します。 …ということもあり、彼の信用情報の不安もあるため私のみのローンを組みたいと思うのですが、ムリでしょうか？ また、彼ではなく私の父(62歳、現在会社役員、年収1000万)に保証人になってもらうことは可能ですか？ ちなみに大学時代の奨学金を結婚のために繰り上げ返済してしまったためと、新車購入の際もローンを組まずにキャッシュで払ってしまったため、現在諸費用は準備できますが、頭金は用意できそうにありません… 無謀でしょうか？
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンについて教えてください！！
悩んでいます。 中古の公団住宅を購入しようと思い、ローンを組む予定です。 物件は築３０年ほどですが、２ＬＤＫ全部屋リフォームしてあるのでとてもきれいです。昨日見学に行ってきました。 但しローンを組めるかが心配です。 どうか教えてください。 ●私は２７歳で派遣社員です。未婚です。 ●勤務先（派遣先）には６年程勤務してますが、今の会社（派遣元）に移籍してからまだ勤続１年足らず。社会保険には加入してます。 ●年収は４６０万円。 ●物件は６３０万円。 ●貯金はあるのですが、契約事務手数料・ローン諸費用・家財道具一式代・引越し代等で２００万近くなくなると思うので、５０万～６０万ほどしか頭金がありません。 ●現在他に１００万ほどローンがあるのですが、それはこの際完済する予定なので、借金はなくなります。 ●過去消費者金融やクレジット会社のキャッシングで借金したことがあります。（完済） ●銀行系のローンになると思います。（不動産屋の提携で） 自分の中では購入したい気持ちでいっぱいなのですが、心配です。 あさってまでに不動産屋さんに返事をするのですが・・・。 あと普通、手数料・ローン諸費用等は平均どれ位なのでしょうか？ よろしくお願いします！！
- 締切済み
- その他(住まい)
- 住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準
初めて質問します。 住宅の購入にあたり、住宅ローンの審査で心配な事があります。 物件価格3600万（諸費用込、手持ち金1100万、ローン2500万）を フラット35（地銀）で申し込みをする予定ですが、 他の信用金庫でマイカーローン（返済期間4年／200万／残150万）を 組んでおり、フラット35の申し込み前に、完済して欲しいと 不動産屋さんから言われたので、先日完済し完済証明書も頂きました。 ただ半年程前に、口座引落し日までに入金を忘れてしまい、 翌日の朝口座へ入金、即日引落しとなり、結果１日遅れとなって、 延滞金利が20円程引かれた事が一度ありました。 個人信用情報センター等に延滞の記録があると、住宅ローン全般の 借り入れは難しいと聞いた事があり、不安になってしまいました。 クレジットカードのキャッシングや、消費者金融などからの借り入れは 一切ありませんが、うっかりミスとはいえ、１日でも延滞してしまい、 事故情報？として個人信用情報センターに記録が残ると、 住宅ローンは組めないのでしょうか？ また、全国銀行個人信用情報センターへの情報提出？は、 各金融機関ごとに基準が違いますか？ 例えば、A信金は１日でも延滞したら報告、B銀行は２週間延滞したら報告など。 または、金融機関から上がってきた情報を、 個人信用情報センター内で定めた一定期間を超す事案のみ、 延滞として記録されるのでしょうか？ 質問がわかりずらくなってしまい申し訳ありません。 ローンを延滞しておき、住宅ローンなんて組めるか！とお叱りをうけそうですが、 私にフラット35ローンを組める可能性はあるでしょうか？ ご回答、よろしくお願い致します。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン，いくら借りるか悩んでいます
夫婦ともに30歳，２歳の子がいて，月７万円のマンションに住んでいます。 そろそろ第二子が欲しいのですが， 今のマンションでは手狭なので，それなら一戸建てをと，具体的に考え始めました。 年収は夫婦ともに４００万ずつ，月の手取りは２０万ほどずつです。 貯金は現在５００万あります。 諸費用や残しておくお金もあるので， 貯金が５００万では頭金はわずかにしかならない，それでは家は建てられないなと諦めていたのですが 両親にそのことをつぶやいたところ， １０００万から２０００万，貸すとの申し出がありました。 そのお金を使って，残りのお金を銀行から借り入れて土地込み３５００万ほどの家を建てたいのですが 一般的に頭金は物件価格の２～３割と聞きます。 両親からの借入は頭金にカウントしてもよいのでしょうか？ ちなみに，月に返済に当てられる額は１３万程度かなと思っています。（ボーナスを考えずに。） また，両親から借りる分は利子は贈与ということで必要ないとのことなので， 銀行から全額借りるよりはメリットがあるとは思うのですが 返済のことを考えると，あと２０年ほどで完済できなければ先に両親が亡くなる可能性が高くなります。 両親は決して裕福なわけではなく，貸すと言ってくれたうちの１０００万は老後の生活資金です。 すぐ使うお金ではないから眠らせておくよりは，と考えたのだとは思いますが， それを私達が使ってしまうのはちょっと怖いなとも思います。 皆さんならどう考えるでしょうか？ 全額自分たちでローンを組むべき？ ３５００万の家は高すぎる？ 一部援助してもらってでも今建てるべき？ 頭金を貯めてから買うべき？
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローン審査について
住宅ローンの審査についてなのですが、じつは主人が10年前に知人に騙されて多額の借金を背負ったのです。私はそのことを結婚して4年たった頃にしりました。最初は激怒しましたが、ギャンブルをする人ではないし、借金を返済するために、なんと私に黙って本業が終わってからアルバイトしていたのです！それを知って貯金から出す決心をしました。最初に300万分プロミスやアコムなどの金融に払い何社か完済し、残りをおまとめローンにし、月々払っていましたが、私が借金生活が嫌で、先月まとめて払い完済しました。車のローンもありません。延滞もありません。ローン返済をしながらも貯金していたので370万ほどあります。3000万位の物件を希望しているのですが、どうでしょうか？
- 締切済み
- 融資
補足
＃２～４様再々のお返事有難うございます。 物件の担保評価もあまり良くなかったのでしょうか？ それは全く想像もしていませんでしたね。 とりあえず完済後に新たにチャレンジしてみるつもりです。 皆様 色々なアドバイス有難うございました m(_ _)m