ローンの支払手数料の妥当性について

質問

数年前に着物を購入したのですが、その際に組んだローンの支払い手数料の金額について、皆さんのご意見を聞かせて頂けたらと思います。
購入金額約165万円に対し、分割手数料(26.88%)が約44万円となっており、総額約210万円の支払いです。
返済は48回分割(30,600円/月)とボーナス併用払い(年2回，90,000円/回加算)で設定しています。
今年の秋には返済完了するのですが、今さらながらこの手数料のことを考えると、単純計算で毎月の支払い金額に約1万円近い手数料を払っている印象を受けます。
この手数料の%は、約165万を4年ローンで借りた場合、あたりまえ，世間一般的な%，金額なのでしょうか。
独自にWEB等で調べてみたところ、『利子』と『手数料』とでは法で定められている上限が違うようで、いわゆる『グレーゾーン』については、手数料制には無く、きちんと明確化されていないという捉え方が出来ました。26.88%という数値も一応、法的にはセーフということですが…
詳しい方がいらっしゃいましたら、この手数料の%についての妥当性を教えて下さい。
また万が一、払い過ぎ等の意見がございましたら、取り戻し出来るのもなのでしょうか？
よろしくお願いします。

回答No.2

86tarou · ベストアンサー

実質金利は年12％位なので、そんなもんでしょうね。分割手数料が26.88％と言っても、年利ではなく４年分なのですから。↓のＵＲＬで、数値を入力してみれば年利12％なのが分かりますよ。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html
ちなみに、元利金等払いなので最初の方の支払いにおける金利の割合は高いですが、段々金利が減っていき元金返済の方が高い割合になります。これは、最初の方は元金が高いので利息が高く、残りが元金返済に充てられるからです。
http://www.karireru.com/txt/012.htm

お礼

大変分かりやすいご説明、ありがとうございました。
参考のURLで数値の計算をしてみます。

回答No.3

manno1966

> あたりまえ，世間一般的な%，金額なのでしょうか。
普通は、支払総額と、手数料での比較はしない。
分割回数が多くなれば変化する割合等は計算根拠には脆弱だし、ものすごく回数を多くすれば100%を越えるようになる場合もあるから。
基本は年利で考える。

割と良心的な利率です。

> 26.88%という数値も一応、法的にはセーフということですが…
機関無視の割合だから意味はない。
年利はグレーゾーン金利に引っかかってはいない。

> 払い過ぎ等の意見がございましたら
ない。完全に適法。ホワイトゾーン金利。

> 取り戻し出来るのもなのでしょうか？
出来ない。

お礼

なるほど、割と良心的な利率なんですね。
はっきり答えて頂いて、自分の中で整理がつきました。
ありがとうございました。

回答No.1

noname#96023

例えば、年利15%で借りたとすると、165万円に対して初年度で25万円程度の利息がかかります。
たとえ、毎年元金が減るとは言え、4年も借りたらどうなるかわかりますよね。

お礼

早々のご回答ありがとうございます。
参考になりました。