我が家の加入している保険の診断をお願いします
- 我が家の保険の種類や掛け金額のバランスを診断いただきたいです。
- 特に冬のボーナスの手取り額が心配で、保険貧乏になりたくないです。
- さらにがん保険への加入も検討しているので、お勧め銘柄を教えてほしいです。
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我が家の加入している保険の診断をお願いします
【質問内容】 (1) 以下の要件で、加入している保険の種類や掛け金額のバランス等を 総合的にご勘案のうえ、加入している保険の過不足を診断いただけます と幸いです。特に今後は冬のボーナスの手取り額が全て吹っ飛ぶことに なりますが、「保険貧乏」に陥っても本末転倒だと思いますし、いうま でもなく掛け方が薄すぎても心配です。 (2) 以下にも書きましたが、さらにがん保険への加入の必要性も感じています。 ざっと調べた限り、アフラックが優位のようで、ちょうど同社からDMが 届いたりもして、どうかと思っているのですが。必要性からお勧め銘柄まで コメントいただけると幸いです。 【要件】 家族構成は、夫34歳、妻34歳、子供2人。23区内在住。 夫は年収650万円程度（税込）の団体職員、妻は育児退職状態です。 貯蓄は、車を現金で買ったばかりで、500万くらいしかありません。 ３歳になった長女が生まれた頃（つまり3年前）に、 フィナンシャルプランナーに勧められるがまま、以下の保険に入りました。 全て年払いにしているので、毎年の冬のボーナス直後に33万円くらい 引き落とされています。 このたび、次女誕生に伴い、同じソニー生命の学資保険に加入しますので、 今後は48万円/年くらいの保険支払になることが見込まれます。 さらに、夫方の父親にがんの疑いがあったりして、がん保険への加入の 必要性を強く感じています。 【現在加入している保険】 ◆医療保険 （夫）アフラックの医療保険EVER HALF 23,000円/年 （妻）両親が農協の医療保険に加入してくれているのでそれで充当 ◆夫が急に死んだ際の月10万円程度の家計保証 （夫）東京海上日動の家計保障定期 46,000円/年 ◆葬式代積み立て（貯蓄性のあるもの） （夫）東京海上日動の利配低解返終身 64,000円/年 （妻）東京海上日動の利配低解返終身 39,000円/年 ◆学資保険 （長女）ソニー生命で長女が18歳位の満期時に300万おりる 155,000円/年 （次女）同上のものをこれから加入（決定済み） 155,000円/年 ◆おまけ：自動車保険→KAPセットアップという商品 （14万円/年程度ですがこちらは夏の賞与で支払います）
- litton101
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- その他(保険)
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情報不足で診断できません。 少なくとも、下記の情報が必要です。 （１） 現在の住宅が持ち家なのかどうか。万一のときの住宅が確保されているのかどうか（実家に代えることができるのかどうか）。賃貸に住み続けるならば、その家賃。 （２） 現状の手取り＝生活費＋貯蓄 （３） 進学希望 大学まで出るのかどうか。 （４） 東京海上の長割り（たぶん、そうだろうと思う）の保障額、払込終了の年齢 （５） 夫様の死亡退職金の金額 なので、適当に数字を当てはめて計算しましたので、参考にしてください。 （１） 住宅購入済 住宅ローン年間１００万円 （２） ローンを除いた生活費 年間３７０万円 貯蓄３０万円 （３） 大学は私立文系、自宅から通学 （４） 夫３００万円、妻２００万円 （５） 死亡退職金１０００万円 遺族厚生年金 長女様が１８歳になるまで２００万円 ～次女様が１８歳になるまで１８０万円 ～６５歳までの寡婦加算 １４０万円 夫様に万一があった時の生活費 長女様が大学を卒業するまでは、３００万円 次女様が大学を卒業するまでは、２５０万円 中学から大学卒業までの教育費 １０００万円×２人＝２０００万円 ソニーの学資保険に親の死亡保障がないとして、支払保険料＝受取として、計算から除外。 次女様が大学を卒業されるまでの２２年間について、計算。 収入 遺族年金 長女様が１８歳になるまで １８０万円×１５年間＝２７００万円 次女様が１８歳になるまで １６０万円×３年間＝４８０万円 次女様が２２歳になるまで １３０万円×４年間＝５２０万円 死亡退職金＝１０００万円 貯蓄＝５００万円 保険金＝１０万円×１２ヶ月×２２年間＝２６４０万円 長割り＝３００万円 合計 ８１４０万円 支出 長女様が２２歳になるまで ３００万円×１９年間＝５７００万円 次女様が２２歳になるまで ２５０万円×３年間＝７５０万円 教育費＝２０００万円 合計 ８４５０万円 トータルでは、４００万円不足 進学時期の支出 長女様が中学に進学するまでの貯蓄 ５００万円＋３０万円×９年＝７７０万円 学資保険の受取額 ６００万円 合計１３７０万円 長女様が中学進学後、次女様が大学卒業するまでの費用 ２０００万円 不足 ６３０万円 以上は、全くの概算であり、しかも、適当な数字で計算しています。 葬儀費用、車の買い替え、住宅のメンテナンスなどを考慮していません。 また、妻様が働きに出ることも考慮していませんが、これは、最悪の場合を考えるという保険の基本に基き、現在、働いていない方の将来の収入はゼロとして計算します。 （働けるという保障がないので） もしも、住宅をお持ちでなければ、購入費用として、３０００万円が不足です。 正確には、キャッシュフロー表を作成してシミュレーションしなければ、わかりませんが、概算では、ちょっと厳しいかな、という印象です。 きちんと相談に応じてくれる信頼できる人を探しましょう。 ご参考になれば、幸いです。
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