消費者金融の審査基準って？

質問

30代、公的機関勤務（勤続8年）、独身女性です。

今年の4月初旬にノーローンとディックのカードを作り、それぞれ50万ずつ借り入れしました。
一時金として必要だったため、いずれも2週間（ノーローンは1週間）程度で完済しました。

先月初旬、またノーローンとディックから50万円ずつ借り入れしようとしたら、
ディックのカードが解約済みとなっており電話をしたところ業務縮小のためポケットバンクを紹介されカードを作りました。

そこでノーローンとポケットバンクから50万円ずつ借り入れしました。
先月末、利息の確認などをしたのですが、結構な利息がついていたため一旦手持ちのお金をかき集めて完済しました。

ポケットバンク→利息がやや高め
ノーローン→提携先銀行が少なく不便、契約時の対応が横柄で感じが悪かった

この2点の理由でカード会社を変えようと思いました。

冠婚葬祭を控え、ボーナス時までのやり繰りとしてどうしてもまとまったお金を一時的に借りておきたかったので
色々クチコミなどを見て感じの良い「アコム」と30日無利息の「レイク」に
それぞれ50万の枠で申し込むことにしました。

あえて50万×2にしたのは職場が公的機関なため、証明書関係のコピーが残ると嫌だからです。

クレカや銀行のカードローンはありますが、他社（消費者金融）の
借り入れは本日完済したのでゼロなはずですがレイクで落とされました。

やはりアコムに申し込んだすぐ後に申し込みをしたのと、先月初旬にポケットバンクに申し込んでいるためでしょうか。

仕方ないので審査が甘めと聞いていたスタッフィとアイフル（7年ほど前に利用経験有り、完済済み）に再度申し込みをしました。

が、スタッフィでも落とされました。アイフルからは以前利用経験があったせいか電話をもらい色々と質問をされ店舗の案内も受けたのですが
「連休明けに職場の在籍確認が取れてからのご融資となります」と言われました。

この場合ですとアイフルからの融資は期待して良いのでしょうか？もしこのような大手の消費者金融から軒並み落とされても50万円ほど貸していただけるところはあるのでしょうか？

先ほども書きましたが他者（消費者金融）からの借り入れはゼロですし、クレジットカードやローンの支払い遅延もありません。

色々とややこしいことを書いていますがご指南いただけると幸いです。

回答No.6

iba6564

質問者様のケースですと、短期間のうちに、
ポケットバンク、アコム、レイク、スタッフィ、アイフルというように
５社に立て続けに申込みをしてます。

いわゆる”申込みブラック”の状態と言えます。

カードローンの申込みを短期間のうちに数多くやってしまうと、
”申込みブラック”となり、審査落ちになります。

１ヶ月以内に３社を超えると、”申込みブラック”になると言われています。

おそらく、今後、別のカードローン会社に申込んでも、審査落ちになる
可能性が高いです。

申込みした事実は、個人信用情報機関に、最低でも６ヶ月間登録されています。
ですので、もしどうしてもカードローンの申込みをしたいのなら、
最低でも６ヶ月はあけて下さい。

>「連休明けに職場の在籍確認が取れてからのご融資となります」と
>言われました。
>この場合ですとアイフルからの融資は期待して良いのでしょうか？

在籍確認が取れても審査落ちになることはあります。
審査基準はカードローン会社よって異なりますので、何とも言えない部分は
ありますが、個人的には審査を通過するのは難しいと思います。

以上、質問者様の参考になれば幸いです。

回答No.5

maki0205

前の方で回答された方の意見と同意見です。
消費者金融よりかローンの利用を申し込まれたらどうでしょうか…。

回答No.4

oska

公務員は、サラ金にとって非常に美味しい客です。
が、今回の質問者様の行動はマイナスですね。
「一括借入、一括踏倒し」と判断されたようです。
つまり、借りられるだけ借りて、他社が貸してくれなくなった時点で「とんずら」又は「自己破産」というパターンです。
案外、こういう行動をする公務員が多いのです。
公務員と言う名前だけで、信用しますからね・・・。

＞大手の消費者金融から軒並み落とされても50万円ほど貸していただけるところはあるのでしょうか？

公務員なら、労働組合又は共済組合から融資を受ける事が可能だと思いますが・・・。
金利も、サラ金・銀行よりも安いですよ。
公務員という地位を、有効に活用した方が良いですね。
どうも、自転車操業で破産道へ一直線に進んでいる気がしますよ。

回答No.3

LENA226

私もNO1・NO2さんと同意見なんですが、支払いの遅延がないのであれば、消費者金融業者を使うより銀行のカードローンのほうがはるかにいいと思います。利息面でも銀行ローンの方が若干安いです。
各金融機関等は支払い情報などを信用機関（ＣＩＣなど）で共有しています。借り入れ情報などはほとんど共有されていますので、他の金融機関に融資の申し込みをされても、過去の情報はどの金融機関でも抑えてるということになります。
どちらにしても、利息がもったいないので、できるだけ余裕のある月などは預金するなど　貯蓄を心がけましょう。
預金があれば、自分のお金ですからいくらでもやりくりできます。

回答No.2

oosawa_i

こんばんは。
ＦＰの資格を持っています。
基本的にNo.1の方の言うとおりだと思います。
まあきちんと公的機関に勤務しているならばアイフルからは１０万円くらいなら借りられると思いますよ。

それはそれとして。
世間の一般的な評価としては、サラ金複数社からかりているということは多重債務者であるということです。サラ金から借りられないということは経済的に最底辺に近いと言うことです。

冠婚葬祭があるということですが、なんでそのために貯金しておかないのか不思議です。また、なんでそのために５０万も借りるのか意味不明です。
個人的な意見としては、サラ金から借りるくらいならば冠婚葬祭にはなにか理由をつけて欠席して、経済的に自分の人生を立て直しましょう。

公的機関に務めていて３０代独身なら、（給料は安くても、病気などの事情があっても）１０００万くらいの預貯金がある人が周りにごろごろいます。
あなたの生活は、経済的な面が根本的に間違っていると思います。
そのままでは借金が増えたり減ったりしながら歳をとるだけです。
ぜひ、抜本的に変えてください。

失礼なことも書きましたが、参考になれば幸いです。

回答No.1

kensaku

信用情報機関に、他社が「照会した」という記録が残ります。
ほぼ同時期に複数社に申し込んでいると、「借りられるだけ借りて逃げる」可能性があるため、リスクが高くなるということでしょう。

なお、借入をする際には、いわゆる「サラ金」系のところよりも、まず「銀行」、「信用金庫」、「農協」、「労働金庫」といったところをあたることをお勧めします。

次が「銀行系消費者金融」（＠ローン、モビットなどなど）です。

ふつうはそういうところから借ります。
公的機関にお勤めの方であれば、そういうところで借りて、その上でさらに必要なので「サラ金」系に借りに来ている、と判断されているのではないでしょうか？