住宅ローンの審査について

質問

先日中古住宅の契約をし、
現在住宅ローンの審査中です。
引越の手続きや周囲への報告が必要なのですが、
ローンが決まらないと言えないので困っています。

２９歳　年収４５０万(ボーナスを考えないと４００万)
勤続年数１年(その前は６年)
転職した会社は上場はしていないものの、名の通った会社
頭金０円３５年ローン
１４８０万の中古住宅(古くて小さいが立地は良い)
借り入れは何もありません（過去も含めて）
クレジットカードは１枚持っていますが、
公共料金の引き落としに使っているだけです。
家族４人（就学前の子供が２人）家賃７万５千円を払っています。
毎月５万３千円、ボーナス返済なしの予定です。
今の家賃との差額を繰り上げ返済しようと思っています。

自己資金はリフォーム資金に回した方が賢明と言われて
頭金を０円にしたのですが、勤続年数の事もあり心配です。

上記の条件で審査が通る可能性はどれ位でしょうか？

回答No.1

noname#140971 · ベストアンサー

私のローン限度額計算式によれば、年収４６０万円ですと１５００万円が上限。
ですから、年収だけですと基準をクリアされていますね。
問題は、勤務年数１年がどのようにマイナス評価されるかでしょう。
ここで３０ポイント減でしょうかね。
また、連帯保証人をどうされたのでしょうか？
ここで２０ポイント減がありますか？
そういうことで、１００ポイント制ならば５０％～７０％の確率でＯＫだと思います。

これは、あくまでも私的な予測ですよ。

お礼

回答ありがとうございます。
連帯保証人については主人から聞いていないのですが、
おそらく主人の両親をたてたのではないかと思います。
両親とも公務員で退職はしていますが、
現在も嘱託職員として働いています。持ち家(完済)もあります。
なので保証人という面ではマイナスは無いと思います。

５０～７０％…やっぱり微妙なところなんですね。
もし通らなければ生前贈与などを使って
再度チャレンジしたいと思います。

回答No.4

joqr

＞現在住宅ローンの審査中です
仮審査無しですか？
いきなり本審査ですか？

＞自己資金はリフォーム資金に回した方が賢明
それは意味が違うと思います
リフォームローンより、住宅ローンの方が安いからじゃないでしょうか？

築年数にもよりますが、きちんと家屋の状態を調べて、家族の希望を把握して複数の業者に合い見積りを取らせてから予算を考えた方が良いと思います
まずは、希望内容で見積りを取って、自分の実現可能な現実と理想とのギャップを知ることです
リフォームは本当にピンキリです
我が家では、理想のリフォームと、格安リフォームの差は倍でした

引っ越しや、その他の費用も相当掛かります

＞今の家賃との差額を繰り上げ返済
固定資産税と修繕費はどうしますか？
ローンの差額は、これを補うにはもしかしたら足りないかもしれません
使用年数にもよりますが、設備も新品同様に使えないですから
（入居時に交換した方が良いかもしれません。我が家は引っ越し前に全交換でした）
先に交換しないと、他に予算を使って後から無いでは困りますから、結構額も大きいですしね

お礼

回答ありがとうございます。
主人が対応しているので細かい事はわからないのですが、
今はおそらく仮審査の段階ではないかと思います。
昨日聞いた話では、早ければ月初めには結果が出るそうです。

リフォームはしなくても住める状態ではあります。
外壁・屋根・水回り・壁紙はリフォームされているので。
ただ、耐震診断やシロアリ退治などは必要だと思っています。
（ハウスクリーニングは売主側でしてもらえるようです）

古い分メンテナンスは小まめに必要だと思うので
その辺りの費用をどう捻出するかが悩みの種です。
工業地域が近いので、パートに出ようかと考えています。

引越は同じ町内なので殆ど自力で出来そうです。
固定資産税はいくら掛かるか心配ですが、
ボーナスから捻出できれば…と思います。
今の世の中どうなるかわかりませんが…。

回答No.3

shin0107

ちなみに、住宅ローン申込書を提出してから審査結果が出るまでは、銀行によって違いますが、大体、1週間から10日位、掛かりますよ！

お礼

回答ありがとうございます。
審査には結構時間が掛かるものなんですね。
（無知で恥ずかしいです）
来月末までにローンが通らなければ
契約は無効になるそうなので、
それまでに何とか決まってくれたらと思います。

回答No.2

shin0107

不動産業者です。

勤続年数が1年を超えていて、年収400万円以上であれば一般銀行の返済比率計算をすれば、まったく問題ありません。(2600万円までＯＫ)
但し、勤続1年未満の場合は、話は変わります。

書き込まれている事項のみならば100％大丈夫ですが、個信に問題がある場合は厳しくなります。

お礼

回答ありがとうございます。
勤続年数はギリギリ１年です。
保険証が発行されるまでに少し時間が掛かったので、
保険加入が遅ければ１年に僅かに足りないかもしれません。

キャッシングやローンの履歴もないので、
勤続年数以外はクリアできそうなんですが…。
不景気で貸し渋りもありそうだし難しいかもしれませんね。