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学資保険か？定期保険か？
tirorinmura1515の回答
- tirorinmura1515
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初めまして。 15年～20年以上前の商品は運用が良く、予定利率も良かったのですが 最近の商品では以前のような利益が出ないというのが一般的な見方です。 特に、学資保険や養老保険などのように満期がある貯蓄目的の商品は 返戻率から考えると貯蓄の方がいい場合もあります。 一方、定期保険は本来の話からすると貯蓄目的ではありません。 これは、商品の違いなのですが定期と付く名の保険は 満期まで掛けると掛け捨てになるからです。 しかし、保険期間の途中で解約しますと解約返戻金が発生します。 （但し保険期間が短い10年満期などは殆ど掛け捨てです） これを利用するのですが解約返戻金は一旦、ピークを迎えますと 徐々に下がっていきます。最終的には満期時に0円になるのです。 なので、解約を目的とした保険という意味で使われます。 契約者、代理店（銀行も代理店です）、保険会社を考えた場合 先にお話しました学資保険や養老保険は満期を迎えますと 確実に満期保険金（満期祝い金）を受け取れますので 代理店も保険会社も大して儲かりません。 現在は、運用の利率が悪い為に契約者も儲かりません。 定期保険の場合は、生存していた場合、満期を迎えますと保障も終わり 解約返戻金も0円になるために保険会社は儲かります。 代理店の手数料率も学資保険や養老保険などに比べてある程度儲かります。 保険期間の途中で解約した場合に保険会社はあまり儲からないというところでしょうか。 なので、銀行の売り方は疑念を抱くというのは考えすぎです。 強いて言えば、保険会社の立場で健全性としてみれば保険期間の途中で 解約されると困るというのが筋でしょうが 本音と建て前の部分でもあります。 但し、短期間で解約すると返戻金はまったくないか、あってもごくわずかです。 専門用語をあまり使わず、解りやすく書いたつもりですが 分からないことがあれば、また書いて下さい。
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