アドバイスをお願いします。

質問

こんばんは。

兄の経営する会社がアセットファイナンスという金融会社から７００万円融資をしてもらい、そのうち私が300万円の連帯保証人になっています。
しかし、先日、兄の会社が倒産してしまい、近いうちに私のところへアセットファイナンスから返済の請求が来る予定なのですが、現在、私はフリーターで安定した収入がありません。
兄はアセットさんに毎月利子だけで7万円くらい支払っていたようなのですが、現状の私にはそこまで払う能力はありません。
そこで質問なのですが、
(1)アセットさんは私の支払える金額（私＋家族が協力して3万円～5万円くらい）で納得してくれるでしょうか？
(2)今住んでいる家と土地が私名義なのですが、最悪の場合、家を取られてしまうのでしょうか？ちなみに家や土地を担保にするというような書類にサインはいてないはずです。
(3)もし話がまとまらなかった場合,アセットさんはどのような行動をとってくるのでしょうか？いくつかの金融会社が数年前にひどい取立てや嫌がらせをして問題になったとネットの書いてあり、私もそのような事をやられるのではないかと思うと怖くて眠れません。
(4)私のような状況の人は、やっぱり弁護士に相談すべきでしょうか？

兄の頼みとはいえ、安易に連帯保証人になった自分を悔やんでも悔やみきれません。
正直、考えがまとまらずパニック気味になっているので、わかりづらい文章かと思いますが、どうか助言をお願いします。

回答No.4

fire_bird · ベストアンサー

不安をあおるようで申し訳ないです。
相手が悪くないですか？アセットファイナンスですよね…
弁・司から３悪の１つと呼ばれる会社です。
相手が破産するのを見越して貸し付けてますからね。奴らは。
こういう状況になるのも、契約時から想定していて、相手が潰れるまでの間にどれだけ回収できるかを目標にしてますよ。

で、家や土地を担保にしてないということですが、あの会社は偽造に近い形で書類を作り、知らないうちに家や土地が担保になっていたりします。

つまり、契約書が複写式になっていて、１枚目にサインしたつもりが、２枚目、３枚目、４枚目とつながっていて、知らない間に公正証書作ることに承諾したことになってたりします。お兄さんの契約書は確実にそうなっていたはずです。

もちろん、今回は連帯保証人さんの家なので、そこまで悪質なことをやっている可能性は低いですが、相手が相手だけに最大限に警戒したほうがいいと思います。

半端な弁・司ではアセットには太刀打ちできません。
また、調停を申し立てても意味がありません。

アセットに対抗する唯一の方法は「一括弁済」です。
「できる範囲で払う」という交渉はかなり難しいでしょう。
弁・司ですらそういう交渉はできないのですから。

まず、取引履歴を取り寄せ、利息制限法に引きなおし計算をすること。
法律上は年率１５パーセントの利息までしかとってはいけないことになっていますので、最初から年率１５パーセントで計算すると、５年くらい取引があれば借金は消えているはず。
これで過払いならばＯＫ．過払いでなければ、即座に利息制限法で計算した残高を一括で払うこと。
相手が受け取りを拒否すれば、向こうの銀行口座に無理やり振り込む作戦もとらなければなりません。

状況によっては、さらに債務不存在確認請求訴訟を起こすことまで視野に入れてください。

いずれにせよ、相手が悪すぎます。まともな交渉を期待しないでください。

お礼

回答ありがとうございます。大変参考になりました。

回答No.3

noname#62235

利子だけ払っていても元本は減りませんから全く意味がありません。
たとえ5万でも、安定して払ってくれるなら、もし私が金融業者なら喜んで合意しますね。元本は全く減らず、ずっと利子だけもらえるんですから・・・。60ヶ月(5年)経過すれば、元本300万円まるまる回収できますよね。とりあえず元本は回収して、最後に追い込みを掛けますよ。
あなたが最終的に返済困難に陥ったとしますよね。そしたら、追い込んで家とかを処分させて、最終的には家ももらっちゃいます。大もうけですよね。やり方としては、300万の借金の月返済額を5万円でいいとする代わりに、家を担保に差し出させたり、場合によっては代物弁済などというアコギな手段を用います。
ま、この辺の方法が今どこまで通用するのかは知りませんけど、過去普通に行なわれてきたことです。

むしろ、「いますぐ300万一括で返してもらえないと困る」などという金融業者のほうがまだ信用できます。

あなたには現時点で、借金はないのだし（連帯保証債務は信用情報には登録されてないと思う）、まだ借金できるはずです。家もあるし定期収入もあるはずです。
なので、そんなわけのわからない金融業者に、ワケのわからない条件で返済なんて約束するのは得策ではありません。
その業者と交渉なんてする必要はありませんので、フリーローンなどで300万円借りるか、もしくは家を担保にすればもうちょっと低利（4％くらい）で借りることが出来るはずです。年利4％なら、月々5万円で5～6年で完済です。

よそから借りてきて、一括返済したほうがいいと思います。
ろうきんなどなら、比較的低金利で融資してくれますので一度相談してみてはどうでしょうか？

お礼

アドバイスありがとうございます。大変参考になりました。

回答No.2

shin-shi

今更連帯保証人になったことを悔やんでも仕方ありません。冷静に対処しましょう。基本的に債務者本人と連帯保証人との責任上の区別はありませんが、あなたの場合300万円限度にしか責任を負わなくてもいいというは不幸中の幸いです。

(1)300万円を分割で責任を果たすという提案は、充分に受け入れられる可能性はあります。債権者が調停や訴訟を申立て、その場で和解の話し合いになった時などが一番受けられやすいチャンスです。

(2)あなたが責任を取らなかったり、責任を果たさなかった時は複雑な手続きを経て差押さえされることもありえます。担保差入れの契約がされてなくとも裁判所の決定を経て強制執行は可能なのです。

(3)嫌がらせや脅しもあるかもしれませんが、法的な手続きとしては、先ず内容証明郵便、次に裁判所へ保証債務弁済訴訟として訴えられるでしょう。法的な場に出る前に、あまり無理した弁済条件を受け入れるのは要注意です。訴訟の場に移行という展開になればむしろ好都合です。堂々と出廷して和解の機会を設けてもらいましょう。

(4)あまり弁護士を立てる意味を感じません。債権者が法的な正当性をかさに着てあまり無茶を言うようなら防衛上弁護士さんに相談してみたらいかがですか。

お礼

アドバイスありがとうございます。大変参考になりました。

回答No.1

youplain

たいへんな状況ですね・・・私は同じ状況になったことはないのですが、私や身近の経験などから、わかる範囲で。

まず、(4)の弁護士、ですが、たとえばお兄さんが会社を経営されていたとしたら、弁護士や税理士の先生方を知っていると思いますので、そこに相談されることを勧めます。もしそういうつてがなければ、弁護士を見つける必要があります。広告などよりは、↓がいいのではないでしょうか。

弁護士会の法律相談センター
http://www.horitsu-sodan.jp/

(1) 交渉によるとおもいますが・・・交渉は弁護士さんにお願いするのが一番いいです。結構しっかりやってくれます。

そういう人が見つからなかったら、最低限、きちんと証拠を残すことです。たとえば比較的静かで落ち着いたホテルのロビーなどを交渉に使い、ICレコーダーなどで録音することが良いと思います。最近のレコーダーは高音質なので問題ないと思います。誰か、お兄さんでもいいですが、人をつけて、3人で話すのが良いです。2人きりでは話をすべきではありません。交渉の舵をすぐとられます。

(2) 専門家でないので何ともいえませんが、人的担保になっていると、所有財産については固定資産（土地など）であっても流動資産（現金など）であっても、必要な範囲で提供せざるをえないと思います。生活を脅かされるようなことまではならないとは思いますが・・・(1)の交渉が重要ですね。現実的な返済プランを提示して、かつ、リスケジュール（よく返済系の用語ではリスケ、と省略されます）も相談することが良いと思います。

(3) 回収業者にとっては必要な金銭が最大パフォーマンスで回収出来ることが目的だから・・・・とはいっても何ともいえません。

ともかく、弁護士さんをみつけて相談することが一番ですね。実際こういうケースばっかりやっている弁護士さんも多いですから、(1)～(3)も詳しいですし、お金が無いことも承知で受けてくれる方も多いと思いますよ。

お礼

アドバイスありがとうございます。大変参考になりました。