住宅ローン借り換えについて

質問

住宅ローン　3.15％　残金1570万円あります。
借り換えを考えてます。
(1)　10年　固定　1.85％
(2)　20年　固定　2.73％
で迷っております。
やはり20年固定の方が良いのでしょうか?
ただ、7月実行かと思われるので(2)の方がさらに金利が上がる見通しだというのです。(1)は6月までの金利なので・・・こちらも6月に決定しなければ上げる見通しなのです。

回答No.3

hkttm

ちょっと違う観点から回答させてもらいます。

質問に書かれている10年や20年の金利は優遇後の金利なので低いですが優遇前の基準金利は高いと思います。固定期間が終了すれば高い基準金利からの金利優遇となると思うので優遇幅を確認してからどちらを選ぶか考えてみてはどうかとも思いました。

これから先の金利はどう上下するか分からないので何とも言えないのですけどね・・・

あと繰上げ返済をしていくかどうかも検討されてみてはどうかと。繰上げの額にもよりますがするなら10年、全くしないのなら20年もありではないかと。

回答No.2

walkingdic

２３年のローンでは概算すると、現在毎月８万の返済で、総返済額約２２０９万ですね。

今後２０年返済とすると、

金利２．７３％の場合には毎月８．４万になります。
総返済額は２０３９万になります。

さて、上記は安全サイドですね。もうひとつの金利１．８５％を考えて見ましょう。
当初１０年１．８５％はよいとして、後半の金利が問題になります。

仮に５．１５％に上昇するとすれば、総返済額は同じ、ただ後半の返済金額は約９．２万になります。

ワーストケースの金利をいくつにするのか問題ですが、まあ７％をみれば十分ではないかと思います。すると、毎月返済額は１０万になります。

これら試算からいえるのは、１０年後以降の金利が、

５．１５％以下ですむならば１．８５％の金利を選択したほうがよい。

最悪の金利を想定しても毎月返済額は１０万を超えることはないだろう。

よって、ご質問者の予想として金利が５．１５％を下回るのかどうか、また毎月の返済額が９．５万になっても家計が耐えられるかという２つの視点で決断するとよいかと思います。

私の勝手な予想では、今後１０～２０年の金利はおそらくは３．５～５％の間を推移すると考えています。

お礼

回答ありがとうございました。
分岐点はやはり5％ですよねぇ
そこが迷いどころで・・・
金利はほんとどう推移するのか、全く解らない所ですので・・・

回答No.1

walkingdic

残り年数が書いていませんので試算できないのですが。

補足

あっすみません　残年数23年です。
でも借り換えでは20年で考えております。
宜しくお願いいたします。