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主人の生命保険の見直しを考えています。
こんにちは。出産を機に主人の保険を見直しています。 ど素人の質問になりますが、どなたか教えてください。 主人：34歳 （年収 約470万） 2年前に下記の保険を契約（平成17年） 最低保証利率付き3年ごと利率変動積立終身保険 特別保証更新型 保険料：約15000円 年金額：220万×20回 一時金：300万 --------------------- 総額 4700万 *医療特約 短期入院（１日から４日目）：一時金 20000円 ５日から：日額 5000円 所定の成人病（がん以外）：日額 10000円 がんのとき：日額 15000円 2年前に住宅を購入し、団体信用生命保険に加入しています。（35年ローンです。） そして今年子供が生まれ、しばらくは主人だけの収入で生活しなければいけないので保険を見直して少しでも金額を下げたいと思っています。 どのように見直したらいいか、またどの部分が下げれるか教えてください。 よろしくお願いします。
- ren0917
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元生保です。 まず、団体信用生命保険はあくまで住宅ローンの保証金であって、遺族の生活保障ではありません。念のため。 私ならば、現在の保険を一部見直しして、そのほかに医療保険に加入します。 まず、現在４７００万の死亡保障があります。もしご主人が会社員ならば厚生年金からの遺族年金というのがあります。つまり公的な遺族年金があります。また会社の死亡保障もあると思います。それらを頭に入れながら、残りどのくらいの遺族保障が必要かを考えます。概算ですが、私の考えではちょっと高いように思います。 また、入院特約などは全部解約します。今は医療も発達しており、短期入院が主流です。また手術も日帰り手術というのも少なくありません。ですから、短期の入院でも、手術だけでもなるべく多く給付金がある保険がいいですよね。またこの特約は終身保障ではないはずです。今の時代、長生きのリスクも考えなければなりません。これらのことから、別途「終身医療保険」に加入します。掛け捨てでもいいと思います。 適切な回答になってますでしょうか？
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こんばんは。 保険の見直しをなさるのでしたら、優先順位をつけてみてはいかがでしょうか。 生命保険は一家の大黒柱であるご主人に万が一のことがあったとき、 残されたご家族の経済的苦痛をなくすことが最大の目的です。 まず充分な死亡保障を確保することを最優先にすべきだと思います。 次に月々の掛け金。 そして3番目、4番目に医療と老後資金の準備でしょう。 死亡保障の必要保障額がいくらなのかは、詳しい話を伺わないとわかりませんが、 このサイトでもよく紹介されている家族収入保険をご存知でしょうか。 万が一のとき、一時金ではなく年金として一定期間一定額が支払われる保険です。 例えば、保険期間60歳、保険金額25万円（月）で、掛け金は1万円前後です。 この保険は一部を一時金で受け取ることもできるので、万が一のときは 例えば、月20万円受け取り、残りを一時金で受け取ることも出来ます。 医療保障ですが、ご主人が会社員であれば高額医療費制度や傷病手当金制度もあるので、 それほど大きな保障は必要ないでしょう。 医療は色々と安い保険があるので、このサイトで研究してみてください。 いろいろ書きましたが、私のお勧めは今の保険を続けるのではなく、 次のような保険に新たに加入することです。 (1)家族収入保険60歳25万円 ＋ 医療保険 (2)家族収入保険60歳20万円 ＋ 県民共済
お礼
ごていねいにありがとうございました。 家族収入保険も視野に入れて研究させてもらいます。
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- 主人の保険の見直しでアドバイスください。
お世話になります。 主人（今月38歳）の生命保険医療保険の見直しを検討しています。 先日保険市場にも相談にいきました。 しかしどれがよくてどれが正しいのか再度考える必要があると思いまして 皆様のアドバイスいただきたいのでよろしくおねがいします。 ◎現在加入の保険 （１）住友生命 ライブワン 最低保障利率付３年ごと利率変動積立終身保険 特別保障更新型 ・契約年限：平成１６年8月 （内容） ・主契約： 死亡時の積立金（月1000円） ・定期保険特約 ： 死亡・高度障害1500万円 災害で死亡高度障害のときは、2000万円 ・災害割増保険特約 ： 災害死亡保険金額 500万円 ・傷害特約 本人型： 災害保険金額 500万 ・入院治療重点保障特約 本人型 ： 基本給付金 5,000円 ・災害入院特約 本人型 180日型 ： 入院給付日額 5,000円 ・疾病医療特約 本人型 180日型 ： 疾病入院給付日額 5,000円 がんは一時金がでませんが、入院は5日目から184日目まで日額11000円以降は90日ごとに 36万×回数無制限 所定の要介護状態が180日継続は保険料払い込み免除 保険料月額 9982円（うち1000円が主保険部分で積み立て） H26に13860円にあがる 10年更新 保険市場の提案 ◎医療 メットライフアリコ 保障選択タイプ終身型 やさしくそなえる医療保険 新終身医療保険（60日）1日 5000円 か 1万円 新終身手術給付特約 終身小額手術給付特約 終身がん診断給付特約 先進医療給付特約 5000円だと4151円（60歳払い込みは6602円）1万円は6196円 ◎オリックス生命 家族をささえる保険Keep 無配当 解約払戻金抑制型 収入保障保険（２０１０） 計算結果として つきに11万か12万あれば生活できるとでまして。 11万 3762円 12万だと4104円 61歳までで以後はなし掛け捨て ◎メットライフアリコのつづけトク終身 （葬式代など） 60歳払い込み 300万 7302円 500万 11655円 となりました。 他情報としましては、主人は現在やめていたけどまた喫煙者です。 私（妻）は専業主婦です。 子ども7、4、1の3人で5人家族で住まいは今年購入した持ち家です。 団信に35年入っておりその間は+つけて、がんになると一時金100万でるようになっています。 こどもは上2人だけソニーの学資17歳で200万にはいっています。 子ども3人掛け金1000円の府民共済に入っています。 他に割安の保険やこの保険についてなんでも結構ですのでアドバイスお願いします。
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- 生命保険の見直しについて。
下記の保険に入っております。 夫４１歳会社員・妻３８歳専業主婦・娘６歳の三人家族です。 昨今の不景気で収入も減った為、保険料の見直しというか月々の支払いを減らしたいと考えています。 住宅ローンもフラット３５で７３歳まで組んでいます。 外資系は将来、契約通りに保険金を支払ってもらえるのか不安ですし、県民共済や全労災か安くて厚い保障があるようなイメージがありますが、実際のところどうなんでしょうか。 夫４１歳会社員 アリコ 積立利率変動型終身保険 月19.120円 契約 平成１１年 終身６５歳払い済み 病気死亡 1.000万円 災害死亡 2.500万円 アリコ 積立利率変動型終身保険 月5.976円 契約平成１１年 終身払い込み 入院 １日 8.000円 手術 8.16.32万円 AIU 普通障害保険 月2.260円 契約 平成１１年 死亡1.000万円 入院保険金日額 5.000円 通院保険金日額 3.000円 障害医療費用保険金額 100万 妻３８歳専業主婦 第一生命 契約 平成8年 リビングニーズ 月5.734円 終身（６０歳払い済み） 死亡・高度障害 500万円 障害特約100万円 災害入院特約 入院給付金日額 5.000円 疾病特約 入院給付金日額 5.000円 女性特定疾病入院特約 入院給付金日額 5.000円
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- 生命保険の見直し
45歳の夫の生命保険についてです。 会社に朝日生命の人が来ているので20年ほど加入しています。 保険料は給料から天引きされるので今まで任せっぱなしになっていたのですが 今回家に見直しした後のプランが置いてありましたので見てみたところ 保険料が月23000円(8月まで）から30000円（9月から）になることがわかりました。 他に朝日で子ども保険（月13000円） アフラックで妻（月5000円）の保険に入っているので このままではすごく厳しいです。 さらにH26(次回更新日）からは50000円になるとも書いてありました。 これから教育費もかかるので保険にこんなに払えません。 いったいどうしたら良いのでしょうか？ あと、保険料のところに積立取り崩し分っていうのがありまして 毎月それで3000円ほど安くなっていてこの金額なのですが これって会社が勝手に積立分をまわしているのでしょうか？ そんなことしたら積立の意味が無いし、何年かしたら消滅してしまいます。 保険のことは良くわからないのでとりあえず契約内容を書いておきます。 保険にお詳しい方どうかよろしくお願いいたします。 契約内容です。 改定前 保険王41歳 10年満了 介護長期生活保障保険 150万（15年介護終身） 普通定期保険 3330万 介護特定疾病定期保険 100万 新総合医療保険I型 日額5000円 120日型 新がん医療保険I型 日額5000円 障害特約 500万 本人型 がん通院特約 日額3000円 がん特定手術特約 20万 がん退院後ケア特約 25000円 新通院特約 日額3000円 成人病入院特約 日額5000円 特定損傷特約 50000円 60歳限度 改定後 保険王45歳 60歳満了 普通定期保険 3230万 新長期生活保障保険 150万 満了確定年金 新医療保険（返戻金なし型） 日額5000円 I型 120日型 生活習慣病保険（返戻金なし型）日額5000円 120日型 新がん保険（返戻金なし型） 日額5000円 I型 障害特約 500万 本人型 がん特定手術特約 20万 がん退院後ケア特約 25000円 新通院特約 日額3000円 特定損傷特約 50000円 60歳限度
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- 生命保険の見直しについて悩んでいます。
私と妻・子供（5歳と1歳）の4人家族です。年収は約500万円です。 保険についての知識が乏しく、適正かそうでないかがわからず困っています。 下記に保険の内容を記載しますので、アドバイスいただければ幸です。 ＜私（28歳）＞ (1)プルデンシャル（契約年齢24歳） 保険料＝118,476円／年間 〈保険種目・種類〉積立利率変動型終身保険65歳払込済 〈保険の内容〉リビング・ニーズ特約付 介護前払特約付 死亡（高度障害）保険金額 3,000,000円 〈保険期間〉終身（払込期間）41年 〈特約〉 ・基準年金月額 100,000円（特約期間）30年 ・災害死亡（高度障害）保険金額 10,000,000円（特約期間）56年 ・入院給付日額 5,000円（特約期間）56年 ・疾病障害による保険料払込免除特約（特約期間）56年 (2)プルデンシャル（契約年齢24歳） 保険料＝45,492円／年間 〈保険種目・種類〉積立利率変動型終身保険65歳払込済 〈保険の内容〉リビング・ニーズ特約付 死亡（高度障害）保険金額 2,000,000円 〈保険期間〉終身（払込期間）41年 〈特約〉 ・がん入院給付金日額 100,000円（特約期間）終身 ・疾病障害による保険料払込免除特約（特約期間）41年 【プルデンシャル合計：163,968円／年間】 ＜妻（36歳）＞ (3)JA共済（契約年齢27歳） 保険料＝137,221円／年間 〈保険種目・種類〉終身型 〈保険期間〉終身〈払込期間〉33年 〈保険の内容〉 ・死亡保険金額（病気）30,000,000円 ・死亡保険金額（がん）30,000,000円 ・死亡保険金額（災害）60,000,000円 ・病気入院日額 10,000円 ・がん入院日額 20,000円 ・災害入院日額 10,000円 〈特約〉 ・生前給付特約 【JA共済合計：137,221円／年間】 ＜子供（5歳）＞ (4)日本郵政公社の学資保険（契約年齢0歳） 保険料＝68,760円／年間 〈保険種目・種類〉生存保険金付学資保険（18歳満期） 〈保険期間〉18歳迄〈払込期間〉178年 〈保険の内容〉 ・生存保険金額 1,000,000円 〈特約〉 ・災害特約 ・疾病障害/入院特約 ＜子供（1歳）＞ (5)日本郵政公社の学資保険（契約年齢1歳） 保険料＝82,836円／年間 〈保険種目・種類〉生存保険金付学資保険（18歳満期） 〈保険期間〉18歳迄〈払込期間〉17年 〈保険の内容〉 ・生存保険金額 1,300,000円 ・死亡保険金額 1,040,000～1,300,000円 ・満期保険金額 1,040,000円 〈特約〉 ・災害特約 ・疾病障害/入院特約 【日本郵政公社合計：151,596円／年間】 以上、家族全員で年間総額【452,785円／年間】も保険に掛けていることになります。 将来引越しも考えていますが、貯金どころか、日々の生活でいっぱいいっぱいです。 保険の知識が乏しい為、上記記載方法に間違いがあるかもしれませんが、アドバイスいただけないでしょうか。 宜しくお願い致します。
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- 主人（32歳）の生命保険見直しについて（通院中）
夫32歳（会社員） 妻31歳（専業主婦） 子供（1人目出産予定。子供3人希望） 現在夫が加入している生命保険は2つあり、 1つは夫が独身時代から自分で払っている『ニッセイ生きるチカラEX』と 夫の親が払ってくれている『終身保険（重点保障プラン）』どちらも日本生命の保険です。 最近結婚したので、夫の親が払ってくれている保険を自分達で払うよう言われています。 夫は27歳の時に腎臓の病気になり、10日間程入院しました。 現在も月1回通院しています。 この病気はまだ治療法が無く、完治は難しい（数年で死んでしまうと言う病気ではありません。 進行が遅く、病気が悪化すれば数十年後に透析の可能性がある）病気のようです。 通院中のため、他社へ変更することは無理だと思いますので、 現在加入している生命保険2つでの見直しを検討しています。 生命保険2つを今のままの保険料ではとても払えない（更新時に倍になる事も考えて）ので、 余分な特約は解約したいと思います。 どの部分を残し、どの部分を解約したら良いか、保険に詳しい方、是非アドバイスをお願い致します。 《ニッセイ生きるチカラEX》 H14.4.1加入 保険料 10,620円 更新（41歳）20,160円 払込終了（61歳） 死亡・約款所定の高度障害のとき 1,000万円＋毎年240万円（10年間） ただし、災害で死亡・約款所定の高度障害のとき1,500万円＋毎年240万円（10年間） 医療終身保険…がん入院特約日額 がんで入院1日目から 5,000円（終身） 主契約保険金額（終身保険金額） 10万円（終身） 短期入院特約日額 入院4日目まで 5,000円 新災害入院特約日額 入院5日目から 5,000円 新入院医療特約日額 入院5日目から 5,000円 新成人病入院医療特約日額 入院5日目から 5,000円 通院特約日額 （退院後の通院） 2,000円 特定損傷特約給付金額 10万円 定期保険特約保険金額 490万円 3大疾病保障定期保険特約保険金額 250万円 疾病障害保障定期保険特約保険金額 250万円 生活保障特約年金年額 240万円 新介護保障特約年金年額 60万円 新傷害特約保険金額 500万円 《終身保険（重点保障プラン）》 H7.2.1加入 保険料 14,659円 更新（39歳）19,517円 払込終了（54歳） 死亡・約款所定の高度障害のとき 3,500万円 ただし、災害で死亡・約款所定の高度障害のとき5,000万円 主契約保険金額（終身保険金額） 700万円（終身） 定期保険特約保険金額 2,800万円 災害割増特約保険金額 1,000万円 新傷害特約保険金額 500万円 新災害入院特約日額 入院5日目から 5,000円 新入院医療特約日額 入院5日目から 5,000円 通院特約日額 （退院後の通院） 3,000円
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- 主人の保険の見直しで困っています
主人の保険の事でご相談させて頂きます。 現在43歳、家族は私と子供２人(男・15歳と13歳)の４人家族です。 現在加入している主人の保険は、終身死亡保障100万、10年満了の特約(３大疾病・介護保障・生活保障・疾病障害など)が4650万ついています。医療特約も10年満了で短期・新災害・新入院・新成人病がそれぞれ日額5000円、通院が日額3000円、がん入院が終身で日額5000円です。 終身死亡保障が100万円と非常に少ない事と、細かい分類で特約がついていて この保障内容で足りているのか不足なのか、どこを見直す必要があるのかよくわかりません。 皆さんのアドバイスを頂けたらと思います。どうぞ宜しくお願い致します。
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- 生命保険の見直しについて（転換など）
15年前に加入し放置したままだったニッセイの生命保険が更新時期なので見直しを考えております。 30代 独身 女性です。結婚の予定はありません。 ＜現保険＞ 月額8,500円 主契約（終身保険） 300万円（死亡・高度障害） 定期保険特約 1,700万円（死亡・高度障害） 災害入院特約 日額 5,000円（入院5日目から) 入院医療特約 日額 5,000円（入院5日目から） 通院特約 3,000円 積立配当金 200,000円（適用年利率4.00％） ＜勧められた保険 生きるチカラフラウEX＞ 月額11,000円 医療保険終身 主契約（終身保険） 10万円、新災害入院特約 日額5,000円 新入院医療特約 日額5,000円、がん入院特約 日額5,000円 ３大疾病定期特約 300万円、疾病障害補償定期特約200万円、介護保険定期特約 500万円 新障害特約 500万円、特定障害特約 5万円、女性入院特約 日額5,000円 通院特約 日額3,000円、短期入院特約 日額5,000円 見直しに当たり、こちらでいろいろ過去の質問を見ました。 何点かわからないところがあるので、教えてください。 ・「予定利率」とは、「適用年利率」のことでしょうか？ ・ニッセイには「基本転換方式」で設計書を提案されていますが、こちらで過去の質問を見ると 「転換」はしない方が良いという方ばかりです。 現契約から「生きるチカラ」に転換することで、過去の積み立て分？を充当するため、 当面は保険料が抑えられるけれど、その後は更新ごとに保険料が上がっていくと考えてよいのでしょうか？ （提案書には、10年後の保険料は生きるチカラは15,000円となっています） ・私の場合、現契約の主契約300万円部分のみを残し、医療保険は他の保険会社を検討する方が良いのでしょうか？ 独身ですので、死亡保険金は必要ないと考えているため、 配当200,000円の4.00％程度の利率で、主契約を持ち続けている価値があると思えないのですが、 それでも「転換」はしない方が良いのでしょうか？（考え方が間違っていますか？） ・提案書を見ると、現契約の主契約300万円部分は 払込期間が「60歳」、保険期間が「終身」となっていますが、 これは60歳まで現状どおり保険料を払い込めば、終身の保障があるということで良いでしょうか？ 当初は、勧められるがままに 入院時の保障の手厚い「生きるチカラ」にしようと思っておりましたが 現在は、3大疾病、介護などの定期特約は必要と思えないので、転換をしない方がお得なのであれば、 主契約のみを残し、アフラックの「レディースEVER HALF」やアリコの「すこしであんしん終身医療保険」の払い済みタイプなどとの組み合わせを考えています。 長文の上、無知な質問ばかりで申し訳ないのですが、皆様のご意見をお聞かせください。 よろしくお願いします。
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- 生命保険見直し
主人（52歳）の生命保険の件では、こちらでもお世話になり、その他いろいろなところで相談し、やっと決め（負担を減らしたい、終身の保障がほしい、掛け捨ての総額をみると貯金したほうが良いのではと思い） ・オリックス キュアＳ 日額￥5,000 死亡250万 65歳払い済み 月額￥17,560 ・オリックス ファインセーブ 死亡500万 期間1０年 月額￥3400 上記のプランで代理店（いろいろ扱っている）相談すると、現在入っている保険（ソニー死亡3千万、保険1万 10年 月額37千円位）から比べて保障も少ないし、ご主人に万が一のことがあった時後悔しないかとか、払い込み免除特約が付いているものの方が良いとか、言って、 (1)あいおい生命の逓減型間の死亡2千万～240万 癌特約240万 70歳 (2)ソニー癌終身 70歳払済 200万 (3)ソニー入院日額5千円 終身 のパターンを変えたプランを持って来てくれました。 何回も来ているので、主人からも、もういいかげんに決めろと言われるし、 ああ言えば、こう言うで保険の知識ではかなわないし、主人が土地をもっている（売りに出しているが売れない）ので、相続税の心配もあり (1)のあいおい生命 に癌特約を付けず（保険料は月額1万弱、土地が売れて保障の必要がなくなったら解約すれば言いといわれ）契約の約束をしました。 医療保障は、別にアフラックの癌保険死亡100万 入院15千円 終身 月額￥３６００位 会社のグループ保険にファミリー障害 月額3600円 と医療、日額5千円 月額880円支払（79歳まで5年で更新 最終月額4900円支払） 心配なのは、癌にかかると100万では足りないか？ 終身は癌保険のみなので、他に入っておいた方がよいか？ という点です。 貯金だと思って負担は大きいが、アフラックのウエィズ 300万 65歳払済 ￥15,750 （65歳以降、医療年金、介護等に変えられる、解約しても65歳以降なら 損はないので） に加入なども考えています。 宜しくおねがいします。
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- 生命保険の見直しをしたいのですが・・・
平成９年(８年前)に契約した生命保険を見直したいと思っているのですが、契約内容を見てもチンプンカンプンです… 契約内容もどのように書いたらいいのか、分からないのですが、とりあえず書いてみます。 保険種類：定期保険特約付普通終身保険 安心クラブ５年ごと配当タイプ （月￥７，２６８） ＊(1)→平成２４年２月迄(８０歳迄更新可能) (2)→同じ(終身変更可能) (3)→同じ (4)→同じ(６０歳迄更新可能) (1)災害で死亡・高度障害→一時金２０００万 年金(１０年間)１２０万 (1)死亡・高度障害→一時金１０００万 年金(１０年間)１２０万 (1)災害で一定の障害状態→５０～５００万 (2)災害・病気で継続入院(５日目から)→日額５０００円 (2)所定の手術→５～２０万 (2)成人病で継続入院(５日目から)→日額３０００円 (3)女性特定疾病で継続入院(５日目から)→日額３０００円 (2)退院後、所定通院→日額３０００円 (4)災害で特定損傷の治療時、１回の特定損傷につき→５万円 リビング・ニーズ特約付加 (1)特定疾病と診断→３００万 これで分かりますでしょうか？ ２２歳時に契約して、現在３０歳、女性、未婚です。 今の希望は (1)入院したときの保障を重きを置きたい。ただ個室と、一日目からの保障は必要ないかなぁと思ってます。 (2)死亡時の保障はお葬式代がまかなえる位あれば。 これくらいです。この保険で、希望に合っているのでしょうか？？
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- 生命保険
- 保険見直しについて
主人（38歳）の今現在加入している保険についてご相談させてください。 終身保険 100万 定期保険特約 2400万 特定疾病保障定期保険特約 500万 障害保障特約 500万 災害割増特約 1000万 障害特約 500万 災害入院特約 日額 5000円 疾病入院特約 日額 5000円 成人病特約 日額 5000円 それぞれ継続5日以上の入院 3大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中） 一時金500万 病気・怪我により所定の身体障害状態になった時 一時金500万 今現在、毎月12500円くらい支払いですが、更新の手続きをすると4月に 17000円弱くらいになります。 見直しをしようと思い、アフラックの代理店に相談に行きました。 その結果、下記の物を勧められました。 WAYS 終身保険200万 （保険料払込期間 60歳） 定期特約 1800万 （保険料払込期間 60歳）（保険期間 60歳） 合計 11966円 EVER 入院給付金 日額 7000円 長期入院・通院特約 5000円 合計 3943円 がん保険 フォルテ トータルケアプラン１４０S 4357円 以上で 合計 ２０２６６円です。 ちなみに、代理店の方は、がん保険は余裕がでたら加入すれば・・・とのお話だったのですが、もしがんになってしまったら・・・という不安もあります。 保険支払額がずっと変わらないのは、とても魅力なのですが、 死亡保障金額が下がった事、がん保険の加入はどうするか？・・・を悩んでいます。 子供が2人（小１・小3）いるので、やはり死亡保障は3000万くらいないと厳しいですよね？ もう一度、他の保険も検討した方が良いかなと迷っています。
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補足
アドバイスありがとうございます。 団体生命保険の意味わかりました。 現在4700万の死亡保障がありますが、この保険は年をとるにつれて回数が減っていき42歳以降死亡すると2500万、70歳以降だと300万しか下りない保険です。また10年の更新ごとに保険料が上がり家計を圧迫するのは避けられないことから年金額を170万×20回に変更しようと考えています。ちなみにこの生命保険のほか月14000円の払込の個人年金（1000万）も契約しています。 そして医療特約ですが確かに70歳までとなっているようです。しかし自分なりに調べてみましたが70歳の時点で終身に切換えが可能な保険だと思いますが、間違っていますでしょうか。 また他社含めて終身医療保険を検討してみたいと思います。 ありがとうございました。