教育ローン審査の条件とは？

質問

• 大学進学のために教育ローンを検討しているが、住宅ローンと親の負債、事業用ローンの返済額やキャッシングの履歴が心配。
• 申込者は自営業の夫で、年収にばらつきがある。教育ローンの審査に通るか不安。
• 学資保険では足りない学費のために教育ローンを利用することを考えているが、審査の条件や要注意ポイントはあるか。

回答No.2

Domenica · ベストアンサー

＃１です。

> 返済負担率は昨年の所得では高くなりますが、今年は所得が４００万超となる見込みです。
「国の教育ローン」の場合、原則は前年の年収（収入・所得）で審査をしますので、いくら「今年は年収が増える」という状況でも考慮されません。
ご主人の場合、審査対象となる年収は250万円です。
「生計を一にしている人」で、ほかに収入がある方はいらっしゃいませんよね？進学者のご兄弟とか祖父母さまとか。
結構忘れられているのが、祖父母の年金収入なんですが。
住民票上で世帯が別でも「生計が一緒」ですと、同一世帯と見なされ、ご質問者さまの300万円、ご主人の250万円に、さらに世帯収入が増えることになり、「国の教育ローン」を利用することができる「世帯の年収」の基準を上回ることになりますから。
また、ご家族の人数が多いと「生活費割合の計算」についても影響します。

毎月７万円の返済ということは年間84万円。
「国の教育ローン」を200万円借りて、据置期間なしの10年返済とすると（そうしないと、年間返済額が上がってしまうので返済負担率の計算にマイナス影響）、年間返済額は227,916円。
両方合わせて1,067,916円。
これを年間所得250万円で割ると42.7％…。
これだけで、審査アウトです。

銀行のカードローンについては、「国の教育ローン」の場合は、借入申込書に『借入残高』を記入していただきます。
極度額での審査ではありません。
クレジットカードのキャッシングは、（多分）記入しなくても問題ありません。

> 今回申し込もうと考えたのは、第一志望は国公立なのですが、併願受験の私立大の試験の方が早い為、合格した場合は入学金及び前期授業料等１１０万円を振り込まなければならず国公立に合格できた場合、一時的に両方の学費を納入することとなります。
> ４月にならないと私立大の納入金（入学金以外）は返納されません。
「国の教育ローン」の『入学費用』の場合、併願分の受験費用等についても計上して、申し込みができますので、「２校分の受験費用」と、おそらく高額になっているであろう「私立大学の入学金」と「私立大学の前期・後期の授業料等」を計上し、その費用明細を添付すれば200万円の申し込みをすることはできると思います。

ただ、返済負担率が…。
ご主人が給与所得者で、今年転職したばかり…という場合には、現職の月給から割戻計算をして年収を出すこともあるんですが（勤務先に国金が指定する書式で書類を作ってもらわなければいけませんが）、自営業では…。

補足

ご丁寧な回答ありがとうございました。
もし通らないとしたら返済負担率だろうと思っていました。
ところで借入れを平成１９年確定申告書提出後（例年２月２０日頃には提出しています）にした場合には返済負担率が低くなると思うのですが
難しいでしょうか。
家族は５人です。他に収入は年金収入他でも５０万程度です。
持ち家に３５年居住しています。夫は４５歳で自営業になり丸１１年経過です。