学資保険代わりに・・・。

質問

私には子供が二人居ます。
将来この子供たちの学資保険代わりに手元にある２００万円を投資信託に託したいと思うのですが数あるファンドの中でどの商品がお勧めですか？
マイホームの購入も視野に入れはじめ毎月の学資保険に掛けているお金をマイホームのローンに考えています。
要するに、２００万円を１５年後なにもてをつけず６００万円にしたいのです。
皆さん良きアドバイスをお願いします。

回答No.5

noname#34393

＃３です、補足します。
＞私の質問に対しての最新の回答でtumitumiさんの
＞トヨタアセット・バンガード海外株式ファンドというのが紹介されていました。
＞yohoushiさんは、もし資金に余裕があったらこの商品を購入しますか？
既に別のバンガード・ファンドを買いましたし、現在の円安を考えると個別株式を買う事を考えます。
個別株式は上級者向けですが、インデックスファンドは初心者でも投資し易いと思います。

回答No.4

tumitumi

十分分散されていて安全で、なおかつリターンが期待できるものですよね。
個人的にはバンガード社のインデックスファンドのシリーズをお勧めしたいと思います。

バンガード社は、ファンドの販売元にも手数料を取ることを許さない筋金入りのファンドです。アメリカで1兆ドル以上の資金を運用している会社です。

このバンガード社のファンドを組み合わせたファンド・オブ・ファンズ形式のものもトヨタフィナンシャル証券などから販売されているので、ご自身の知識と組み合わせて選んでみて下さい。
世界中の株・債権の指標があり、新興から欧米まで、小型株から大型株まで色々そろっています。
これからは円安になると主張する著名人もいらっしゃいますので、もしかしたら株などのキャピタルゲインと合わせて増やせるかも。

先ほど、販売元にも手数料を取ることを許さない、と書きましたが、日本で販売される場合、販売元が信託手数料として高めにマージンを持って行きます。
もし英語ができるのであれば、米国に直接口座を開く方法があると思われます。

参考URL：

http://puffett.web.infoseek.co.jp/column/fund/index.html

回答No.3

noname#34393

年７．６％で複利運用できれば１５年後には２００万円が丁度６００万円（税金は考慮しません）です。
これだけのリターンを取るのは株式しかありません。
やるのならば世界中の株式インデックスに投資できれば良いのですが、信託報酬を考えると７．６％は難しいでしょう。

ちなみに「さわかみファンド」は設定来８％台をキープしていますが、今後は資産を切り替えながら運用していくでしょう。
現在の「さわかみファンド」は「株式＋現金」ですが、これが将来は現金比率を上げたり、債券に投資したり、場合によっては円高時に外貨投資と資産を切り替えて円リターンの最大化を目指すと思います。
つまり、読みを間違えなければ目標は達成できるかも知れませんが、タイミングを誤ればリターンを取り損ねるリスクも有り得ます。

この７．６％と言う数字は私が株式投資を始めた１９９８年時からの私の運用成績を年平均リターンにした数字よりも高いのです（私でも配当と優待を加えて７％前後です）。
残念ながら１９９８年当時の日経平均と現在はそれほど変わりませんから、単純にインデックスに投資しても上手く行きません。
取り合えずですが、年５％程度で１５年後に４１５万円でも十分ではないのでしょうか？
これならば、世界中のインデックスファンド（信託報酬が安い前提）、さわかみファンドを使っても十分達成できる可能性は十分あると思います。

２００６年は皆が注目している人気銘柄のほとんどが奈落の底に突き落とされる相場展開だったのが特徴で、逆に円安メリットを受けやすい企業が上場来高値を更新する相場傾向でした（今の円安はバブル状態なのである意味危険ですが・・・）。
上がっている銘柄はごく一部なのです。
ちなみに、個別銘柄に投資している私は２００６年はインデックスを超える運用成績になりましたが、一部の銘柄だけが上昇しているだけで他の銘柄が利回りを下げてしまいました。
分からなければご質問下さい。

補足

返事が遅れましたこと申し訳ありません。
私の質問に対しての最新の回答でtumitumiさんのトヨタアセット・バンガード海外株式ファンドというのが紹介されていました。
yohoushiさんは、もし資金に余裕があったらこの商品を購入しますか？

回答No.2

masuling21

そこまでご存知なら、アドバイスにならないかも知れませんが、分配金をできるだけ出さないファンド、たとえば、さわかみファンドのような複利効果が期待できるものが良いと思います。

だれでも質問できますよ。「何もわからないので・・・」とか「初めてで・・・」とか条件がつく質問が多いです。

回答No.1

masuling21

試算すると年9.5％程度の複利が必要と思われます。検挙された近未来通信が募集していた利回りに近いものがあります。
はっきりいって、投資スキルのない方が実現するのは無理なパフォーマンスです。望むだけなら、どんなことでもできます。
インドとかＢＲＩＣＳファンドにそういうものがありますが、これから20年後のことは確実に見通せません。

もっと目標を低く見直すか、600万にならず、100万になってしまうかもしれないリスクがあると承知で実行するなら、止め立てはいたしません。
実際のところ、利回り計算くらいはなさって質問されていますか。
他人のお金のことなので、できれば耳ざわりの良いことを書きたいですが、現実はこんなものです。

お礼

素早い回答並びに苦言どうもありがとうございました。
言葉足らずでした。
私は現在ダイワのファンドを一つやっているんですよ。
ですから、利回りの計算は軽くですけどやっているんです。
ファンドってたくさん種類あるじゃないですか。
だから私は聞きたかったんですよ。
ここは、どのくらいの知識を持っておけば質問できるんですか？
利回りも計算できない人（投資未経験者）は質問もしては駄目なんですか？
まあ、何はともあれ、ありがとうございました。