京都市内で、住宅ローンを組みたい

質問

質問重複すみません。　詳細がぬけておりました。

京都市内で家を買うのですが、そのときに住宅ローンが組みたいのです（3000万）。買う物件は、店舗付住宅、美容室を経営するためです。　自営で今は月収50万強。

銀行のほうに一度2社ほど審査にいきましたが断られました。
住宅ローン一覧サイトなどがあればわかりやすいのですが、銀行以外でどのようにあたったらいいのかわかりません。　よろしければご教授願いたいです。

回答No.3

noname#35582 · ベストアンサー

> 質問重複すみません。　詳細がぬけておりました。
既出の質問が検索できませんので、先の質問のURLを貼っていただけると助かるのですが…。

> 銀行のほうに一度2社ほど審査にいきましたが断られました。
申込者の詳細が分からなければ回答のしようもありませんが、消費者金融からのお借り入れがある場合、延滞・事故履歴なし－であっても、「借りたこととがある」という履歴が残っているだけで、住宅ローンは不可とする金融機関もあります。

> 自営で今は月収50万円強。
とおっしゃられても、融資審査をする場合の収入判断は「過去の」収入ですからね。
自営ならば、個人のみならず、そちらの審査もされるのではないでしょうか。
また、店舗付住宅ですと、条件は違ってきますし…。
併用住宅と併存住宅とでは、住宅ローンの扱いも違ってきますが、そのあたりはいかがなのでしょうか？

＃２さんが
> 銀行で審査した事は個人情報に登録されます。
> ですので、銀行が審査する際に、既に審査した銀行がわかってしまうのです。
と書いていらっしゃいますが、言葉が少し違っているので訂正をさせていただきます。
この２行を成立させるには、１行目、「個人情報」ではなく「個人信用情報」となります（＃１さんが書いていらっしゃる「個人信用情報」が正解。私は、「個人信用情報取扱主任者」の資格も持っています）。
銀行へ住宅ローンを申し込むと「全国銀行個人信用情報センター」という「個人信用情報機関」へ、「個人信用情報」の照会をします。
これで「全国銀行個人信用情報センター」には、gorosan33さんの「照会履歴」が残ります。
何行かの銀行へ申し込めば、その銀行ごとに「全国銀行個人信用情報センター」へ、「個人信用情報」の照会をし、gorosan33さんの「照会履歴」が残ります。
「個人情報」と「個人信用情報」。
「信用」の２文字の有無で、意味は違います。
住宅ローンを申し込めば、銀行等金融機関では、gorosan33さんの「個人情報」も「個人信用情報」も保有することになりますが、
> 銀行が審査する際に、既に審査した銀行がわかってしまう
のは、「個人信用情報機関」が保有している「個人信用情報」に登録されている内容です。
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1

個人信用情報は、住宅ローンの審査にも大きく影響を与えます。
一度、本人開示の手続きを取られてはいかがでしょう。
個人信用情報機関には次のところがあります。
個人信用情報の本人開示の手続きは、各個人信用情報機関のウェブサイトなどからお調べください。
・全国銀行個人信用情報センター
　http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
・株式会社シー・アイ・シー
　http://www.cic.co.jp/
・株式会社シーシービー
　http://www.ccbinc.co.jp/
・全国信用情報センター連合会
　http://www.fcbj.jp/
・株式会社テラネット
　http://www.teranet-corp.co.jp/

お礼

攻め方を考えてから行動しないとだめなんですね。
たくさん情報をありがとうございました。
少し整理してからもう一度チャレンジしてみます。

どうもありがとうございましたー＾＾

回答No.2

hsci0830

＃１さんが仰るように、遮二無二銀行にあたる事はおススメできません。

と言いますのが、銀行で審査した事は個人情報に登録されます。
ですので、銀行が審査する際に、既に審査した銀行がわかってしまうのです。
回数を重ねると、「これだけの銀行に審査に出して、うちの銀行でも真剣じゃないのかな、よっぽど何かあるのね」と勘ぐられ、心証が悪くなる事もあります。

また、一般的に自営の方は
・３年分以上の確定申告をしている。
・頭金が２割以上ある。
以上が最低限の条件になるかと思いますのでご注意を。

今は月収が５０万強との事ですが、過去３年の申告がいくらで行っているかが大事なのです。
直近の分が高く申告していても、３期前の分がその半分くらいですと、３期平均を見られ、借入可能額がグンと減る事もあります。

どれだけプラスの材料を揃えれるかが勝負だと思いますので、気軽に審査に出す前によくご検討下さい。

お礼

ありがとうございます。　もう一度じっくり考えて見ます。　

大変実務的なご意見ありがとうございました。

回答No.1

maroko0405

住宅ローン一覧サイトはありますが
２社に断られた状態で、断られた理由も解決せず
対策もないまま審査に出してもＮＧかと・・・
もう少し情報が有れば皆さん回答しやすいと思うのですが・・・
２社はどのように断られたのか？
仮審査で断られたのか？
仮審査以前に断られたのか？
自営何年目なのか？
決算はどうなのか？
頭金は？
年収は？
個人信用情報は問題ない？
と色々情報が有れば皆さん回答しやすいと思いますよ
ただ有るだけの情報で思うには
５０万×１２ヶ月＝６００万
３０００万の借り入れは会社員であれば無理な案件じゃないと思いますが
自営ということで、ちょっとしんどい案件かも

補足

ありがとうございます。　大変ごもっともな意見で・・

少し検討しなおして、再度回答いたします。
ありがとうございました^^