住宅ローンの借り換えに悩んでます

質問

現在残金2,940万円、残り約27年、当初3年固定金利1.6％で銀行より
住宅ローンを借りています。

3年固定終了後、0.325％の優遇が受けられます。
この3年固定が終了するにはあと1年8ヶ月あります。

これからもっと金利上昇になると思ってますが、このまま短期固定金利を
繰返していくか、3年固定終了まで待つより今の時期に長期固定に借り
替えるか迷ってます。

迷ってる長期固定はろうきんの20年固定金利3.1％（優遇後）でその後は
0.4％優遇です。

またどちらも繰り上げ返済もしながら返済するつもりです。
長期固定に借り替えた方がいいでしょうか？みなさんはどう思いますか？

回答No.2

sakura0079

二つの考え方があります。

(1)変動金利で繰上返済をしていく方法。
(2)低金利のうちに完済まで固定にする方法。

それぞれメリットとデメリットがあります。
(1)のメリットは金利優遇が受けられて、さらに繰上をしていくため、早期に返済が可能です。
デメリットは、先の金利が読めないリスクがあります。
それに、１００万以上のまとまった繰上をしていかないと効果がありません。
それに銀行によっては手数料が掛かります。

(2)のメリットは、当然のことながら金利が動かないので、先が読めます。
デメリットは、返済額が変わらないことです。

私は(1)と(2)を組み合わせました。
半分を固定で、半分を変動です。

お礼

お礼が遅くなりまして申し訳ありませんでした。このたびは誠にありがとうございました。参考にさせていただきます。

回答No.1

fkfm

保証料などで余計な費用が発生しますが、ローンをセパレートする
方法もあります。

2940万のうち例えば1500万を長期固定で借りる。
残りの1440万を当初固定、その後変動金利のローンへ変更する。
住宅ローンを２つ借りるようなものですので、書類や保証料が単純に
２倍になりますが、一つの方法としてどうでしょう。

私は面倒なので、全部長期固定で借りてますが（笑）

お礼

お礼が遅くなりまして申し訳ありませんでした。このたびは誠にありがとうございました。参考にさせていただきます。