家計診断、アドバイスをお願い致します

質問

私は現在求職中で主人の収入のみで生活しておりますが、今までずっと家計管理を
おろそかにしていた結果、今ちょっと厳しい状態が続いております。
そこで家計診断とアドバイスを頂ければと思い投稿させていただきました。
※子供はおりません。

収入
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夫（手取り）　　約370,000 円
※ボーナスなし

支出
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家賃　　　 　　　　　98,000 円
光熱費　　 　　　　 13,000 円
自動車保険　　　 　5,000 円
生命保険　 　　　　28,000 円
車ローン　 　　　　 31,000 円
夫趣味　　　　　　 　8,000 円
携帯　　　　　　　　 12,000 円
ガソリン代　　 　　 35,000 円
固定電話代　　　 　5,000 円
共済掛金　　 　 　 10,000 円

食費　　　　　　　 30,000 円
酒代　　　　　　 　10,000 円
外食　　　　　　 　10,000 円
夫小遣い　　　　30,000 円
妻小遣い　　　 　5,000 円
たばこ代　　 　 　6,000 円
日用品　　　　 　10,000 円
その他　　　　 　10,000 円

主人の収入は月々変動があり大体34万～45万くらいですが、収入＝支出になってしまいます。

支出に関しては、上記のほか年間で考えると自動車税、家賃・駐車場の更新、所得税納税（青色申告）
帰省時の費用などがあります。
仕事に車は必須で、ガソリン代は月々の変動がありますがなかなか減らしようがないようです。

収入は今後上がっていく予定で私も年内に再就職するつもりでおりますが、いつか子供に恵まれた時の
事を考えると今から立て直したいと思っています。

また生命保険は某外資系のものに入っておりますが、十分相談したうえでの加入ではなく、外交員さんが
提示してきた案をそのまま無理やり飲まされ加入した為、私の中では納得しておりません。

説明不足な点は補足させていただきますので、アドバイスお願い致します。

回答No.1

nebura71 · ベストアンサー

＞光熱費 13,000 円

　良く抑えていらっしゃってご立派だと思います。
　自分の家計など、2万円近く行きますので、コツを教わりたいくらいです。

＞生命保険　　28,000 円

　妙に高すぎないですか？
　県民共済や全労災を使用することで、かなりのリストラが可能です。
　ただし、ご主人の休業補償も入っているのであれば、妥当かもしれません。

＞車ローン 31,000 円

　これが、この中で最悪な支出だと思います。
　しかし、「すでに買ってしまった」のであれば、削りようがありませんから、自分はこれ以上は突っ込みません。

＞夫趣味　　　　　　 　8,000 円

　本来なら、これではフラストレーションがたまる金額でしょう。
　しかし、自動車のローンへまわっていると思えば、妥当以上です。

＞携帯 12,000 円

　明らかに高すぎです。
　この金額ということは、「Docomo」さんかな？
　普通の家庭であれば、携帯会社をたびたび比較して、可能な限りランニングコストを抑えることのできる会社へチェンジすることが得策と考えます。
　自分の家の場合、無料通話分を翌月に繰り越しても余るくらいで、それでも月に9000円行けば高い方です。
　ただし、ご主人のご職業柄、携帯を頻繁に使用しなければならないのであれば、それは必要経費でしょう（ただ、その場合は、なぜ会社の経費で落ちないのか？　という点が別の意味で疑問になってきますが。）。

＞ガソリン代　　 　　 35,000 円

　もしも貯蓄に余裕がおありなら、今の自動車を売り払って、燃費の良いものへ変更することも視野に入れるべきかもしれません。
　普通の家庭なら、一月にこんなにガソリンを食ったりしません。
　もしかしたら、ハイオクをしこたま喰らうスポーツカーなのでしょうか？　だとしたら、一点豪華主義としてはご立派ですが、家計の立て直しの最大の障害となるでしょう。
　ただ、これも携帯代と同じで、「仕事で乗り回す必要がある」なら、この金額は妥当かもしれないのですが、「それならなぜ会社の経費ではなく、家計支出からなのか？」という疑問がでてきます。

＞固定電話代　　　 　5,000 円

　ＮＴＴはパルス回線のみを残して基本料金だけにしましょう。
　（完全に解約してもいいのですが、「非常時」や「0570番使用」のときに困ってしまうリスクがあります。）
　その上で、ｉｐ電話にしますと、業務用に使うのでなければ、高くても一月にNTTと合計で3000円がいいところでしょう。
　参考までに、自分の家計の電話支出は「NTT：1650円。ip：600円。」くらいです。妻がしょっちゅう遠距離の実家へ電話しているにもかかわらず「これ」ですから、特に機密を要する会話で無いなら、ip電話にしないのは損だと存じます。

＞共済掛金　　 　 　 10,000 円

　え？
　共済にもお入りなのですか？
　だったら、なおのこと、生命保険掛け金が高すぎでは？
　一月に38000円も保険料を払っていれば、そりゃ火の車になって当然です。
　先ほど「自動車ローンが最悪」と申し上げましたが、撤回します。
　最悪なのは、「保険掛け金」ですよ。絶対。

＞食費　　　　　　　 30,000 円
＞酒代　　　　　　 　10,000 円
＞外食　　　10,000 円
＞夫小遣い　30,000 円
＞妻小遣い 　5,000 円
＞たばこ代 　6,000 円

　悲しい食卓が目に浮かぶ反面、旦那様の金銭感覚が疑われます（失礼ご容赦ください。）。

　「車のローン」と「夫の趣味」以外に、別に「夫の小遣い」があるのですか？
　自分は「夫」の方なので、だんな様の悲哀を見るには忍びないのですが、奥様の可処分金額に比べて、だんな様の可処分金額が多過ぎです。
　しかも「酒代」と「タバコ代」が別枠とは、ますます多すぎのような気がします。
　合計すると、旦那様の可処分金額は54000円もあるではないですか！
　家族の食費より夫の小遣いの方が大きいと言うのは、いかがなものでしょうか？

　ただし、奥様も酒やタバコを嗜まれるのであれば、旦那様の責任だけではありませんので、しょうがないですね。
　もしそうなら、ご夫婦で、ニコレットで禁煙に挑戦なさってみてはいかがでしょう？・・・くらいしか申せません。

　また、旦那様の生活パターンが「外で食べてくるのが普通」として固定化しているのであれば、これもある意味仕方の無いことかもしれません。
　スパルタ式で家計を立て直す意気込みをお持ちであれば、「食事は自炊で旦那様も家で食べる」という生活習慣へ強制変更するくらいの意気込みが必要だと、個人的には思います。

お礼

nebura71さん、ご丁寧なアドバイスありがとうございます。
厳しいご意見有難く頂戴いたしました。

＞生命保険　　28,000 円
そうなんです、高すぎるんです。
休業補償は入っていますが、この金額をどうしたものかと悩んでいます。

＞ガソリン代　35,000 円
＞なぜ会社の経費ではなく、家計支出からなのか？
車はおっしゃる通り既に買ってしまったものでして・・・
主人は一人親方の為、ガソリン代や携帯等の経費は自腹になります。
但し燃費がイマイチ悪い車にハイオクを入れていらっしゃるようでして
これは私には止められません・・・

＞携帯 12,000 円
＞この金額ということは、「Docomo」さんかな？
はい、Docomoです。
私の携帯と合わせて12,000円ですが、私はあまり携帯を使用しない為
私の分だけでも解約・もしくはプラン見直しが必要ですね。

＞固定電話代　5,000 円
説明不足でした。NTT4,000円＋市外局番（プロバイダと同一請求）4,000円で
合計8,000円です。

＞共済掛金　 10,000 円
すみません、これも私の勘違いでした。
共済掛金ではなく、小規模企業掛金で個人事業主用の雇用保険制度のようなものです。

> 悲しい食卓が目に浮かぶ反面、旦那様の金銭感覚が疑われます
泣けてきました。
確かにおっしゃる通り、主人の分が多い気がします。
実はその事で今日喧嘩になりまして、しかしながら「仕事頑張るから」と
言う事で喫茶店で美味しいものをご馳走されまして、なだめられてしまったと言うか
うまく丸め込まれたと言うか・・・

> ただし、奥様も酒やタバコを嗜まれるのであれば、旦那様の責任だけではありませんので
私はお酒は飲みませんが、タバコは吸いますのでここはたばこ代値上がりを機に
見直そうと思います。

ご丁寧なアドバイス、どうもありがとうございました。

回答No.4

hikayu32

食費3万円でやっているなんてエライです。うちは８万円強です（小学生の子供２人と私と主人。外食費込み）。日用品は２万円弱。タバコと酒はなし。主人の小遣い月１万円。昼は弁当を持たせる。車は平成元年の軽自動車をまだ乗っています（もちろんローン無し）。保険は同じくらいです（多いかな？）。子供の教育費が月３万円くらい。家のローンは払い終わっているので、家賃無し。医療費月１万円弱。

いろんな家庭事情があるので、人とは比べられないですよ。収入は同じようなものだと思いますが、家のローンは繰り上げ返済して完済したし、今は貯金も出来ていますよ(^^♪

お礼

hikayu32さん、アドバイスありがとうございます。
>いろんな家庭事情があるので、人とは比べられないですよ。
そうですね、家計診断をして頂きどのような改善策があるか伺えればと思い質問させていただきました。

どうもありがとうございました。

回答No.3

ssassa1989

生命保険が高すぎなのは明白ですね。もう少しコンパクトなものに変更しましょう。（個人的意見ですが、加入しなくてもいいかも。健康に不安がないのであれば）
むしろ気になったのは、タバコ代と携帯代。タバコは７月から上がったことだし、いっそ禁煙しましょう。携帯に関しては、まあ使い方などもあるかとは思いますが、半分くらいに抑えたいところですね。

お礼

ssassa1989さん、アドバイスありがとうございます。
>生命保険が高すぎなのは明白
質問させて頂いた後に一番頭を悩ませている問題が生命保険の事です。
おっしゃる通りで月々の支払額が高すぎます。
加入して半年位ですがもう一度別の保険商品を検討してみます。
さすがに加入しないといざという時に心配なので、家計に響かない程度のものを選ぼうと思います。

>むしろ気になったのは、タバコ代と携帯代
タバコ代、本当にどうしてこんなものにハマってしまったのかと・・・
禁煙は難しそうですが本数を減らしてみます。
携帯については今日プラン変更をしました。
これで少し様子を見てみようと思います。

どうもありがとうございました。

回答No.2

kirara3970

ファイナンシャルプランナーです。
まず家賃を見直してください。
引っ越す場合は一時的に帰ってお金がかかるかもしれませんが、
夫婦で話し合ってそれぐらいしないと大変ということを認識することが
重要です。
結果として今は引越しできなっかたとしてもそれで良いと思います。
私は独身のとき家賃１万円場がし、トイレ共同でした。
結婚の翌年に家を建てました。

ご主人は自営業でしょうか？
自営業なら所得補償・がんなどを優先した方が良いでしょう。
貯蓄性なしでよいなら３０歳前後で４０００円程度でしょう。

ご主人の小遣いも問題ですが、お互いの認識がずれているとこういう結果になりがちです。
１．月１万円からで良いから収入からすぐ貯蓄する
２．小遣い・食費など現金？で支出するものは管理方法を週単位にして夫婦でそのつど振り分ける管理にした方が良いでしょう
口座引き落とし以外は例として月９万円の場合、４．５週とすると週２万円の予算です。
週２万円の予算内で小遣い、外食、酒、食費などを抑えないと生活できないということを夫婦で話あってください。
管理を奥様に一方的にまかされると都合の悪い部分だけ奥様にきます。
個々の項目の改善より夫婦での認識を共有することから始めないと改善は進みません。
ガソリン代は多い月だけカードにすれば支出は多少平均化できます。

お礼

kirara3970さん、ご丁寧なアドバイスありがとうございます。
今日主人と改めて話し合い、まず携帯電話のプラン変更をしてみました。

保険の件はファイナンシャルプランナーの方に相談するか、周りに聞いてみて
自分達に合った保険への変更を検討してみたいと思います。

>お互いの認識がずれているとこういう結果になりがちです。
そうですね、私と主人の認識はかなりずれていると思います。
彼は多趣味で自分の世界を守り抜く(マイペース)タイプのようで
解決への道のりは厳しそうですが、ご提案頂いた週2万円の予算内で、の方法を
実践してみます。

とてもためになるアドバイスありがとうございました。