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住宅ローンに関してアドバイスお願いします

まず、どこの銀行の住宅ローンがいいのでしょうか? 大手銀行のHPを見てもさっぱりわかりません。 たとえば、三井住友銀行だけでも3年の固定で  1.65%のと1.05%のがあるし・・・  http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/kinri/ ちなみに、2年か3年くらいで400万円くらいのローンを 考えています。 また、収入により月額返済額の上限ってあるんですか? ちなみに年収700万円くらいだったら400万円借りたら 最短何年のローンになりますか。3年にするならいくら まで借りられますか? アドバイスをお願いします。

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noname#35582
noname#35582
回答No.2

金融機関に勤務しているFPで、以前住宅ローンも担当していた者です。 どこの金融機関がいいかは、ご自身でいくつかの金融機関に出向かれ、ご自身が感じた印象でも判断されるべきです。 > 年収700万円くらいだったら400万円借りたら最短何年のローンになりますか。 > 3年にするならいくらまで借りられますか? 正直申し上げて、400万円を2~3年で返済しようと言うのならば、私ならば借りずに済ませまるように資金計画をたてます。 「2~3年で返せる」程度の額は、大抵の場合、実はキャッシュでも用意できる場合が多いですから。 借りなければ利息を払わずに済みます(住宅ローンで払わなければならない利息は、現状況下においては、間違いなく、預貯金でもらえる利息よりも多いです)。 それだけでもお得です。 住宅ローンの返済期間の最短設定は、多くの金融機関で1年の筈です。 ただ、年収700万円で400万円の借り入れならば、生活にもよりますが、返済期間は3年以上にしておいた方が無難です。 それは、 > 収入により月額返済額の上限 にも関係しますが、「月額返済額の上限」というよりは、年収÷12か月÷4>1回当たりの返済額(既に別の借金があればそれの返済分も含めて)、であれば返済能力に問題なし-と考えます。 ご質問者さまの場合、700万円÷12か月÷4=145.833…円ですから、他の借入もあわせた毎月の返済額が14万円以下ならば返済能力に問題なし-ということになります。 あくまでも、これはご家族などさまざまな生活の状況により左右されますので、あくまでも目安です。 ご提示の三井住友の2つを比較してみます。 お借入期間中最後まで店頭金利より年0.7%優遇を(1) 当初3年固定としてその期間中は店頭金利より年1.30%優遇、その後はお借入期間中最後まで店頭金利より年0.4%優遇を(2) としてお話します。 いずれも、「One's plus」という普通預金を契約し、給与振込などを契約もしくは既に利用中で、満20歳以上満70歳未満(完済時満80歳未満)で、銀行指定の団体信用生命保険に加入でき、銀行指定の保証会社の保証を受けられること-などが条件です。 さらに、(1)と(2)を比較した場合、まず、最低融資期間が違います。 (1)は1年ですが、(2)は3年です。 銀行からみれば(2)は、最低3年間は利息を払ってもらえるということです。 (2)は、最初の3年間こそ店頭金利より1.3%も金利を低くしてくれますが、その後は0.4%しか優遇されないので、長い期間借りるのならば(1)の方がお得になります。 (1)は最初から金利設定方式として、変動金利型が選べますが、(2)は最初は3年固定と決められています。 ですから、(2)は(1)に比べて、いくつか制約が多い分、当初3年間の金利を低くしてもらえる訳です。 もし、ご質問者さまが3年で返済されるのでしたら(3年未満にはできません)、この「3年固定限定特別金利ローン」もよろしいかと思いますが、3年固定で金利だけを見るならば、最優遇金利はもっと低い金融機関は沢山あります。 それにこの住宅ローン商品は、保証料が別途取られますから、他の金融機関の保証料ゼロの住宅ローン商品と比較して魅力が少ないです。 また、繰上返済手数料も有料ですから、こちらも無料の商品もあります。 あと、借入期間が2年や3年では、住宅ローン控除は適用されません。 そのような理由から、400万円ならば、私は借入せずに済ませます。

shiritai
質問者

お礼

ご回答たいへんありがとうございます。 実は、これは私が行うのではないんです。 私もその人に「あと1年待てば」ということを 話したんですが・・・。 いろいろなご助言ありがとうございます。 是非参考にさせていただきます。

その他の回答 (1)

  • megumaru
  • ベストアンサー率50% (23/46)
回答No.1

銀行に行って相談することを、オススメします。 けっこうな金額ですし、規定が銀行によってそれぞれ違います。 優良顧客(他に借金がない、ローンをやたら組んだことがない、クレカ発行枚数が少ない、クレカ等の返済に滞りがないなど)の場合、公表していない特別利率なんてのもあるらしいですよ。 ちなみに400万円を3年で返す場合、 年率1.65% …月額113,960円、総額4,102,566円 年率1.05% …月額112,919円、総額4,065,080円 になります。 これはエクセル上で 月々返済額=PMT(年率/12,返済年数*12,返済金額,0) 返済総額=月々返済額*返済年数*12 として求めます。

shiritai
質問者

お礼

ありがとうございました。

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