元金均等 元利金等 どちらが有利？

質問

2100万円を年率2.0％の25年で銀行から住宅ローンとして借り入れ予定です。
毎月10万円ほどローンの支払いにあて、月々の余剰金とボーナスで、年に130万円から200万円ほど繰り上げ返済を行い返済期間を短縮しようと思っています。繰り上げ返済手数料はネットバンキングで、１回100万円までなら4千円です。（100万円以上になると3万円かかります）この場合

(1)　繰り上げ返済を毎年このぐらいの額（130万円から200万円）するという前提で、元利金等と元金均等、どちらでローンを組めば有利でしょうか？

(2)　繰り上げ返済はこまめに（たとえば30万円ぐらいを年に数回）か、100万円近くなってからにするか（この場合1年から1年半で2回ぐらい返済）どのようにすべきでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.2

molly1978

年払い以上の繰上げ返済を予定されているようですので、元利均等、元金均等どちらでも差はないと思います。

なぜ25年払いなのでしょう。それだけの余裕があるのであれば、15年元利均等払いでいけないのでしょうか？
月10万ボーナス月30万、年180万くらいになると思います。
それで余った分を数年に一度繰上げ返済されたらどうでしょうか？
ほぼ10年で完済できると思います。

お礼

回答ありがとうございました。

回答No.1

ryuudan

（１）元金均等が元利均等よりも最終的な金利負担が少ないために、有利と言えます。元金の返済が促進される返済方法だからです。

（２）繰り上げ返済手数料は結構、バカになりませんよね。この銀行の場合ですと、4千円ぎりぎりの百万円を目安にして繰り上げ返済していくとよろしいでしょう。

お礼

ありがとうございました。