既往症は更新できない？のりかえもできない？

質問

現在２９歳、既婚子供１人の男性です。
生命保険にはまだ何も入っていないので、今入ろうと考えています。死亡保障を中心に、特約で医療保険を付けようかと考えています。

先日、高尿酸血症と診断されました。現在治療中です。痛風などの病気は発病していません。

はじめは、この先１０年くらいは貯金に専念して最低限の保証があればよいかなと思い、例えば養老保険や掛捨て保険などへの加入を考えていました。そしてその後、本格的に終身保険に加入しようかと考えていました。
しかし、現在の病気がさらに重い病気（肝硬変など）を招いたときのことを考えると、不安な点が２点あります。

まず、ある定期保険に入り、その加入期間中に重度の病気にかかりその後同じ保険で更新するときに、はじめと同じ条件での更新は可能なのでしょうか。加入中に発生した病気は次の更新時には既往症とみなされ、更新できないということはあり得るのでしょうか。もしくは更新前までは保険金が支払われたのに更新後は既往症扱いになり支払われなくなるのでしょうか。
次に、同じ保険でなく別の保険にのりかえようとしたときでは、どうなのでしょうか。

それらのことを考えると、早いうちに終身保険に入ったほうがよいのでしょうか。

回答No.2

free-man-free · ベストアンサー

おはようございます。

(1)重度の病気にかかった後の定期保険の更新とその保険金
まず更新ですが、たとえば１０年定期の保険期間終了後にそのまま続けて１０年間契約するという事ですよね？　そうであれば問題なく更新できますよ。また万が一の場合の保険金も加入時の契約とおりの金額が支払われます。これは各社同じはずです。

(2)別の保険に乗り換える場合
いわゆる『転換』ですが、これはほとんど新規契約と同じです。(1)の場合とは異なり、その時の健康状態により転換できなかったり、支払保険料が高くなる・受け取る保険金が安くなる、などといった条件がつくこともあります。

『早いうちに終身保険に入ったほうがよいのでしょうか』
一生の期間、定期保険で更新を繰り返す場合と、終身保険の場合とでは、トータルで支払う保険料はやはり終身保険のほうが安くなると思います。しかも定期保険で更新を繰り返すと高齢になった時の保険料がかなり高くなり、生活に影響が出てきます。
ただ、今現在の支払いを考えると、終身に加入するよりも定期のほうが保険料が安いので負担も少ないですよね。

わたしはcub90さんの当初の考えでいいと思います。ただ病気がネックですよね。しかしこれは食事・生活の改善で書き決できると思います。保険には健康体割引もあります。健康が家計を助ける事になるんです。頑張ってみてください。

それと、医療保障は特約として付加するのではなく、別途医療保険に加入したほうがいいですよ。今は死亡保障がついていない安い医療保険もあります。

お礼

お返事ありがとうございます。
更新に関しては問題ないのですね。よくわかりました。「健康体割引」という言葉は初めて聞くので、調べてみます。
あと、死亡保障と医療保険は別がいいというのは、なぜなのでしょうか。特約ではよくないのでしょうか？