初めて保険に入ります。家族全員分一から考えなければなりません。

質問

現在家族全員が無保険です。
結婚して出産、さすがに保険に入らなければと思います。
具体的な保険商品のおすすめがあれば教えてください。
全部の商品を検討するのは無理なので、アドバイスいただいたものを中心に資料請求しようと思ってます。

夫：２７歳・会社員
妻：３１歳・主婦
子：０歳　

賃貸住宅・いまのところ貯蓄ほとんどありません。
家族は健康ですが、妻(私)は出産の際、帝王切開でした。

ファミリー全員分の医療保障
入院日額８千円～１万円程度のもの

夫の死亡保障　５００～１０００万円
妻の死亡保障　３００万円程度

なるべく保険料は抑えたいです。
子供の学資金も貯金しなければならないので保険料は月１万円くらいで収まるとベストです。

夫婦ともに健康で長生きを前提に考えてます。
本当に万が一のためだけの保険ですが、どちらかというと医療保険の方を充実させたいです。

今のところ定期だと保険料が安いようですが、終身保険のほうがよいでしょうか？
特に終身の６０歳払込済みの医療保険というのに魅力を感じてます。

病気ではガン保険も必要ですが、長生きということで糖尿病などの成人病の方が心配です。
また交通事故などのケガも心配です。
（万が一を心配するとキリがないですね・・）

また近い将来第２子.第３子も欲しいですが、帝王切開になる可能性が高いです。このぶんは保険で保障する必要はないのですが、医療保険自体に入れないこともありますか？

まだ漠然とした部分も多いですがよろしくお願いします。

回答No.5

dousitedousite · ベストアンサー

生保、損保両方販売経験があるものとしては・・・。
前の方達がおっしゃるとおり、帝王切開部分には、一定期間の条件がつくかも？と思います。
私は、終身保障の医療保険には反対です。
医療保障とは、明日起こるかもしれない災難を保障するのですから、その時のライフスタイルにあった安い最新保障を確保すべきです。
保険は、日々進歩しています。昔は、入院特約は20日以上継続入院でやっと給付されました。
のちに８日以上→５日以上(免責４日)→２日以上→日帰り　と進歩しています。
必ずや、最新のものに見直したくなる日が来ますよ。
保険料１万円ぐらいで、私のおすすめは
県民共済+アメリカンホームの‘ライフサイズ入院(夫婦型)’です。
安くて、保険内容がかぶらないので、お勧めですが。

お礼

保険の進化・・・、たしかにそうですよね。
医療だって進化するし新しい病気も出てくる可能性がありますしね。
『県民共済+アメリカンホームの‘ライフサイズ入院(夫婦型)’』、
この具体的な組み立て例は大変参考になります。
どうもありがとうございました。（＾_＾）

回答No.6

dod1972

＃３です。

＞保険料の更新のあるもの・・・って定期保険のことでしょうか？

そうです。その中でも、特に１０年～１５年満期で、満期到来時に保険料更新があるものです。

＞やっぱり終身の方が後々安心ですか？
安心です。特に、お若いうちでしたら、更新ありの保険と、終身有効の保険では、そんなに差はありません。
（でも、貯蓄があまりない・・という事なら、貯蓄優先なので、最初だけ１０年でもいいかも。）

例：２７歳男性　某社　入院日額５千円　１入院１２０日　（全く同種の保険、というわけにはいかなかったので、あしからず。）

終身・・・・・１７７５円　（日帰りから）
１０年満期・・１２９５円　（５日以上継続入院）
差額・・・・・４８０円

これが４０歳の場合、
終身・・・・・２３８０円
１０年満期・・１５１０円
差額・・・・・８７０円

と、お若いほど、両者の差は小さいです。
ちなみに、
６０歳契約・終身・・・・・４７１０円
　　　　　　１０年満期・・３５１５円

・・・ここまでくると、若い内に終身保険にしておいた方が良かった、となります。

なお、将来的に、現在より進化した保険がおそらく発売されることと思いますが、保険は、契約年齢が上がると保険料が高くなり、　健康状態が悪くなると新規加入しづらくなります。（どんなに保険が進化しても、このことは変わらず）上記の通り、お若い内なら、両者の差は小さいので、本来なら終身をお勧めします。もし１０年以内に大病にかかっても、保険料上がらず安心です。（ただ、将来健康な時に良いのが出たら、あっさりと切り替えるのもありです。）

＞損保系のひらがな生保・・・
東京海上日動あんしん生命　とか、　損保ジャパンひまわり生命とか、損保会社+ひらがなの愛称がついている会社です。　これらの会社は、（外資系のカタカナ生保にも共通しますが）昔のバブル期の高予定利率契約がないので、経営的に身軽で、比較的割安の保険を提供しています。

ちなみに、県民共済は、最初の資料には載ってないですが、生命６型がお勧めです。（但し初年度は加入無理。条件あるのでよく見てください。）

http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/0410.htm

●現在、貯蓄があまり無い、との事ですが、それでしたら・・・・
ご主人、奥様、お子様とも、県民共済だけになさって、不慮の事故、けがでお亡くなりになった時の傷害関係の保険を優先させると（お若い時亡くなるのは、事故が多いでしょう。）割戻入れると、１００００円前後ではないでしょうか。

●死亡・医療の保障の他に、最近クローズアップされているのが介護保障です（表現悪いですが、死亡保障は死んだらお金でるけど、事故とか脳卒中後遺症で死なず入院もせずの要介護状態は、お金が出ず、親戚やヘルパーさんなど、人的・経済的負担が多くなります。公的介護保障だけでは足りません。なったら一番やっかいな状態です。）
保険をお考えになる際、このことも念頭においてください。
でも、貯蓄が少ない状態でしたら、大病・死亡についても困りますので、そちら優先でしょうか。（その意味では、医療保険は、通常の入院保険より、がん等三大疾病保障を優先させてください。これになると、健康保険適用外の治療の出番が多く＝高額医療費で還付がある対象にならない、長期間入院になりがちで、費用がとても要ります。）

糖尿病などの成人病でしたら、現行制度では、自己負担月額７２３００円を超えた部分については、９９％が４ヶ月後に還付されますので、（付帯して、還付までの４ヶ月の期間は、無利息で申請１ヶ月後に借りれる制度あり）なんとかなるでしょう。

なにか分からない事があれば、また書き込んでください。

お礼

損保系のひらがな生保・・・の事、よく分かりました。
あと県民共済、他の方も薦めてくださってますし私もかなり惹かれてます。６型もあるのですね。知りませんでした。将来の参考にします。
まだ色々悩んでますがだいぶ方向が決まってきたかなと思います。
ありがとうございました。

回答No.4

donbe-

追伸　生保にも特約傷害保障てありますが通院がないのですすめられません。
家族傷害保険としてありますので死亡　入院　通院ととくに通院についてはよくあることなので検討にあたいします。
後学のために１度聞かれることをお薦めします。
なお　生保のおばちゃんてよくやめられますので、ひかえめに、そこそこ信頼せず加入して下さい。
わたしも生保２つありますが、担当者は２、３年でやめちゃいました。

お礼

なるほど！家族傷害保険というのがあるのですね。はっきり名前が分かると質問もしやすいです。ありがとうございます。

回答No.3

dod1972

まず、お子様０歳という事ですが、産後すぐは保険加入が難しいです。（会社によって異なるが、おおむね産後１～２ヶ月くらい）

なお、帝王切開についてですが、保険ご加入時に必ず告知してください。で、医療保険に関して、恐らく子宮関係の疾病？年間は保険金でません、とか条件が付くと思います。

で、皆さんで月払い保険料を１万以内、ということでしたら、県民共済とか全労済とか、共済関係は組み入れたほうがいいと思います。・・・これで死亡保障関係は確保しましょう。
（ただ、老後に保障薄くなるので注意）

また、保険料安くという事でしたら、ご主人様会社員でしたら、各種公的保障あるので（高額医療費、傷病手当など）、とりあえずは入院日額５千円でもいいと思います。

その資料と、外資系の生保とか、損保系のひらがな生保の医療・三大疾病の終身有効な保険の資料請求をなさればいいと思います。

なお、年齢お若いので、一般論として、保険料更新のある物はおすすめしません。

また、＃２の方がおっしゃってますが、日常生活賠償補償は加入なさったほうがいいかと。保険料安いですし。
（最近、自転車で衝突して相手がけがして、苦労したという人が私の知人にいます。入ってないと、訴訟とかで、もめかねません。）

お礼

回答ありがとうございます。
保険料の更新のあるもの・・・って定期保険のことでしょうか？
やっぱり終身の方が後々安心ですか？
日常生活賠償保障、保険料が安いのでしたら加入したいですね。
ところで「損保系のひらがな生保」があまり評判をきかないのでどこの生保がいいかよく分かりません。勉強不足ですみません。

回答No.2

donbe-

生保については担当外なので傷害損保商品について一言
自動車保険加入ですか？　家族傷害補償て、特約があるのですが自動車に付帯すれば安くかけられます。
月々２，４００円前後で家族全員補償します。１家族にたいしての補償ですので３人、４人、５人、家族でも保険料は変わりません。世帯数が多ければ多いほどお得です。

亦、日常生活賠償補償を合わせて付けられることをお薦めします。年間保険料１，２００円前後　賠償額１億円です。
他人に迷惑をかけて弁償しなければならない、自転車で人・物をはねた、スキー・スケート場でぶつかりケガをさせた、飼い犬が噛みついた、等々賠償事故に対応した補償です。

損害保険代理店に問い合わせれば、詳細説明聞けると思います。
自動車購入先で加入の場合、聞けるかどうか？

お礼

回答ありがとうございます。
実はマイカーを持ってません。でも障害保障について勉強になりました。
今まできちんと考えたことなかったのですが、これもやはり必要ですよね。
生命保険にも特約などで付けられるのでしょうか？

回答No.1

taka0108

県民共済又は、全労済なんてどうでしょう。保険料は両方とも一人当たり月2000円程度です。
３人家族だと全員で月6000円ですね。
保障はあなたの希望にほぼ沿うものです。
毎年、割戻金があります。
私は県民共済に加入しています。

但し、悪いところもあります。
1.入院給付金が入院５日目から・・・例えば４日間だけの入院であれば保険が効ききません。

2.保険料の取引銀行が限られている・・・毎月保険料を振り込むためだけに銀行に行ってます。これがめんどうです。

加入条件が比較的緩いので、帝王切開でも大丈夫でしょう。参考までにURL載せます。

参考URL：

http://www.kyosai-cc.or.jp/

お礼

県民共済は確かに安いですよね。全労災はあまり内容がわかりません。さっそく資料請求してみます。ありがとうございます。