異動記録ありの住宅ローン審査について

質問

住宅ローンの審査について教えてください。

現在マンションの購入を検討しております。 過去にクレジットカードの延滞履歴があることから、念のため事前審査の前にCICに信用情報を問い合わせたところ、異動・解消記録が残っておりました。

保有期限が2021年12月末日であることから、早くて来年1月に記録が削除されることになるのですが、この場合、やはり事前審査は通さないほうがよろしいでしょうか？

どうしても購入したい物件があり、難しいとは思いつつご相談させて頂きました。よろしくお願い致します。

回答No.6

oska2

＞この場合、やはり事前審査は通さないほうがよろしいでしょうか？

質問者さまの、自由です。
そもそも、金融機関の融資に「事前審査は意味が無い」のでね。
事前審査は、必要書類が揃っていて＋融資額に相応しい担保物件があり＋融資返済額に相応し年収が安定継続していれば合格します。
時々、事前審査に合格したので不動産売買契約を行ったが「本審査で不合格になった」と困っている方もみられます。
融資を受けられないのに、数千万円に借金だけが増えたのですからね。
※不動産売買契約書に、融資が受けられない場合は契約解除の一文字があれば問題ない。
余談ですが・・・。
金融事故で被害を与えた金融機関及びその関連会社には、住宅ローンの申し込みは無駄です。
被害を受けた金融機関は、顧客情報として質問者さまの情報（金融事故前科）を保持しています。
また、この顧客情報は「関連会社間で共有」しています。
ですから、住宅ローンを申し込む金融機関は「事故とは全く無関係な金融機関に申し込む」事です。

回答No.5

KZ1105A1

付記です。
個人信用情報機関は、加盟各社が個人からの申込みを受けてから、問い合わせします。（今はPCから）そこで出て来る情報は、いつ、どこから、いくら借りているか、同時に事故等（延滞、法的措置等）がないかが出ます。同時にいつどこの会社から、審査請求が来たかも解ります。
住宅ローンの場合、メインとサブ（抑え）で２社から利用申込みするケースもありますが、その間で何故契約に至らなかった？もあります。
それは金融機関がNGとしたか、物件が他で契約されたか、色々事情があります。それを異常に気にします。
なので金融機関がNG出した場合、どこでやっても又NGになります。
時にその事情をやんわりと教えてくれる場合もありますが・・・
大概は、この度は当行の条件に該当しませんので申し訳ありませんが・・となります。
（普通は絶体に教えません）

回答No.4

KZ1105A1

過去にクレカで延滞～カード返却ですね？
異動記録があれば、それは問題になります。すでに解消済とは云え、記録としてはNGワードです。でも、他のクレジットが現在使用OKなら問題はありませんが、新規での住宅ローンの場合、必ず個人情報は取りますので、出来れば来年の確認後、抹消が無ければ抹消請求してからが良いでしょう。今時は携帯電話料金の延滞もNGです。

因みに金利は、各融資機関が決めるものであり、信用情報は関係ありません。貸せるか貸せないかです。
又、アイフ○、モビッ○等の高金利での利用があれば、返済が条件になります。
後、住宅ローン含め、審査での申込みをした場合、どこからいつ申込みをしたかは、信用情報を取得した日時とその会社が分るので、何故、融資不許可になったかも見られます。

お礼

ご回答ありがとうございました。はい、過去のクレジットカードの滞納による異動記録になります。やはり削除を持って審査をしたほうが良いということですよね。

ちなみに、ご回答いただきました以下の内容について教えて頂きたいのですが、

> 住宅ローン含め、審査での申込みをした場合、どこからいつ申込みをしたかは、信用情報を取得した日時とその会社が分るので、何故、融資不許可になったかも見られます。
→こちらは、私がいつ、どの金融機関で審査を受けたか？ということがわかるため、（他行に結果が通知されるわけではないが）結果的に自行に審査依頼が来たのであれば、そこでは審査で落ちたことを暗に示しているという意味合いで合っていますでしょうか？

（同時審査から良いが、過去の審査からタイムラグが数週間〜数ヶ月程度あると、審査に落ちたから、新たに審査を申し込んでいるとみなされるのでしょうか？）

回答No.3

qdk

個人的にですが、他社のクレジットカードのクレヒスがキレイな状態であれば、1月まで待って、CICとJICCに情報開示をして、過去の事故履歴が消失していることを確認した上で、審査に臨んだ方が良いと思います(最初の質問でクレヒスがあるかわからなかったので曖昧な回答になりました。二転してすみません)。
ちなみに、情報開示をすると、ご自身や各金融機関の照会履歴が表示されますが、この部分は金融機関には開示されません。こまめに信用機関に開示請求して確認しても不利にはなりませんのでそこはご安心ください。
5年間もよく頑張られましたね。お疲れさまでした。もう一息です。

お礼

この度は、大変親身になってご返答を頂きまして、本当にありがとうございました。とても勇気づけられました。

家族の協力で5年間のクレヒスを作ることができ、大変感謝しています。また、家族と話した上でやはり今回良い物件が見つかり、大変悩んでおりました。

ご回答者様にお話頂いた通り、あと数ヶ月の辛抱なので、慎重に判断しなければならないと改めて思いました。

CICにも、保有期限後 速やかに削除されるのか？確認し、改めて判断したいと思います。

この度は、本当にありがとうございました。

回答No.2

qdk

> ・今回事前審査を受けて仮に落ち場合、
>以後（異動記録が削除された後）他行で審査をする際にも不利に働くでしょうか？）
審査結果は他の金融機関には共有されませんので、審査に落ちることが他の金融機関の審査に影響があるかというとそういうわけではありません。
回答で書いたのは、あくまで事故を起こしたクレジットカードを発行した会社がローンの組みたい銀行と同じであった場合のみです。

>・比較的審査が通りやすいと言われる、フラット35や、
> 金利の高い金融機関のほうが通りやすく、
> 現在最低金利となっている金融機関では
> 難易度がより上がるものでしょうか？
> （金利と審査基準、難易度は相関関係がありますでしょうか？）
はい、一般的に金利が低い銀行系は消費者金融と比べて審査は厳しいと言われています。そのため、金利と審査基準は関連があると言えます。

お礼

大変わかりやすくご回答頂きまして、ありがとうございました。

> ・今回事前審査を受けて仮に落ち場合、
>以後（異動記録が削除された後）他行で審査をする際にも不利に働くでしょうか？）
審査結果は他の金融機関には共有されませんので、審査に落ちることが他の金融機関の審査に影響があるかというとそういうわけではありません。

こちら、他行には影響がなく、あくまで審査を受けた金融機関で残るということですね。

また、やはり金利と審査の難易度には関連があるとのことで、慎重に審査を進めなければいけないと感じました。

今回審査に挑戦するかどうか、改めて家族と話し合った上で判断したいと思います。

回答No.1

qdk

ローンの会社への心証により変わるので、何とも言えません。

他の会社のクレヒスがあれば待った方が有利だと思います。ただ、他にクレヒスがないとスーパーホワイト扱いされて疑われる可能性があります。また、異動のあったクレジット会社が銀行系の場合、同じ銀行ではローンが難しいかもしれません。

異動記録がある場合やスーパーホワイトの場合、間違いなく審査のハードルは上りますので、天（審査）に運を任せるしかありません。

なお、審査落ちした場合、その事由が審査した会社のデータに残りますので併せて注意してください。

お礼

ご回答ありがとうございます。異動記録のあるクレジットカードは解約扱いとなっており、現在その他2社のクレジットカードを利用しています（こちらは共に異動記録、遅延記録は1度もありません）。

やはり天に任せるしかないですよね…
もし、ご存知でしたら教えて頂きたいのですが、
・今回事前審査を受けて仮に落ち場合、以後（異動記録が削除された後）他行で審査をする際にも不利に働くでしょうか？）
・比較的審査が通りやすいと言われる、フラット35や、金利の高い金融機関のほうが通りやすく、現在最低金利となっている金融機関では難易度がより上がるものでしょうか？
（金利と審査基準、難易度は相関関係がありますでしょうか？）

追加でのご質問となり恐縮ですが、ご存じでしたらご教授頂けますと幸いです。