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住宅ローンについて異動があるとあきらめるべき？
- 住宅ローンについて二つの銀行の仮審査が落ちてしまいました。
- 年収430万円の29歳男性会社員と妻、長男を持つ家族が、ローン申請額3200万円の35年返済を考えています。
- 信用情報には異動があり、全銀協やJICCからも異動があれば住宅購入はあきらめるべきと言われています。
- mandam0322
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- 各種ローン
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質問者が選んだベストアンサー
まず、ＨＭ営業の能力に問題ありかと・・・ 融資額が３２００万ですと、都・地銀の場合 あなたの（世帯）年収が５５０万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業ｏｒ公務員などでないと審査が通らない額です。 ちょうどあなたの世帯年収が５５０万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか？もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。 また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行１つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。 --------------------------------------------- 否決されたのが１つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、２つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で２度も否決されている人に、融資しようと思いますか？これが「「傷」」です。 まだお若いですし、家の購入を５年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればＣＩＣを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。 いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が２７００万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。 銀行の融資額上限の目安は、年収の５倍程度です。 ------------------------------------------------ 余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える ・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が０になったのに気付かなかった。 ・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。 など その後は、銀行とＨＭ（営業マン）との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。 しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。 また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう？
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- ミッタン（@michiyo19750208）
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質問拝読しました 質問の内容はよく解りませんが、お住まいが兵庫県ですか？ 私も兵庫県ですけど、地震また来ますよ その時ローンが残っていたら二重ローンという悲劇しか待っていません 止めておいた方が今後のためです
- coco1701
- ベストアンサー率51% (5323/10244)
＞ 異動発生日：平成21年2月27日・・・これから5年間経たないと記録が消えないので ・平成26年になってからなら大丈夫でしょう・・タイムラグもあるから4月以降に申し込みましょう ・それまでは、頭金を増やして融資額を減らして通りやすくしましょう
- oska
- ベストアンサー率48% (4105/8467)
＞ローン申請額：3200万円 35年返済 融資希望額的には、不可能ではありませんね。 私自身、質問者さまと同じ２０代後半で４０００万円の融資を受けましたから・・・。 ＞返済状況：異動 異動発生日：平成21年2月27日 補足内容：解消 延滞解消日：平成21年8月18日 終了状況：完了 異動という事は、「契約期間中に未回収があった」「保証債務が履行された」「破産宣告を受けた」のどれかですね。 俗に言う、「ブラック殿堂入り」です。 ＞HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 その通りですね。 私がＨＭ営業担当者だとしても、残念ですが融資は行いません。 ブラック殿堂入り任期満了まで、「借金はしない！」 任期満了後に、改めて融資申込みを行う様にアドバイスしますね。 ＞全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。 全銀協、JICCでの異動有無よりも、一つの個人信用情報機関にブラック情報があれば「金銭的信用はゼロ」と看做します。 バブル時代までは、Ａ機関にブラック情報が載っていてもＢ機関になければ「Ｂ機関の情報を利用している金融機関からの融資は可能」でした。 各個人信用情報機関は、業界毎に独立して存在していましたからね。 が、多重債務者問題（借金踏み倒し多発）で「個人信用情報は、機関毎に相互に情報共有」となっています。 そうしないと、無担保無目的融資の「年収の３割基準」が守られませんよね。 情報を相互に共有しているから、金融機関各社は「融資希望者の既存借金」を知る事が出来るのです。 今回の質問者さまの条件では、次期参議院選挙で民主党が大勝する確立よりも低いですね。 消費税率ＵＰの駆け込みを考えたのだと思いますが、ブラック殿堂入りが完了するまで頭金を貯めた方が良いです。 ただ・・・。 ブラック前科者に融資をするな！という法律は、日本には存在しません。 強力な連帯保証人（個人）とか連帯債務者を提供すれば、審査に通る可能性もあります。 余談ですが・・・。 自民創価学会連立政権では、年収１２００万円以下の低所得者向けに「消費税増額分の現金支給」を考えています。 質問者さまの場合、この条件に合致します。ですから、消費税率ＵＰの駆け込みを考えているのなら、気にする必要はありません。
- makookweb
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＞ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。 自業自得。
- Taiyonoshizuku
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二つの銀行がNGを出しているところを見るとちょっと難しいかもね。 銀行の保証会社のほとんどがCICに加盟してるからね。 ＊銀行は貸したくても保証会社がNGを出したら貸せない というか3200万は借りすぎだと思うよ。 月10万くらいの返済になると思うけど大丈夫？
