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子供の医療保険～告知について
sato3jokyou10の回答
- sato3jokyou10
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ご心配お察しします。 いかなる理由があっても告知は適正にしてください。ご質問を読む限り無条件が期待できると思いますよ（保険会社により査定は異なるので断言はできませんが） ＞大したこともないのに条件付になってしまっても困る こうした考えで告知を「割愛してしまって」後から告知義務違反でとんでもないことになった事例を数多く見てきています。 ＞３ヶ月あけて告知期間が終わってから ↑ 理解が間違っていらっしゃる可能性があります。 ご説明します。 一般的な告知書には大きく分けて４つの「期間」概念が設けられています。 ●過去３ヶ月以内に診察・検査・治療・投薬があるか ●過去５年以内 ●過去５年以内に７日間以上にわたる入院 ●過去２年以内の検査の異常 このいずれかに当てはまる場合は、例え風邪であろうとも「告知すべき事項」に当たります。お子様のケースは明らかに上記の「期間」にはまるので絶対に告知をしないとダメです。 悪いほうの可能性としては１年間の部位不担保ぐらいがあり得るかも知れませんが無条件も期待ありですから。 逆にこれを告知しなかった場合たいへんなリスクを負ってしまいます。 ご存知のとおり就学前の幼児は比較的「良く体調を崩す」ということがありますよね。 もし数年後に請求した際の診断書で「不告知」が発覚したら、告知義務違反で強制解除になる危険性がありますよ。一度「告知義務違反」で解除された被保険者はその保険会社には半永久的に引受てもらえなくなります。 親が犯した間違いのせいで子供に不利益を与えてしまうのです。これはお勧めできません。 もう少し詳しく説明します。 告知しなくても「２年バレなければ告知義務違反にならない」という風説を耳にすることがあります。 約款の告知義務違反の条項では「保険会社が告知義務違反を理由に解除できない場合」として ●会社が知っていたときor過失により知らなかったとき ●会社がその事実を知ってから1ヶ月を経過したとき ●責任開始から2年を超えて有効継続したとき としています。（表現は簡略化・会社により相違あり） この3項を勘違いして「2年バレなければ大丈夫」という風説が流布しているようですが契約してから2年間に支払事由、つまり病気があればアウトになります。 また「バレルから」と考えてワザと請求しない行為を故意と判断し契約を無効とした判例もあるのです。 さらに約款には「詐欺による無効」という条項もあります。 ●契約に際して詐欺の行為があったときは契約無効とし既払込保険料は払い戻しません （※同上） ↑ 詐欺無効の規定には2年というような時効がありません。 不告知・不実告知をめぐって告知義務違反や詐欺を争った裁判は数多くあります。以下はその一つです。 「（被保険者）は診察を受け検査等も受けていたのにかかわらずこれを告知せず（略）保険会社に健康状態に問題がないものと誤信させ本契約を締結したものであるから（被保険者）は保険会社を欺罔したものと言わざるを得ない。本契約は無効である」 ※出所：生命保険契約法 続最新実務判例集（改定増補版）奈良地裁H11.11.16判決より抜粋 どうです？こんな酷いリスクを負ってまで「不告知」する気にはならないでしょう？ 整理しますと ●告知は絶対にすべき ●無条件も期待できるし例え条件付になってもそれほど重く無さそう ●不告知をする方がよっぽどリスクが高い 正々堂々といきましょう。 そうすれば何の不安も無い保険を手に入れられますよ。多少条件がついても「間違いなく貰える保険」というのと、「もしバレタラどうしよう」という保険だったら前者のほうが健全ですよ。 もし今回は満足いく結果が得られなくても、もう少し待ってから再チャレンジするとか当面は損保の傷害保険（これは既往歴は問いません）でつないだりすれば良いのではないでしょうか。 なお生保一般の質問については生命保険協会でも相談にのってもらえます。参考URLをご参照ください なおお勧めの保険の件ですが、 EVERは終身医療保険ですね。健康保険制度は今後も激変しそうな環境ですし、今から数十年後の貨幣価値はどうなんだろうという懸念があります。 ですから同じ予算を使うのなら今4歳、2歳のお子さんに「終身で5000円」とする考え方と「元気盛りの10年間10,000円」という考え方があると思います。 生命保険協会のリンクから全生保にジャンプできますからもう少し他社商品も調べてみたらどうでしょうか。
- 参考URL：
- http://www.seiho.or.jp
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