債務のことを相談するときの最低知識

質問

エステのローンが多重債務となってしまい、300万円くらいあります。
詳細はわからなくなってしまいました。
障害者手帳を持っていて、主治医からは、
「働くなんて無理」といわれていますが利子が利子を呼んでいます。
病状が悪いときに、言われるがまま、エステのローンを組んでしまいました。
主な借り先は、生命保険の利用者貸付です。
あとは銀行のカードローン、カードのキャッシング、リボ払いです。
現在無職で求職中ですが、職が見つかっていません。

来週、法テラスで相談を受けることになりました。
相談するに当たって、最低限の知識、情報を持っていたいと思います。

1.どのような情報を持っていけば、効率的な相談ができるでしょうか？
2.エステのローンが原因の場合、自己破産ができないと聞いていますが本当でしょうか？
3.無職だと、自己破産しか選択肢はありませんか？

以上、よろしくお願いします。

回答No.2

manno1966 · ベストアンサー

> 年金や給付金は収入とみなされて免責が認められないのでは？
収入が有ると免責されないなら、サラリーマンは免責が受けられない事となります。
そんな不合理な取り決めはありません。

相対的なものです。
例え１０００万円の年収があっても、１０億円を年利５％で借りていると毎年の利息は５０００万円。
１０年返しても１００年返しても毎年借金は増えるだけで、普通に考えて返済が無理と判ります。
このように、収入に比して過大な債務が有る時に破産・免責が認められます。
収入が有るとか無いとか関係なく、返済が可能な債務かどうかが問題なのです。

> 免責が認められないのでは？
月５万円の収入が問題になる可能性は極めて低いと思われます。

お礼

ありがとうございます。
年金があっても、免責には関係ないのですね。

法テラスでどの方法が一番いいのか
（たぶん自己破産でしょうか）相談します。

回答No.1

manno1966

> 1.どのような情報を持っていけば、効率的な相談ができるでしょうか？
何処から借りているかはっきりさせる為、契約書等を持っていく。
無ければ、相手先と金額を箇条書きにして、メモして持っていく。

> 2.エステのローンが原因の場合、自己破産ができないと聞いていますが本当でしょうか？
本当ではない。破産できる。
ただ、浪費として、一部免責が得られない場合や、科料が科される可能性はある。

> 3.無職だと、自己破産しか選択肢はありませんか？
それが一番無難でしょう。

お礼

ありがとうございます。
返事が遅くなってしまい、申し訳ありません。

生命保険を解約すれば、かなりの額を返済できそうですので
法テラスでは、そちらの方向で話をしてみようかと思います。
自己破産したら、生命保険は解約しなければいけませんから。

また、質問して申し訳ないのですが
障害厚生年金（約９８０００円/２ヶ月）と
入院したために、８月に生命保険の給付金を受け取っています。
このお金は借金返済に当てたのですが、年金や給付金は収入とみなされて
免責が認められないのでは？
と思っています。
３ヶ月間の家計簿、通帳のコピーが必要とのことを見たのでそう思ったのですが
実際はどうなのでしょう？
家計は夫にまかせっきりなので、家計簿はつけていません。

夫の収入だけでは毎月赤字なので、夫からの援助は求められません。
家賃の低いところへの転居も検討中ですが、自己破産の前に転居したほうがいいでしょうか？