住宅ローンの審査について

質問

新築する為に住宅ローンを組むのですが、主人の年収だけでは小額しか借りる事が出来ない為、夫婦でそれぞれ二千万づつ借りようとしています。そこで問題になるのが結婚前から私にはカードのキャッシングなどの借金があり現在も返済中です。旧姓で作ったカードで氏名変更はしていませんがローンの審査では問題になってしまうのでしょうか？一括返済できればいいのですが、それも出来ません。
８社で４００万位あります。現在賃貸アパートに住んでいるため家賃で同じ金額を支払うなら持家に払う方がいいという事で家を買いたいと思っています。

回答No.6

frogg

皆さん、否定的な回答ばかりのようですので、違った
観点からお答えしたいと思います。

先ず、融資の査定は、年間総支払い額と、年収との、比率が、目安となります。だいたい、２５％～３５％です。その場合、今お借りになっている４００万の年間支払いが、新たに借りようとしている住宅ローンの支払い額に加算されてきますので、返済比率オーバーとなり、融資が受けられない、という事が考えられます。

そこで、これは友人から聞いた話しなのですが、その友人は、不動産を購入した際に、２００万のキャッシュバックを受けたそうです。キャンセルが出て、早く売りたいので、諸費用分を売主さんが持ってくれたとの事ですが、もし、このケースと似たような形で、しかも、住むのに気に入ったというような物件があったら、今現在借りている分をすこしでも削り、新規の物件を手にいれるという事も、可能性としてはあるのではないでしょうか。

多少、無責任な言い方になってしまったかもしれませんが、僕は、先ず４００万を返して、それから買いなさい、とか、買うには１００年早いとか、そういう風には思いません。

今は住宅は戸建であれ、マンションであれ、供給過多で
す。何かいいタイミングというものもあるでしょうし、昔と違って、住宅購入がなにか大それた事（？）でも、
ありますまい。事実、家賃を払うより、今は、買った方
が、キャッシュフローベースでも、また、住み心地的
にも、得です。（諸雑費を含めても）

４００万をキャッシュバックで返済、と、それのみを
お勧めしている訳ではありません、同時に、その金利
分が少しでも低くなるよう、（例えば金利の低いものに
まとめる、とか）いろいろ、問い合わせをするなりし
て、改善を図りつつ、積極的に勝機を覗うという事も、
言えると思います。

住宅購入を「踏み台」にして、この機会に、お金の事を
ご勉強されつつ、ご発展される事を祈念します。

回答No.5

kan3

馬鹿やろーですね。

回答は「先に借金を返せ」です。
「家を持とうとするのは、１００年早いです」。

ついつい、煽りに乗ってしまいました（笑い）。

回答No.4

noname#154354

>一括返済できればいいのですが、それも出来ません。 ８社で４００万位あります。

住宅ローンを考える前に，その４００万をなんとかしないと自己破産の道に，まっしぐらですよ！！

住宅ローンを返済している多くの人（私も含め）は，自動車ですら，キャッシュで買います。（もっとも，コンパクトカーですので，１００万くらいですが）

実際に，ローンを組んだとして，試算いたします。
４０００万円を３０年，毎月均等返済（ボーナス払いなし）の元利金等返済の場合，変動金利で，仮に２．５％の金利とすると，月額，１６万円弱の支払いとなります。

金利が上がれば，当然，月額の返済額も上がります。

住宅ローンを考える場合は，いくらまで借りられるか，ではなく，間違いなく確実に返済できる金額の上限はいくらかを試算し，そこから逆算して，住宅ローンで借りる金額を算出するのが，セオリです。

余計なお世話だとは思いますが，まずは，現在，８社から借りまくっている４００万円を全額返済し，頭金（通常，物件価格の２割が目安。多ければ多いほどよい）を蓄えてから，住宅購入を検討されるのがよいです。

現在の住宅減税で最高５００万円がもどってくるっていうコピーに踊らされてはいけませんよ。あれは，１年で，所得税を５０万以上払っている人が，最高の減税を享受できるのであって，所得税が年間２０万円の人ならば，最高も２０万円×１０年で，２００万がせいぜい。払ってない所得税は，戻ってくるはずもないですから。

回答No.3

noname#11476

これ以上生活を苦しい状態にしたくないのであれば購入はやめるべきです。
破綻しますよ。
「家賃と同額なら、、」は業者の言うせりふですが、真に受けてはいけません。
家賃にはさまざまな住宅にかかる維持費・税金などが含まれているのです。
（新築時にかかった費用の減価償却分も含まれています）

ですから、家を持つということは家賃よりもずっと大きい出費をしなければならないということなんです。
大家というのはすでに先祖からの土地を持っているから、土地代が必要ないのでそれでも商売が成立しているだけなのです。
家賃にしても新築時には高くして、中古になると安くすることでバランスをとっています。つまりいま新築の借家でなければその家賃はすでに割安な家賃なのです。

回答No.2

noname#129050

こんにちは。

うちも今、新築計画中ですが、、
仮にカードでの借金が実際はなかったとしても、何枚ものカードの融資枠合計が住宅ローンを組む時に差し引きされてしまうので、住宅ローンを組む前に夫婦で使わないカードを整理処分したほどです。

>８社で４００万位あります。一括返済できればいいのですが、それも出来ません。

もう既に多重債務じゃないですか・・・。
頭金もゼロですか？！　しかも4千万。。
住宅ローンが組めたとしても自殺行為だと思います。
まずは地道に現在の債務をキレイにした方がいいんではないですか・・・余計なお世話かも知れませんが。

回答No.1

colocolo62

＞ローンの審査では問題になってしまうのでしょうか？

問題となるでしょう。
少なくとも融資可能額がそのぶん減ってしまうことが考えられますし、最悪審査が通らないこともあり得ます。

＞現在賃貸アパートに住んでいるため家賃で同じ金額を支払うなら持家に払う方がいいという事で家を買いたいと思っています。

買ってしまうと、家賃と同額のローンでは済まなくなりますよ。

ローン以外にも、固定資産税、団体信用保険、保証協会などの経費をご検討の上比較して下さい。