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繰り上げ返済と金利引き下げ
住宅ローンを組んでいる金融機関で、 金利を引き下げてもらうことになりました。 （具体的には固定２．１５→変動０．９７５に） 同時に、400万程度の繰上げ返済を考えています。 （ローン残高約２０００万円） この繰上げ返済は、 金利引下げ前（もしくは同時）に行うのと、 金利引下げ後に行うのとでは、 大きな差はでるのでしょうか。 なんとなく、金利引下げ後のほうが有利なのかな、 と素人頭で思っているのですが。。。 アドバイスお願いします。
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繰上返済はその時の借入元金を減らすので、１日でも早い方が有利です。これは金利には関係ありませんし、金利によって金利軽減額が違いますが、それは単に金利が違うことによるものです。 なお、金利の引き下げとありますが、固定から変動に変わってますので結果としては完済するまでどちらが得かは分かりません。金利的にも変動なら普通の金利ですので。要は、金利が少々高くても固定金利で総支払額の決まっている安心を取るか、変動金利で総支払額が少なくなるかもしれない賭けをするかの違いです。
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- makookweb
- ベストアンサー率16% (175/1032)
補足です。 ＞金利が低い時は ＞繰り上げ返済はもったいないと銀行員さんに聞きました。 これも全くありえません。 金利がかかる以上、それが１０％であろうが０．１％であろうが、１日でも早く返したほうが、掛かる利息は少なくなります。 ただし、何にでも例外はあります。 例えば、繰上げ返済で支払いを減らせる利息の額が、繰上げ返済手数料より少ない場合。 １万円利息を減らす為に、１万５千円の手数料を払えば当然無駄です。 あとは、繰り上げ返済で自己資金が減ってしまった事が原因で、 住宅ローンより高い金利でのローンを組むはめになってしまった場合。 住宅ローンより低い金利のローンは、家族間ローンとか以外では、まず無いでしょう。 ４００万円の資金があったとして、 ４００万円を繰上げして、３００万円の車のローンを組んだりすると、金利差分損をします。 その場合は、３００万円で車を現金払いした方が得。
お礼
再度のご回答ありがとうございます。 これからの生活設計や現在の貯蓄状況などを考え、 みなさんにアドバイスいただいて ひとまず繰上げ返済をしてきました（＾＾ 度々のアドバイスをありがとうございました！
- makookweb
- ベストアンサー率16% (175/1032)
＞なんとなく、金利引下げ後のほうが有利なのかな、 ＞と素人頭で思っているのですが。。。 そんな事は全くありません。 利息は１日毎に増えていきますから、１日でも早いほうが良いです。
お礼
アドバイスありがとうございます。 繰上げ返済は全額、元本返済にあてられるということを 忘れていました。 ご回答ありがとうございました！
- sr3599
- ベストアンサー率43% (55/127)
金利が低い時は 繰り上げ返済はもったいないと銀行員さんに聞きました。 うちも借り換えをこの夏にしましたが、 １．９５%で固定１０年にしました。 前に変動にしてましたが３年後とかに一気に金利が上がったので （０．９→２．６位だったかな？） 変動は辞めました。 銀行同士で競いあってるので、 いろいろ調査してよくしてくれる担当者を持つと いろいろ親身になって教えてもらえます。 住宅ローンはどこも取り合いなんでよくしてもらえますよ。
お礼
ご回答ありがとうございました。 参考になるアドバイスをありがとうございました。
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お礼
お礼が大変遅くなり、失礼しましたｍ（－－）ｍ とても分かり易いアドバイスをありがとうございました！ さっそく、繰り上げ返済をしてきました（＾＾ 固定金利と変動金利のメリットデメリットも 改めてよく理解できました。 ご回答、ありがとうございました！