国の教育ローン

質問

今日、国の教育ローンの申し込み書を送ったところなのですが、審査について教えてください。

再婚家庭なので少々複雑なんです。

住まいが元夫の持ち家(マンション)で受験が終わるまでの期間を限定して住んでいるため、『お住まい』の欄に該当するものがないことと、公共料金の名義が妻の私名義で構わないのか問い合わせたら、わかるようにメモに書いて添付しておいたら良いと言われ正直に書きました。

居住年数は２年５ヶ月です。

夫の年齢は28才。

年収は400万円。

家族構成は妻、長男(中３)、二男(小５)、三男(１才)の５人家族。

借り入れの状況は車のローンが150万円、銀行のカードローンから教育資金として50万円、アコムのカードローンが６万円、キャッシュワンのカードローンが10万円です。

私立の高校に行くことになれば150万円、公立なら50万円を必要額として申し込みました。

無理そうなら他の金融機関で申し込まなければいけないので、だいたいの可能性だけでもわかれば、と思い質問しました。

よろしくお願いします。

回答No.1

JUN_CD

ローンっていうのは定型の商品ですから、単純に条件に合うかどうかで判断しますが、
条件の一つが返済比率です。
年収４００万円なら３５％のところが多いですので、
年間の返済額が１４０万円までなら、この条件はクリアすることになります。
（４００万円×３５％＝１４０万円）

ただ、元になるのは毎月の返済額です。
例えば６万円の借入残があり、月２万円の返済とします。
あと３ヵ月で完済ですが、現在の返済額は月２万円ですから、
計算上は年間返済額が２４万円になってしまいます。

質問者様の借入している、
車ローン、銀行カードローン、アコム、キャッシュワンの４つの毎月返済額に、
今回借入予定の教育ローンの返済額を足してみてください。

ボーナス返済なども月割りにして、毎月の返済額を合計したら
１４０万円を１２ヵ月で割った１１万６，６６６円を下回りますか？
カードローンなどは、短期返済ですから、
結構、返済比率の計算上は厳しくなる場合が多いですね。

その他、審査する側としては、消費者金融系の借入は嫌がる傾向があります。
また、事故情報（延滞とか）があると更に厳しいですね。

アコムとキャッシュワンは完済したほうが良いと思いますが、
完済したからといって、個人信用情報に直ちに反映するわけではないので、
今回の教育ローンの審査には間に合わないかも知れません。

大変失礼ですが、
年収４００万円で、質問者様の借入は厳しくないですか？
金額は多くありませんが、カードローンが多いのが気になります。
返済比率３５％が条件と言っても、額面に対する比率ですから、
審査に通ったとしても、手取り年収に対する比率は３５％よりもっと高いわけです。
ローン返済に追われて生活費が足りないなんてことにならないように。
フリーローンなどで一本化してしまったほうが良いかもしれません。

お子さんの教育資金ということで、審査に通って欲しいと思いますが、
その後の生活も考慮した資金計画を立ててください。

お礼

丁寧なご回答をありがとうございました。

やはり難しいですかね。

私の勤務状況が今までは末っ子の保育所の都合などで日曜日だけの週１パートでしたが、この春から平日フル勤務になるので、その分 収入が増える予定です。

今後の生活までご心配いただき、本当にありがとうございました。