保険の切り替えで悩んでいます。ご意見をお聞かせ下さい

質問

夫の生命保険で悩んでいます。
現在夫の生命保険はスミセイに加入しています。そろそろ切り替え（ライヴワン）をと勧められ、いい機会だからと私も少し保険について本を読んだりして勉強しました。
そこで思い切ってこの保険を解約して、全て掛け捨てにした方がいいのでは？と思い始めています。
月の保険料は今と同額で、以後１０年から１５年はほぼ同じ金額で済む計算になりました。
それでもレディのプランも今の保険を下取りする形でだいたい同じような保険料なんです。
確かに保険料は同額でも、その中には下取りが半分積立部分に半分利用されているので、手元には１円も戻ってきません。積立部分もしばらく解約できそうにありません。
その点、掛け捨てにすれば解約金約４５万が手元に入ってきます。
ただ、私の中でスミセイへ後ろ髪引かれるのは毎月給与から引いてもらえるので、年末の控除の手続きは一切した事がないことや、転勤族のため引越しの際住所変更をする際もスミセイだけに連絡すれば済むこと、がんなどの場合は保険料の支払いが無くなること。
あとはやはり大手生命保険会社なので、支払いの幅が広いことでしょうか・・・。せっかく安く保険料を済ませても「この場合は支払いの範囲では無い」と言われてしまってはどうしようもありません。
どうか、ご意見をお聞かせ下さい。
ちなみに、掛け捨ては生命保険をオリックス生命、医療保険は全労災でと考えております。

回答No.5

yuchiko

ライブワンは、掛け捨ての保障部分とファンド（貯蓄）部分とに保険料を振り分けるタイプのセット商品です。

お話を聞く限りだと、転換（下取り）の金額のうち、半分の２３万を保障部分へ組み入れ、残りの半分を貯蓄部分に組み入れる、ということですよね。

半分は掛け捨て保障に回るので、将来その分のお金は返ってきません。そのかわり、毎月の保険料は安くなります。残るのは貯蓄部分だけです。
また、切り替え後の保険料のうち貯蓄部分は500円とのことなので、14500円は掛け捨て保障に回ることになります。

つまり、実質はほとんど掛け捨てのみの保障に入り直すうえに、これまでの解約返戻金の半分も掛け捨てにつぎ込んでしまう、ということです。

そうであれば、解約をして、保険料が安い保険会社に替えるほうがいいと思います。そうすれば解約返戻金も全額確保できます。
オリックスのダイレクト定期は確かに割安ですが、もっと探してみてもいいのではないでしょうか？

年末調整については、給与天引でなくても全然難しくないです。1行ほど書き込んで、用紙を添付するだけです。

また、医療保険ですがご主人様の年齢から考えると、終身保障・60歳払済でも探せば割安な保険は見つかると思います。
ご高齢時まで保障が続かない場合、そのときになって別の保険に加入しようとしても、かなり高額な保険料になりますし、健康状態によっては加入できないことも考えられます。