個人年金に加入しようと思っています。

質問

個人年金に加入しようと思っています。

360,000円（年払い）×18年の個人年金に加入しようと思っているのですが、受け取り時に税金がかかると知り、わずかな増額分が税金によって消えてしまうのでは？と思い、悩み始めています。

今、小規模企業共済制度（月30,000円の掛け金）に加入していて、それぞれにかかる税金について調べていたら、もしかしたら小規模企業の方が節税になるのかな？と気になり始めました。
小規模の方がお得なようであれば、今の掛け金に360,000（1年分として）をプラスした方がいいですよね。

まだ個人年金の契約はしていないので、どちらがお得になるのかを教えて頂けないでしょうか？
調べれば調べる程、訳が解らなくなってきてしまい、申し訳ないと思いつつ、こちらにお願いしようと思いました。
どうぞ、よろしくお願い致します。

回答No.1

poppyday · ベストアンサー

検討されているのは個人年金保険ですよね？

共済の方が、
●一時金受け取りの際に、退職所得扱いにできる
●掛け金が全額所得控除額となる（個人年金は年間１０万円までで、控除額はその半分が限度）
という点で有利かと思います。

お礼

ご回答、ありがとうございます！
そうです、個人年金保険です。きちんと書かずに申し訳ありません。
お教え頂いたこの2点は、当方の決して多くない収入には大きな利点だなと思いました。
もうちょっとだけ考えて結論を出したいと思います。
本当にありがとうございました。有り難いです！

回答No.3

f_kinko

僅かな増額分てあるでしょう。それ、運用利率は１％程度でしょう。もし、それと同等の利率で運用すれば、年金が欲しい時に、一括で払ってしまえば同じですよね。小規模共済の利率は１％ありますよ。
税金の控除は雲泥の差がありますよね。払う時も、もらう時もです。それ考えれば、小規模共済の方がいいような気がしますね。
この低金利はいつまで続くんでしょうね。保険会社の予定運用利率は、加入してから変わらないですよね。その分特別配当で補償するっていうけど、自分が予定利率程度で資金を運用して、運用利率がピークに加入した方が有利に決まっています。
先のことなんて、わからないけど、今、一番良い方法を選ぶのが良いみたいですよ。私は自営であなたよりはるかに歳だけど、終身年金なんかで、老後は安定させたいです。でも、この２０年みても、今、私的年金の運用利って、最低より、一段階、ちょっと良くなっただけでしょう。加入するタイミングが無いんですよ。
実際、世の中なんてわからないです。このまま、低金利のまま、少なくとも、あなたが生きているまでっつくなら、どっちでもいいですよね。日本の実力、借金を考えると不安ですよね。その点でも、小規模共済は、掛け金を変更できるけど、ペナルティーがある保険会社は選ぶものかは疑問です。

お礼

ご回答ありがとうございます！
税金の控除を考えて、小規模共済を増額した方がいいかもしれませんね。
参考になりました。
ご親切にご回答を頂きまして、とても感謝しています。

回答No.2

male210287

税制面では小規模共済制度の方が有利なはずです。

お礼

ご回答、ありがとうございました！
参考にさせて頂きますね。
ご親切に感謝です。