JAの年金共済についての質問です。

質問

JAの年金共済についての質問です。
現在、毎月2万でJAの年金共済を積み立てています。
20～60までの40年間の保険料支払：60歳から70歳までの10年間定期支払（年1,661,120円）
平成10年からの契約です。親の契約から最近引き継ぎました。

将来の貯金とのことでしていますが、この年金共済は続ける価値があるものでしょうか？JAがつぶれる可能性は薄いと思いますが、他の定期貯金や投資の方が良いのでしょうか？親が最近まで払ってくれていましたので、正直、心情的には解約も辛いのですが価値がないのであれば他への乗換もしなければと思っています。アドバイス願います。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

親から引き継いだ……
このような方が多いのですが、ほとんどの方が税金を考えていません。

質問者様の場合……
受け取り総額は、
１６６万円×１０年＝１６６０万円。

親御様が支払った期間を１０年間とすると、
４０年払込期間中の２５％になります。
つまり、
１６６０万円×２５％＝４１５万円
の贈与をうけたことになり、贈与税がかかります。
（４１５万円－１１０万円）×２０％－２５万円＝約５１万円。
（実際には、課税されるのは、受け取る予定金額ではなく、
満期時点での、解約払戻金相当額なので、もう少し低くなります）
また、贈与税が課税されるのは、今、ではなくて、
年金の受取開始時となります。

一方、
２万円×１２ヶ月×４０年＝９６０万円。
の払込金額に対して、リターンが１６６０万円あるのならば、
この低金利時代に、魅力的な商品と言えます。
税金を払っても、メリットがあると思いますので、
続ける余裕があるのならば、続けるのが良いと思います。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

税金についての考えは新鮮でした。ありがとうございました。