マイカーローン

質問

銀行関係等にお勤めの方、特にお力をお貸し下さい。

今回現在乗っている車が寿命な為新車（約200万）を購入します。
現在の車のローン（母名義）が終わったばかりの為、頭金はありませんので全額ローンです。
しかし購入先のメーカーのローンは組めませんでした。
理由は、母がそのメーカーでとある人のローンの保証人になっていたのですがとある人が破産をし、母も保証人としてその残金を支払いする事が出来なかったからです。
同じ理由で、母も一年前に車を購入したのですが、メーカーローンは通らす、カード借入れ（約２０万）があった為、銀行からも借りれずオリコの高い金利で借りているそうです。

そこで私は銀行でマイカーローンを組みたいのですが、母にカードローン等があったときに
審査に通らないことはありますでしょうか？？
私は現在２３歳。（今年２４歳）
社会的信頼のある会社に正社員として5.5年勤めています。
年間収入は300万。
一年ほど前まで消費者金融に２０万ほど借りていましたが現在は返済完了しています。
住所が違いますが（私の本籍地）父は消費者金融も銀行もブラックリストに乗っていると思います。
もし銀行でマイカーローン通らないようでしたらほかに私でも通るローンはありますでしょうか？？（なるべく金利が安いほうがいいです）
今月今の車の車検が切れてしまう為、急いでいます。
宜しく御願いします。

回答No.1

Domenica

個人融資（住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.）審査経験者です。

ご質問文は内容がごちゃごちゃなので確認させてください。

> 現在の車のローン（母名義）が終わった
これは、「母が所有者となっている車」についての「母が借りたローン」の話ですよね？
では、これが、今回寿命となった車ですか？
だとしたら、この車やローンに関しては、ご質問者さまは全く関係ありませんよね？

> 頭金はありませんので全額ローンです。
新車（約200万円）を購入するのに、自己資金が全くないということですね。
自己資金が全くない訳ですから、購入するのが例え50万円の中古車であっても、ローンを利用せざるを得ませんよね。
しかも、寿命ですから、購入を先送りをすることも出来ない訳ですよね。

> 今月今の車の車検が切れてしまう為、急いでいます。
車検切れを「寿命」と言っていらっしゃる訳ではありませんよね？
ローンが借りられなければ、車検を通されればよろしいのではありませんか？
車検代が捻出できないので、車を買い換えようとなさっているのでしょうか？
車関係のローンでしたら、たいてい車検代にも対応しているはずです。
車検代ならば、ローン借入額がもっと少なくて済みますよね？
ローンの借入額が少ない方が審査には通りやすくなりますよ（返済能力の関係で）。

> しかし購入先のメーカーのローンは組めませんでした。
> 理由は、母がそのメーカーでとある人のローンの保証人になっていたのですがとある人が破産をし、母も保証人としてその残金を支払いする事が出来なかったからです。
今回、購入する車の「所有者」は誰なのですか？
そして、ローンを誰が申し込んだのですか？

質問をされる立場のご質問者さまには「分かり切った話」だと思いますが、ご質問文の内容では、「誰の車」を購入するのに「誰がローンを組もうとしたのか」が分からないんです。

本来、ローンというのは、「個別」のものですから、
> しかし購入先のメーカーのローンは組めませんでした。
これが、ご質問者さまが申し込んだ話ならば、
> 母がそのメーカーでとある人のローンの保証人になっていたのですがとある人が破産をし、母も保証人としてその残金を支払いする事が出来なかった
という「母」の状況とは全く関係ない筈なんです。
「母」はご質問者さまではなく、「別の人間」ですからね。

ですが、そのメーカー系列のローン会社は、家族・親族の金融事故を理由に、ご質問者さまのローン申し込みをＮＧにした訳ですね。
ご質問者さまには、一切、『信用情報』にネガティブな情報がないにも関わらず。
まあ、そういうローン会社もあるのでしょう。

> 同じ理由で、母も一年前に車を購入したのですが、メーカーローンは通らす、カード借入れ（約２０万）があった為、銀行からも借りれずオリコの高い金利で借りているそうです。
普通であれば、「母」が保証人として債務保証不履行をしたという事実は、そのメーカー系列のローン会社から、加盟している『個人信用情報機関』に登録されていると思いますので、むしろ、オリコで借りられたことの方が珍しいですね。

> そこで私は銀行でマイカーローンを組みたいのですが、母にカードローン等があったときに審査に通らないことはありますでしょうか？？
先に申し上げましたように、本来であれば、例え「母」であっても他人ですので、メーカー系列のローン会社が「ご質問者さまのローン申し込み」を断ったこと自体が不自然です。
ご質問者さまに、何らの「落ち度」がないのでしたら、分けて考えるのが当然だからです。
「金融事故を起こした人の娘だから、娘も金融事故を起こす可能性がある」などという考え方は、普通はしません。

ですから、もしかしたら、ご質問者さま自身の『個人信用情報』にも、何らかの「ネガティブ情報」が登録されている可能性が、否定できないんです。
否定できない以上、銀行であれ、他のローン会社であれ、お金を借りられない可能性があることも否定できません。

> 私は現在２３歳。（今年２４歳）
> 社会的信頼のある会社に正社員として5.5年勤めています。
イマドキ「社会的信頼のある会社」は、重きをなしません。
> 年間収入は300万。
一部上場企業ですら倒産するご時勢ですから。
お借り入れ希望額（200万円）に対して、年収が少なめですし、年齢がお若いので、勤続年数が例え５年（小数点以下は切り捨てにするのが通例です）でも、保証会社保証に加えて、家族を保証人として求められる可能性はあります。

> 一年ほど前まで消費者金融に２０万ほど借りていましたが現在は返済完了しています。
こちらは、完済していても、契約終了（解約）の手続きまで済まされていなければ、「現在も契約中」になります。
また、１年前でしたら、まだ『個人信用情報機関』に契約情報が残っています。
消費者金融の利用履歴については、気にしないところは全く気にしませんし、気にするところは一度でも利用履歴が確認できれば、それを理由にＮＧとします。
ご質問者さまがマイカーローンを申し込まれる金融機関とその保証会社次第になりますから、何とも言えません。

> 住所が違いますが（私の本籍地）父は消費者金融も銀行もブラックリストに乗っていると思います。
何度も申し上げますが、「本人」ではありませんので、原則、「関係ないはず」なんですよ。

> もし銀行でマイカーローン通らないようでしたらほかに私でも通るローンはありますでしょうか？？（なるべく金利が安いほうがいいです）
メーカー系列のローン会社（＝ディーラーローン）は、車のローンでは一番審査が通りやすくなっているものなんですけれど…。
（メーカーの「売上」に直結するので。）
低い金利（金利は利率なので、高い・低いという言葉を使います。利息は額なので高い・安いですが）で借りるには、それだけの『信用』が必要になります。
低い金利で借りることができるかは、ご質問者さまの『信用』次第です。

一度『個人信用情報機関』で、ご質問者さま自身の『個人信用情報』を開示し、内容を確認されてみるといいかもしれません。
もしかしたら、ご質問者さまが思ってもいなかった「ネガティブ情報」が登録されている可能性もあるかもしれませんので…。（実際、時々あるんです。）