元本保証の変額年金について色々教えて下さいm(__)m
- 元本保証の変額年金とは、保険会社が提供する商品の一つで、市場の変動によるリスクから元本を守りつつ、運用益を得ることができる年金の形式です。
- 変額年金のデメリットとして、保険会社が破綻した場合に準備金の9割しか保証されないことや、元本保証のため10年以上の長期運用が必要となることが挙げられます。
- 元本保証の変額年金を選ぶ際には、保険会社の財務状況や投資先の特別勘定などを理解し、慎重に選ぶ必要があります。また、比較サイトや一覧データを利用して情報を収集することも重要です。
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元本保証の変額年金について色々教えて下さいm(__)m
0.9％の定期預金キャンペーンに銀行へ行き、元本保証の変額年金を勧められ、保険会社も商品も多数有る中、どれを購入するか購入しないかを迷っています。（変額年金に元本保証商品が出た事は知りませんでした。） 年明けに窓口で聞いた限りは、市場暴落中故に大変魅力的な商品と感じて帰宅しました。個人的にはオバマ氏就任後の市場に、又、大きな乱高下が有る気がしていたので、契約は先延ばしにし、色々勉強してみようかと思いました。 やはりデメリットは、営業としては沢山は言わないと思うので自分なりに調べていますが、気を付けたい順に、 (1)保険会社が破綻した場合、準備金の9割しか保証はされないので、破綻時の体力次第となる為に財務状況を認識する。 ここ数年で、人気らしいので、10年後一時払いが膨大な会社は、体力維持出来るか？のリスクも視野に入れる。（格付けも金融危機以降変化が激しい為、いつ現在の格付けか要確認。） (2)基本的に、元本保証には、10年寝かすお金と認識しておくべき。 ※ 因みに元本の何％と年利の比較も若干イメージはしておくと、10年間の運用次第で、 元本が105％になったら、年利で言えば0.5％、 元本が110％になったら、年利で言えば1％、 元本が120％になったら、年利で言えば2％。 (3)特別勘定が、何に投資しているか等、商品を理解して選択すべき。 という感じがしています。 各保険会社の財務状況も表示して有る様な【元本保証の変額年金の保険商品比較サイト】などが有ればわかり易いのですが、自分では見つけられませんでした。国内も再編の動きが見られますが、ＩＮＧ（←早めに資本注入されたオランダ最大手。商品自体は大変魅力的）等の外資系等は、財務状況の情報がわかりにくいです。米国より欧州の金融機関の方が、情報は掴みにくく、また欧州金融機関の方が今後財務悪化しそうな気もしています。素人でも解り易い一覧データ等が見れれば、是非参考にしたいですm(__)m 投資経験は有りますが、保険経験が無いので、全くわかりません。 購入するか否か迷っている段階ですが、色々知りたく、アドバイスやご存知の事を教えて頂ければ、大変嬉しく思います。どうぞ、宜しくお願いしますm(__)m
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財務状況については、 http://www.ing-life.co.jp/ing/disclosure/2008_disclosure.pdf http://www.ing-life.co.jp/ing/disclosure/disclo19.pdf http://www.ing-life.co.jp/ing/image/H20H2.pdf ご参考にしてください。 投資の経験があるとのことなので、変額年金保険という「投資商品」が手数料の塊であることをご理解いただけると思います。 保険契約関連費用、資産運用関連費用、年金管理費…… 確かに、元本保証なので紙切れになることはありませんが、そのために保険費用が引かれ、様々な費用が引かれています。 情報を集めて、自己責任で判断をしてください。
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