繰上げ返済について教えてください

質問

繰上げ返済について教えてください
変動金利で約2700万35年で月々約8万円返済中です。
5年間は返済額自体は同額で金利によって元金と利息の割合が変わります。4月と12月に適用される金利が決まります。昨秋金利が下がりましたが適用は4月になります。
4月までこの金利が続いた場合、元金の比率が上がることになりますがこういった場合、金利が高い時に繰り上げ返済したほうがいいのか、金利が下がった時に返済したほうがいいのかどちらでしょうか…
たとえばざっくりとした例でいくと、
現状の利率→元金4万、利息4万だったとして
金利が下がった場合→元金5万、利息3万になるとします。
100万繰上げ返済した場合、現状の利率のほうが25か月分に対し下がった場合は20か月分にしかなりません。
基本は借りたものは早く返すことなんですけどね…

回答No.2

noname#109588

繰り上げ返済実行時点での残額に対して元本が返済額分減るのです。
したがって金利の変動は関係ありません。

＞現状の利率→元金4万、利息4万だったとして
＞金利が下がった場合→元金5万、利息3万になるとします。
月々の返済に対してのみです。
繰り上げ返済の場合は利息分は考慮されません。

＞100万繰上げ返済した場合、現状の利率のほうが25か月分に対し下がった場合は20か月分にしかなりません。

今までの説明からわかるようにそうはなりません。
なお、繰り上げ返済には銀行によっては手数料が取られます。
少額の返済はかえって損です。
2～３百万単位で返済を考えてください。

お礼

ご回答ありがとうございます
そうですね、手数料もありますので
落ち着いて返済することにします。
ありがとうございました。

回答No.1

oo14

難しく考えることはありません。
だるま崩しのおもちゃを御存知ですか。
真ん中をポンと抜くだけです。
契約の返済金額を。
利息はそれに付随するだけです。
シンプルそのものの考え方です。
ですから同様にシンプルに考えると
どんな状況でも、その時点で、借金は早く返す。
これが全ての原則になることは
どんなシミュレーションをしてみても
やってみればすぐわかります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
そうですね、原理原則にしたがいとっとと返済しますね。
すぐには無理ですが…(笑)